Несмотря на название этой статьи, общинные банки не собираются крушить и вымирать завтра.
Тем не менее, банковская индустрия США консолидируется в течение последних 15 лет. Большой сожрать маленький. В результате банки продолжают расти. Сложнее найти маленькие банки.
Это может означать, что в будущем малому бизнесу будет сложнее получать кредиты. И, по крайней мере, лицо малого бизнеса изменится - отчасти к лучшему и отчасти к худшему.
$config[code] not foundСогласно исследованию Celent, небольшие банки находятся на пути к исчезновению видов. В период с 1992 по 2008 год количество коммерческих банков США в объеме активов менее 100 млн. Долл. США резко сократилось, а их число сократилось на 5410 (с более 8000 до менее 3000 банков в этом диапазоне размеров).
Объем депозитов этих небольших банков также сократился. Сегодня топ-5 банков в США имеют почти 40% всех депозитов, Как показывает эта диаграмма из исследовательского отчета Celent, более мелкие банки истощают депозиты, а объем депозитов, удерживаемых небольшими банками, уменьшается с 1992 года каждый год:
Крупные банки могут повысить операционную эффективность благодаря экономии на масштабе. В отчете отмечается: « Для работы банка требуется определенное количество масштабов, и этот уровень растет из-за растущих нормативных требований, поддержки каналов и поддержки продуктов Таким образом, банки испытывают сильное давление для консолидации и роста, чтобы они могли стать более эффективными и прибыльными. Другими словами, они не могут позволить себе оставаться маленькими.
Так какое это имеет отношение к малому бизнесу? Что ж, это означает, что по мере того как мелкие банки уходят, малым предприятиям, особенно в сельской местности, где нет большого количества конкурирующих банков, в будущем может быть труднее получать кредиты.
Я давно утверждал, что главное преимущество общественного банка перед более крупным банком заключается в том, нужен ли вам кредит. Развивая личные отношения с местным сотрудником по кредитованию в небольшом общественном банке, вы, как владелец бизнеса, можете лучше получить бизнес-кредит на выгодных условиях, особенно в пограничных ситуациях.
Но крупные банки могут быть хорошими новостями и для малого бизнеса. Если вы ищете самые совершенные банковские продукты; передовые технологии онлайн-банкинга и оплаты счетов; расширенные филиальные сети / часы - крупные банки обычно проходят по более мелким банкам. Более широкий спектр банковских продуктов, а также удобство онлайн-банкинга и увеличение продолжительности рабочего времени, обычно предоставляемого более крупными банками, являются положительным моментом для малого бизнеса.
Для вашего малого бизнеса вы должны решить, что вы хотите больше всего. Вы идете в более крупный банк, который предоставляет вам сложные услуги и банковские продукты, которые могут помочь сделать ваш бизнес более продуктивным, эффективным и прибыльным? Или вы идете в меньший банк, где вы можете получить доступ к лицам, принимающим решения, и наладить отношения, которые могут пригодиться для бизнес-кредита?
Между тем, федеральное правительство платит здоровым банкам, чтобы они взяли на себя более слабые банки в рамках финансовой помощи с 2008 года. Например, если вы посмотрите на этот список банков, получающих деньги TARP, вы заметите, что у многих даже нет проблем. Некоторые уже заключили «договорные браки», такие как PNC, которая быстро приобрела Национальный городской банк за часть денег TARP. Это означает, что эта тенденция к консолидации не только продолжится, но, вероятно, усилится, а мелкие и средние банки могут исчезнуть быстрее, чем когда-либо прежде.
26 комментариев ▼
