Wall Street Journal В широко читаемой статье сообщается, что ряд банков использовал средства Фонда кредитования малого бизнеса не для кредитования предпринимателей, а для погашения кредитов TARP.
История также включает в себя выводы о том, что объем кредитования в местных банках вырос, но крупные банки одобряют меньшее количество кредитов, чем за последние годы. Малые банки одобрили 45,1 процента кредитов для малых компаний в сентябре. (В августе этот показатель составлял 43,8 процента, а в начале 2011 года он составлял 43,5 процента.)
$config[code] not foundМежду тем, крупные банки одобрили только 9,2 процента кредитов для малого бизнеса по сравнению с 9,35 процента в августе. (В январе крупные банки одобрили 12,8% кредитов для малого бизнеса.)
Кроме того, Администрация малого бизнеса (SBA) сообщила о рекордном объеме одобрения кредитов в 2011 финансовом году, чему способствовало выделение средств из Фонда кредитования малого бизнеса. Кредиты для малого бизнеса, поддержанные SBA, достигли самой высокой отметки в истории агентства: 30,5 миллиарда долларов (61 689 кредитов) для малого бизнеса и стартапов. Показатель 2011 финансового года превышает отметку в 28,5 млрд долларов, установленную в 2007 финансовом году до рецессии, и представляет собой увеличение с 22,6 млрд долларов (60 771 кредит) в 2010 финансовом году и 17,9 млрд долларов (50 830 кредитов) в 2009 финансовом году.
Первый квартал 2011 года был самым активным за квартал (12 миллиардов долларов) по кредитам, обеспеченным SBA, - более чем в четыре раза больше, чем в первом квартале 2009 года по сравнению с долларом США, и более чем вдвое больше, чем в любом квартале за последние четыре года. Катализаторами стали улучшения ссуд, предоставленные в соответствии с Законом о рабочих местах для малого бизнеса, который позволил SBA повысить гарантию по своим 7 (а) кредитам до 90 процентов и отказаться от сборов как по своим популярным 7 (а), так и по 504 кредитам.
Итак, если кредитование SBA было таким обильным, почему на рынке есть пробелы и предприниматели, которые все еще отчаянно нуждаются в доступе к капиталу?
1.) Крупные банки ужесточили кредитование, поскольку они в большей степени подвержены влиянию слабой мировой экономики (в то время как более мелкие банки думают на более локальном уровне и увеличили свои показатели одобрения).
2.) Некоторые цифры Администрации малого бизнеса (SBA) обманывают:
- Надежные суммы кредитования представляют собой отставание. Банки имели до одного года, чтобы закрыть кредиты SBA. Они подали заявку на отказ от финансирования с 90-процентными гарантиями по кредитам для заявок, но, естественно, некоторые кредиты не закрылись. Данные банков были утверждены, и они продолжали предоставлять кредиты в рамках программы SBA 7 (a) после даты истечения срока их действия 31 марта 2011 г. (продлено с 31 декабря 2010 г.). По сути, они накапливались и продолжают предоставлять кредиты SBA (с отказом от платы и 90-процентными гарантиями) задолго до установленного срока.
- Крупные банки вводят в заблуждение регуляторы. Более крупные банки находятся под давлением правительства с целью предоставления кредитов для малого бизнеса. Они считают возобновление кредитных линий новыми кредитами, но не дают денег стартапам. Так как кредитные линии часто остаются неиспользованными, банки вообще не слишком много тратят! Однако банки зарабатывают пошлины за продление. Это доход с очень небольшим риском.
- Банки классифицировали кредиты на сумму от 2 до 5 миллионов долларов США под рубрикой SBA. Между тем, небольшие кредиты (до 250 000 долларов) получить было сложно. Меньшие цифры, вероятно, запрашиваются стартапами. Это объясняет, почему суммы кредитов растут, но предприниматели по-прежнему утверждают, что получить кредиты очень сложно.
Есть несколько уроков:
1.) Рекордный объем кредитов SBA иллюстрирует государственную программу, которая действительно работает. Хотя есть некоторые проблемы, в целом агентство эффективно получает финансирование в руки предпринимателей.
2.) Хотя политическим деятелям всегда хочется создавать новые программы, которые они могут называть своими собственными - например, так называемый Инфраструктурный банк президента Обамы, - нам лучше поощрять и возобновлять инициативы, которые доказали свою эффективность, а именно: Отказ от комиссии и 90-процентные гарантии по кредитам.
3.) Если вы владелец малого бизнеса, ищущий капитал, у вас гораздо больше шансов получить финансирование от местных или региональных банков или альтернативных кредиторов, таких как кредитные союзы, финансовые институты развития сообществ (CDFI), такие как Seedco Financial, и некоммерческих микрокредиторов, такие как ACCION.
Приближаясь к 2012 году и предстоящим президентским выборам, ожидайте услышать гораздо больше о теме кредитования малого бизнеса в новостях. Насколько важен малый бизнес для экономики США?
Согласно исследованиям и статистике Управления адвокации SBA, фирмы, в которых работает менее 500 человек:
- представляют 99 процентов всех фирм-работодателей и обеспечивают работой более половины частной рабочей силы страны;
- создали за последние 15 лет почти две трети новых рабочих мест;
- оплатить 44 процента от общей суммы частных заработных плат в США;
- нанять 40 процентов высокотехнологичных работников (ученых, инженеров, программистов и т. д.);
- составляют 97 процентов всех экспортеров США; а также
- производить в 13 раз больше патентов на одного работника, чем крупные фирмы.
