Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.
Использование кредитной карты для начала бизнеса
Финансирование нового бизнеса с использованием задолженности по кредитной карте часто рассматривается, когда у основателей есть немного других вариантов.
В Экономическом отчете за конец 2017 года Национальная ассоциация малого бизнеса (NSBA) сообщает, что финансирование остается проблемой для малых предприятий. Крупные банки выделяют только 15% своего финансирования малому бизнесу. Коммунальные банки, кредиты SBA и кредитные союзы еще ниже - 14%, 4% и 2% соответственно.
$config[code] not found31% опрошенных малых предприятий заявили, что они используют кредитные карты в качестве одной из форм финансирования. Поскольку новые малые предприятия с меньшей вероятностью будут претендовать на традиционные кредиты, они могут обратиться к использованию личных или деловых кредитных карт.
Различия между кредитными, дебетовыми и платежными картами
Платежные карты American Express часто используются малыми предприятиями. Важно понимать разницу между платежной картой и кредитной картой.
Платежная карта должна быть полностью погашена каждый месяц, в то время как кредитные карты позволяют предприятиям нести баланс. Платежные карты могут не иметь известного кредитного лимита; однако эмитенты устанавливают мягкий лимит на основе того, что, по их мнению, вы могли бы погасить каждый месяц.
Дебетовые карты часто напоминают кредитные или платежные карты; однако они вытягивают деньги из существующего баланса счета. Они не продлевают кредит или создают долги.
Личные и деловые кредитные карты также имеют важные различия, которые мы рассмотрим.
Преимущества использования личных кредитных карт
Одним из очевидных преимуществ использования ваших личных кредитных карт для начала бизнеса является то, что у вас, вероятно, уже есть некоторые. Новые предприятия используют личные кредитные карты для начала и финансирования операций, по крайней мере, до тех пор, пока они не смогут претендовать на получение деловой кредитной карты.
Они могут также продолжать использовать личные кредитные карты из-за лучшей защиты потребителей, если они не хотят укрепить свой деловой кредитный профиль.
Недостатки использования вашей личной кредитной карты
Помните о рисках, связанных с потенциальным превышением ваших кредитных карт, нанесением ущерба вашим кредитным рейтингам (как личным, так и деловым), а также неспособностью покрыть чрезвычайные ситуации.
Подумайте о том, какие еще покупки вы планируете на будущее, потому что долги, взятые для финансирования вашего стартапа, могут помешать вам в дальнейшем финансировать учебу на дому, в машине или в колледже.
Преимущества бизнес-кредитных карт
Есть множество преимуществ для финансирования вашего бизнеса с помощью кредитной карты. Деловые кредитные карты часто предоставляют намного более высокие кредитные лимиты, потому что у компаний обычно есть более высокие расходы, а также более высокие доходы, чем у потребителей. Наличие более высокого лимита может улучшить ваш общий кредитный рейтинг бизнеса. Создание отдельной бизнес-кредитной оценки обеспечивает более потенциальный общий кредитный рейтинг.
Эмитенты могут также предлагать дополнительные бизнес-кредитные продукты и льготы, такие как инструменты управления расходами для предприятий, которые используют бизнес-кредитные карты. Программы вознаграждений за кредитные карты для бизнеса ориентированы на те виды расходов, которые, как правило, тратятся на бизнес, такие как канцелярские товары, телефоны и компьютеры.
Недостатки, связанные с бизнес-кредитными картами
Даже если вы имеете право на получение деловой кредитной карты, вам может потребоваться обеспечить ее личной гарантией, что может повлиять как на ваш бизнес, так и на личные кредитные оценки. Закон об истине в кредитовании и Закон об ответственности, раскрытии и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) применяются только к личным кредитным картам.
Деловые кредитные карты имеют меньше защиты. Ставки тизеров могут исчезнуть, а ставки могут быть мгновенно повышены без предварительного предупреждения. Они могут обеспечить более короткое время между выставлением счетов и сроками оплаты. Нет никаких юридических ограничений на просроченные сборы или сборы за превышение лимита.
Как применяются платежи, также отличается. Если платежи по потребительским кредитным картам применяются к балансам с самыми высокими процентными ставками, эмитенты визитных карточек могут выбрать их применение к балансам с самыми низкими процентными ставками, увеличивая общую сумму, возможно, существенную.
Положительные деловые кредитные оценки могут не отображаться в вашей личной кредитной истории, но отрицательные обязательно будут.
Квалификация для бизнес-кредитной карты
По данным Mercator Advisory Group, в 2017 году кредитные карты для малого бизнеса были потрачены на сумму 500 миллиардов долларов. American Express больше не доминирует, так как другие эмитенты в настоящее время конкурируют за предоставление карт владельцам бизнеса.
Надеемся, что это соревнование приведет к тому, что эмитенты обеспечат лучшую защиту и поощрения для поощрения использования. В апреле 2017 года TD Bank сообщил, что 46% владельцев малого бизнеса используют кредитную карту для бизнеса, а еще 7% планируют подать заявку на нее в течение года.
Компании с большим количеством сотрудников и более высоким доходом имеют более высокие показатели одобрения, чем малые предприятия, особенно когда они новые.
База данных кредитных карт
Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет бесплатную базу данных соглашений о кредитных картах с возможностью поиска по эмитенту карты. Используйте его, чтобы сравнить мелкий шрифт на личных и деловых кредитных картах, которые вы рассматриваете. Но имейте в виду, что соглашения могут измениться в любое время для деловых кредитных карт.
Есть больше ограничений на то, как часто и как могут быть изменены соглашения для личных кредитных карт. Но они также могут измениться с достаточным уведомлением. Поддерживая ваш кредитный рейтинг как можно выше, вы сможете договориться о снижении процентных ставок или изменить эмитентов, чтобы получить более выгодные условия.
Если вы используете кредитные карты для финансирования своего бизнеса?
Запуск малого бизнеса никогда не бывает без риска. Обязательно изучите все другие варианты, прежде чем использовать кредитные карты. Тщательно планируйте, иначе процентные платежи и несвоевременные сборы могут стать причиной как деловой, так и личной неудачи.
Фото через Shutterstock
Ещё в: Что такое 2 комментария ▼
