Факторинг счетов-фактур - это очень простая транзакция, в рамках которой бизнес продает свои непогашенные счета факторинговой компании. Затем факторинговая компания собирает по счету в установленном порядке от клиентов бизнеса. Кажется, что это очень простая сделка, и это так, но дьявол всегда в деталях.
Первый дьявол - то, что много ссуд малого бизнеса замаскированы как факторинг. Вторая проблема, о которой следует помнить, это факторинговые отношения, не соответствующие вашим потребностям. И, наконец, вы должны быть свободны, чтобы выйти из отношений факторинга без штрафа или серьезной ошибки в вашем денежном потоке. Если вы рассматривали факторинговые счета, читайте дальше, чтобы узнать правильные вопросы, которые нужно задавать, разговаривая с факторинговыми компаниями. Однако быстрое объяснение того, как работает факторинг, является оправданным, прежде чем углубляться в детали того, о чем спрашивать.
$config[code] not foundКак работает факторинг?
Как только вы выставляете счета своим клиентам, вы технически создаете счет (также известный как «Счета к получению» или «A / R»). Лучший способ отличить это от наличных - это то, что наличными вы получаете сейчас тогда как с A / R вам платят потом, С помощью факторинга предприятия могут продавать свои счета факторинговой компании и получать до 80-90% стоимости счета. сейчас, A / R факторинг ускоряет платеж, эффективно. Затем, когда ваш клиент оплачивает факторинговую компанию полную сумму счета-фактуры, фактор предоставит вам оставшиеся 10-20% за вычетом их платы за факторинг.
Несколько других полезных замечаний по факторинговым счетам: во-первых, факторинговые компании попросят вас связаться с вашими клиентами по поводу перенаправления платежей на них. Во-вторых, механизм, используемый факторинговыми компаниями для факторинга ваших счетов на ежемесячной или еженедельной основе, известен как факторинг, Наконец, закон, регулирующий эти сделки, - это Объединенный коммерческий кодекс, или сокращенно «UCC».
Теперь, когда у вас есть общее представление о том, как работает факторинг, давайте углубимся в некоторые детали.
Избегайте дьявола: задавайте правильные вопросы
Задавая правильные вопросы, безусловно, поможет вам получить лучшее предложение. Обратите внимание, однако, что слово Лучший относительно. То, что оказывается выгодным для вашего бизнеса, может быть не лучшим для другого. В любом случае, задавая следующие вопросы, вы сможете разобраться в деталях сделки, чтобы она наилучшим образом соответствовала вашим потребностям.
Вопрос 1. Ваш факторинг регресс или без регресса? (это должно соответствовать вашему риск-аппетиту)
Настоящие факторинговые услуги не предусматривают права регресса, а это означает, что факторинговая компания берет на себя риск не-сбора. Если они покупают счет у вашего предприятия и клиент, оплачивающий этот счет, оказывается «недовольным», это риск, который принимает на себя факторинговая компания, если сделка «без права регресса». Тем не менее, с возможностью регрессного факторинга, механизм аналогично факторинговому центру (т.е. 80% авансом, со скидкой, за вычетом комиссионных позже), но пассив подобен кредиту для малого бизнеса.
Если клиент не платит вашему факторинговому партнеру, и ваша сделка обращение, вы будете обязаны помочь фактору получить этот платеж. В случае, если вам и фактору не удастся заставить вашего клиента заплатить, факторинговая компания может заставить вас оплатить счет, «продав его обратно» вам. В этом отношении факторинговый механизм действительно является кредитной линией, обеспеченной дебиторской задолженностью. Обычно, учитывая дополнительный риск, принимаемый на себя бизнесом (т. Е. Вынужденным выкупом дебиторской задолженности), ставки на регрессный факторинг дешевле, чем без регресса. Поэтому этот вопрос важно задать, чтобы вы могли оценить 1), является ли факторинг кредитом, замаскированным под факторинг, и 2) какой уровень риска вы готовы принять, получив факторинг. Эта статья очень полезна для различения двух и выявления сходства.
При условии, что факторинговая сделка соответствует вашему риску, важно задать три вопроса, чтобы убедиться, что она соответствует вашим потребностям.
Вопрос 2. Какова ваша ставка аванса? (это должно соответствовать вашим потребностям)
Ставка аванса - это процент от суммы счета, которую вы получите сразу. В большинстве случаев он составляет 80%, однако в некоторых случаях он может достигать 90-95% для определенных отраслей. Это важно, потому что если вам нужна полная стоимость счета-фактуры, получение 80% не принесет вам пользы. В качестве простого практического правила для определения сроков движения денежных средств, думайте об этом консервативно следующим образом: Вы получите 80% авансом, а затем 18% от стоимости счета через 30 дней после его оплаты. 2% - это средняя плата за факторинг счета.
Вопрос 3. Каковы ваши сборы? (это должно соответствовать вашим потребностям)
Средняя плата составляет около 2 процентов. Это также известно как «скидка». Например, если счет составляет 100 000 долларов США, а скидка составляет 2%, вы заплатите 2 000 долларов США. Время таково, что вы получите 80 процентов, или 80 тысяч долларов, сразу. Затем счет будет оплачен факторинговой компании (100 000 долларов США). Факторинговая компания взимает излишек в размере 20 000 долл. США в размере 2000 долл. США, и они перечисляют или возвращают вам 18 000 долл. США через 30 дней. 18 000 долларов обычно удерживаются в качестве буфера от возможных потерь. Важно обращать внимание на размер комиссионных, потому что, если у вас очень низкая маржа, вы можете на самом деле потерять денежный факторинг. Еще одно практическое правило: валовая маржа, которую вы вносите в каждый счет, должна превышать комиссию за факторинг.
Вопрос 4. Какой минимальный срок? (это должно соответствовать вашим потребностям)
Некоторым предприятиям нужен факторинг только на очень короткий срок. К сожалению, многие факторинговые компании требуют, чтобы вы подписались на 12 месяцев. Поэтому важно спросить, существует ли минимальный срок обязательства.
Вопрос 5. Есть ли плата за досрочное расторжение? (избежать штрафов)
Если есть минимальное обязательство, и вы решили уйти раньше или перейти на более качественный факторинг, важно, чтобы вы спросили, есть ли плата за расторжение. Многие факторы будут иметь плату за расторжение договора, если вы переключитесь на их конкурента, но если вы переключитесь на банковское финансирование или просто больше не будете нуждаться в этом, они не будут взимать с вас плату. Понятно так. В любом случае вам нужно знать, можете ли вы получить штраф за досрочное расторжение. Спросите, можно ли от этого отказаться. Большинство факторов будет хорошо с отказом от этого для вас, плюс это никогда не повредит спросить. Худшее, что может случиться, - это то, что они говорят «нет».
Другие вещи, чтобы помнить
- Нуждается в одноразовом вливании?Спросите о факторинге спот или найдите Merchant Cash Advance (MCA)
- Нужны более частые, но более мелкие платежи?Спросите вашего фактора, могут ли они продвигать вас еженедельно.
- Ищете более 80 процентов стоимости вашего счета? Возможно, вам придется искать другие варианты финансирования малого бизнеса, такие как кредитная линия, срочный кредит или MCA.
Для бесплатного ознакомления с спонсором, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, пожалуйста, свяжитесь с нами.
Изображения: InvoiceFinancing.net
Больше в: Спонсор
