Поиск подходящих вариантов страхования для вашего нового бизнеса может быть долгим и сложным процессом. От профессиональной ответственности до медицинского страхования и даже покрытия транспортных средств, есть много разных вещей, чтобы рассмотреть, чтобы гарантировать, что ваш бизнес полностью покрыт, если что-то случится.
Чтобы немного разобраться в непростом мире страхования бизнеса, Райан Хэнли, глава отдела маркетинга Trusted Choice, поделился некоторыми советами для малого бизнеса в списке ниже.
$config[code] not foundНайти хороший BOP
По словам Хэнли, BOP, или политика владельцев бизнеса, может быть отличным местом для начала, когда вы получаете покрытие для вашего бизнеса. Большинство провайдеров, предлагающих покрытие бизнеса, должны иметь предложение BOP, которое может включать в себя различные виды покрытия, такие как ответственность, ответственность сотрудников, покрытие транспортных средств и многое другое, объединенные в один пакет.
Даже домашний бизнес нуждается в покрытиях
Некоторые владельцы бизнеса, которые работают вне дома, могут подумать, что им вообще не нужна страховка. Но это не так.
Хэнли объяснил в телефонном интервью Small Business Trends: «Если вы управляете магазином Etsy вне своего гаража и храните там все свои товары и принадлежности. Скажем, ваш дом сгорел, и все это ушло, политика ваших домовладельцев не собирается покрывать это ».
Контролируйте свою политику по мере роста
По мере роста вашего бизнеса вы можете перерасти свой базовый BOP и рассмотреть другие варианты. Хэнли сказал, что, как правило, когда предприятия начинают расти в нескольких местах или производят большой объем продукции, самое время рассмотреть некоторые другие варианты, помимо BOP, с которых вы начинали.
Оцените свои риски
Чтобы узнать, какое покрытие вам подходит, просто рассматриваете ли вы другое покрытие BOP или другие планы, вам нужно знать свои самые большие риски.Если ваш бизнес работает в основном в Интернете, вам, скорее всего, потребуются планы, охватывающие такие онлайн-действия, как кибератаки. Но если вы продаете физические продукты, вы, вероятно, захотите больше сосредоточиться на ответственности за продукты.
Охватите своих сотрудников
Если в вашем бизнесе есть сотрудники, то вам определенно нужно покрытие для них. Требования к выплате компенсации работникам зависят от штата, но вы можете быть вынуждены иметь такой тип страховки для своих сотрудников. И даже если это не является юридическим требованием, это может быть хорошей идеей, в зависимости от вида работы, которой занимаются члены вашей команды.
Не пропустите фрилансеров
По словам Хэнли, распространенная ошибка, связанная с компенсационным страхованием работников, заключается в том, что компании не предлагают страховки для внештатных или контрактных работников.
Хэнли говорит: «То, что вы отправляете им форму 1099 в конце года, не означает, что они не являются действительными сотрудниками. Это имеет значение только в том, что касается налогов ».
Знать, что составляет сотрудник
По этой причине важно, чтобы вы понимали, когда кто-то является действующим сотрудником, а не подрядчиком. Хотя это может варьироваться в зависимости от ситуации, Хэнли говорит, что часто, если кто-то ведет бизнес под официальным фирменным наименованием, отличным от их собственного, это, скорее всего, делает его подрядчиком, а не сотрудником. Например, если вы время от времени нанимаете официальную компьютерную компанию для ремонта вашего оборудования, вам, вероятно, не нужно предлагать им покрытие. Тем не менее, если у вас в штате есть внештатный специалист по ИТ, который регулярно платит вам и работает на вас под своим именем, он, вероятно, считается сотрудником.
Проверьте ваши государственные требования
Вам также необходимо изучить ваши фактические государственные требования, так как они различаются по всей стране. Агент должен быть в состоянии помочь. Но вы должны быть уверены, что вы соответствуете всем законодательным требованиям.
Рассмотрим охват инвалидности
Помимо общего труда работников, вам может быть полезно предложить краткосрочное или долгосрочное страхование по инвалидности для вашей команды. Это может даже потребоваться в вашем штате.
Убедитесь, что у вас есть преимущества Ответственность
Если вы предлагаете своим сотрудникам какие-либо льготы, такие как медицинское страхование, вам также следует рассмотреть политику ответственности за льготы. Если, например, вы предлагаете только план медицинского страхования с высокой франшизой и минимальным покрытием, сотрудник может потенциально подать в суд на вас, если у него возникнут трудности из-за отсутствия вариантов. Ответственность за льготы гарантирует, что вы будете застрахованы в этом случае.
Получите покрытие ответственности для вашей команды
Вы также можете рассмотреть вопрос о том, чтобы добавить в вашу страховку ответственность за трудовые отношения Это будет охватывать любые случаи домогательства на рабочем месте, неправомерного увольнения, дискриминации или аналогичных вопросов.
И покрытие сторонних подрядчиков
При рассмотрении политики ответственности рекомендуется убедиться в том, что вы получите такой вариант, который также охватывает независимых подрядчиков. По словам Хэнли, вы можете быть привлечены к ответственности за действия любого человека, которого вы нанимаете для выполнения работы в вашем регионе. Так, например, если вы нанимаете сантехника, который сексуально оскорбляет одного из ваших сотрудников, они могут подать в суд на вас, поскольку вы тот, кто их привел.
Интернет-бизнес, получить кибер-ответственность
Для онлайн-бизнеса вам также может потребоваться покрытие ответственности, если вы собираете какую-либо платежную или личную информацию. Если вас когда-либо взломают или у вас будет утечка этой информации, клиенты могут принять меры против вас.
Прикрой свой профессиональный совет
Кроме того, если вы являетесь консультантом или предлагаете какой-либо совет людям, вам может потребоваться отдельное покрытие ответственности, которое позаботится о вас, если кто-то столкнется с трудностями из-за вашего совета. Это часто называют охватом ошибок и пропусков.
Получите покрытие для атак отказа в обслуживании
Возможно, вам также понадобится убедиться, что ваша кибернетическая ответственность или аналогичная политика покрывают покрытие в случае атак типа «отказ в обслуживании». Это может быть особенно актуально, если ваш бизнес предлагает какие-либо онлайн-услуги или курсы. Если когда-либо в течение длительного периода времени клиенты или клиенты не могут получить доступ к тому, за что они заплатили из-за таких атак, вам может потребоваться страховка для этих случаев.
Покройте свои продукты
Для более ощутимых продуктов, вы также можете приобрести страховое покрытие продуктов. Это покрывает вас в случае, если один из ваших продуктов вызывает травму или заболевание. Это может быть полезно, если вы продаете продукты питания, игрушки или что-либо, что может представлять какую-либо опасность для пользователей.
Получите Деловое Покрытие для Деловых Транспортных средств
Вы также должны убедиться, что у вас есть конкретное покрытие бизнеса для любых транспортных средств, используемых в деловых целях. Даже если вы владеете автомобилем лично, он должен быть покрыт деловой политикой, если вы собираетесь использовать его в этом качестве.
Даже водители Uber, возможно, нуждаются в деловом освещении
Например, Хэнли говорит, что в последние годы была некоторая путаница, особенно среди людей, которые ездят в Uber, Lyft или подобные компании. Даже если вы пользуетесь своим личным транспортным средством и в некоторых случаях просто управляете этими компаниями, ваша личная политика в отношении автомобилей не распространяется на любые инциденты, которые происходят, когда вы работаете водителем Uber. Поэтому вам может потребоваться отдельная политика, чтобы убедиться, что вы охвачены в этих случаях.
Посмотрите на конкретные отрасли промышленности
По словам Хэнли, различные виды страхования, рассмотренные выше, на самом деле являются лишь верхушкой айсберга. Существует несколько более конкретных видов покрытия, которые могут принести пользу вашему бизнесу, в зависимости от вашей отрасли. Посмотрите, какие виды покрытия наиболее подходят для вашего бизнеса и какой вид работы вы выполняете.
Сделайте свое собственное исследование
Несмотря на то, что полезно искать профессионала, который поможет вам принять решение о страховании, Хэнли также говорит, что владельцы бизнеса должны сначала провести собственное исследование. Если вы знаете, по крайней мере в основных терминах, типы покрытия, которые могут вам понадобиться, то вы с большей вероятностью найдете лучшее предложение и агента или компанию, которой вы можете доверять.
Магазин вокруг
Вы также не должны просто идти с первым агентом или компанией, с которой вы сталкиваетесь. Магазин вокруг, чтобы найти лучшего агента и политики, которые действительно работают для вас.
Найти независимого агента
Хэнли также говорит, что это действительно помогает связаться с независимым агентом, который поможет вам в этом процессе. Независимый агент может предоставить вам цитаты и информацию о различных политиках из различных источников. Таким образом, вы, скорее всего, найдете лучшие предложения.
Иди с тем, кому доверяешь
Однако не всегда достаточно просто найти какого-либо агента. Хэнли говорит, что для тебя действительно важно найти кого-то, кому ты доверяешь. Таким образом, вы можете быть уверены, что получаете лучшее покрытие, характерное для вашего бизнеса.
Убедитесь, что они заслуживают уважения
Это также может помочь расспросить или получить некоторые ссылки, чтобы убедиться, что ваш избранный агент заслуживает уважения, а не просто кто-то, кто производит хорошее первое впечатление. Кроме того, убедитесь, что у них есть все необходимые лицензии или сертификаты.
Оценивайте свои потребности регулярно
Как только вы удовлетворены своим покрытием, процесс еще не закончен. Вы должны регулярно оценивать ваше покрытие с вашим агентом по мере роста вашего бизнеса. Новые сотрудники, местоположения или даже государственные нормативы могут повлиять на то, какие типы покрытия вам нужны. Так что оставайтесь на вершине и осознайте, что сохранение вашего бизнеса застрахованным - это процесс, который никогда не закончится.
Фото женщины под зонтом через Shutterstock
6 комментариев ▼
