Все знают, что разбогатеть сложно, но оставаться богатым может быть еще труднее. Предприниматели видят успех и богатство, но немногие готовы, когда успех действительно их находит. Может быть трудно внезапно управлять активами, инвестициями и налоговым планированием - и все же индустрия финансовых услуг изо всех сил пыталась предоставить вид услуг «белых перчаток», в котором нуждаются миллионеры низкого уровня.
И есть много миллионеров низкого уровня. На самом деле, число миллионеров в США более чем удвоилось с середины 1990-х годов. По некоторым оценкам, к 2021 году будет насчитываться 18 миллионов человек на сумму не менее 1 миллиона долларов.
$config[code] not foundДля начала нам нужно понять, что существует несколько уровней благосостояния. У вас есть состоятельная группа людей, которую мы можем назвать любым, кто стоит меньше пары миллионов долларов, но также явно выше среднего класса. В высших эшелонах есть люди, которые стоят 100 миллионов долларов или больше. Между этими двумя группами людей есть серая зона для финансовых услуг.
Финансовые услуги для богатых
Ультра богатые уже давно используют модель, называемую семейным офисом или многосемейным офисом, который представляет собой офис финансовых экспертов, обслуживающий одну богатую семью или небольшую группу из них. Эти организации управляют активами, инвестициями, налогами, а также другими посторонними потребностями, такими как управление поездками, частное обучение, передача имущества и так далее.
За ультрабогатыми и выше обеспеченных находится растущий контингент американцев, которые не могут оправдать оплату семейного офиса (который может стоить более 1 миллиона долларов в год), но чьи потребности не удовлетворяются традиционными фирмами по управлению капиталом. Эти люди имеют активы и инвестиции, которые нуждаются в активном мониторинге, эксперты для тщательного налогового планирования и команда, которая инвестирует в защиту и рост своего богатства.
Эта необходимость породила новую модель финансовых услуг для Америки богатых и это то, что успешный бизнес-профессионалы (и те, кто работает трудно получить там) должны знать:
Частные банки отступают
Многие банки увеличивают порог для участия в своих частных банковских услугах. JPMorgan Chase удвоил свой минимум с 5 до 10 миллионов долларов в прошлом году, одновременно уволив многочисленных менеджеров по работе с клиентами. Standard Chartered недавно сделала аналогичный шаг, подняв свой минимум с 2 миллионов долларов США до 5 миллионов долларов, и сигнализировала, что начнет ориентироваться на клиентов с инвестиционными активами в диапазоне 30 миллионов долларов.
Этот шаг оставляет все большему количеству людей самих себя, чтобы понять, как управлять своим богатством, объединяя различные услуги.
«Лучшее, что может сделать любой, кто попал на эту должность, - это объединить услуги множества профессионалов - налоговых экспертов, инвестиционных консультантов и так далее», - объясняет Дэвид Миллер, основатель и генеральный директор PeachCap, инновационной компании по управлению активами. «Использование профессионалов из нескольких разных фирм на самом деле ухудшает ситуацию, потому что открытое сотрудничество между всеми этими людьми не является практическим решением».
Предприниматели вступают
Конечно, предприниматели рассматривают проблемы как возможности, и предприниматели пытаются заполнить растущую пустоту в финансовых услугах высокого уровня. Путь вперед ясен: услуги верхнего шельфа должны быть доступны для более широкого круга людей. Подобно тому, как компьютер или сотовый телефон были дорогой технологией, предназначенной исключительно для богатых людей, финансовые услуги «Белых перчаток» должны получить предпринимательское лечение и стать более доступными.
«Традиционную модель семейного офиса можно переоборудовать, чтобы сделать ее более доступной для большего числа людей», - говорит Миллер. «Благодаря централизации поддержки бэк-офиса и предоставлению СЗД и финансовым консультантам инструментов, необходимых им для управления более сложными стратегиями в области налогообложения, бухгалтерского учета и управления активами, финансовые и налоговые услуги высшего уровня могут быть расширены для большего числа людей».
Модели эффективности могут иметь тот же эффект на вершине финансового рынка, что и роботы-консультанты в нижней части - персонализированное внимание и улучшенные результаты.
Офис демократизированной семьи
Ключ в том, чтобы расширить возможности сетей финансовых специалистов для обслуживания своих все более состоятельных клиентов. Единственная цена за конверсию может привести к тому, что клиент в Кремниевой долине попадет в тупик и окажется, что не в состоянии предоставить все необходимые услуги этого нового миллионера. Это включает в себя тщательное налоговое планирование, имущественное планирование и стратегии инвестирования более высокого уровня в дополнение к уже предоставленной консультации.
«Богатые люди нуждаются в специализированных услугах, которые могут быть сложными для предоставления в качестве единого CPA или финансового консультанта», объясняет Миллер. «Благодаря партнерству с внутренним ресурсом они получают доступ к множеству инструментов и ресурсов, которые позволяют им лучше обслуживать этих клиентов. Реакция финансовой индустрии на приток состоятельных людей должна заключаться в том, чтобы увеличить доступность качественных услуг, а не заставлять клиентов выбирать между качеством и доступностью ».
Предприниматели, которые хотят изменить ситуацию в этом пространстве, должны помнить о двух результатах: улучшенном обслуживании клиентов и лучших возможностях поддержки для специалистов по управлению финансами. Это два ключа для заполнения пустоты на верхнем краю рынка.
Фото предпринимателей через Shutterstock
2 комментария ▼
