EMV и внедрение смарт-карт становятся как никогда важными, особенно для небольших компаний. Термин «EMV» (что означает EuroPay, MasterCard и Visa, три компании, разработавшие этот стандарт) относится к набору стандартов технологии снижения мошенничества, которые обеспечивают совместимость платежных приложений с использованием карт на основе чипов во всем мире.
В течение почти двух десятилетий интерес к стандарту оплаты на основе микросхем, например EMV, в Соединенных Штатах едва достиг. Однако в последнее время некоторые бренды карт стали более осведомленными, что вызвало коллективный интерес в Соединенных Штатах к стандарту интеллектуальных чипов. В дополнение к финансовым учреждениям продавцы всех размеров, включая владельцев малого бизнеса, должны понимать текущее состояние EMV в США и влияние этого стандарта.
Хотя существует множество «разновидностей» стандартов оплаты на основе чипов, на сегодняшний день большинство реализаций EMV во всем мире сосредоточены на включении чип + ПИН. Независимо от формата смарт-чипы являются основой технического стандарта для более чем 1,24 миллиарда платежных карт и 15,4 миллиона терминалов в точках продаж, причем почти все эти карты и приемные устройства находятся за пределами США.
Последствия внедрения смарт-карт в США для малого бизнеса
Эксперты платежной индустрии в целом согласны с тем, что стандарт на основе чипов придет в США, но прогнозы того, когда и в какой форме сильно разнятся. Хотя ученые полагают, что США еще далеко не готовы, существует определенная вероятность того, что изменения могут произойти раньше.
У мелких торговцев, а также у более крупных предприятий много решений. Как только достаточное количество финансовых учреждений начнет выпускать смарт-карты, продавцы должны решить, следует ли обрабатывать карты с использованием технологии EMV или принять финансовое обязательство и ответственность за убытки от мошенничества. В любом случае владельцы малого бизнеса, решившие дождаться широкого внедрения, окажутся в невыгодном положении, когда стандарт будет принят.
Опытные предприятия сейчас начинают свой образовательный процесс и начинают разрабатывать планы для усыновления. Торговцы, которые предпримут необходимые шаги, чтобы выбрать инструменты для будущего инвестирования, будут лучше развиваться по мере изменения их бизнес-потребностей и изменения отрасли.
Прием смарт-карт 101
Понимание изменений потребует некоторого изучения. Важно понимать, что могут и не могут делать новые POS-устройства, и на рынке есть много вариантов устройств. Многие производители и участники платежей добавляют новые функциональные возможности к оборудованию с поддержкой EMV, что делает их оборудование более инновационным.
Продавцы должны будут координировать свои действия с покупателем или обработчиком, чтобы обеспечить передачу сообщений о транзакциях для платежей на основе EMV. Поскольку получателю отправляется больше данных из транзакции, совместимой с EMV, чем из транзакции на основе магнитной полосы, необходимо будет поддерживать оба типа сообщений.
Владельцы и операторы бизнеса, а также их приобретатели в координации с принятием смарт-карты могут определить, требовать ли ПИН-код, подпись или ни один для аутентификации владельца карты в кредитной или дебетовой транзакции. Поправка Дурбина дала торговцам полномочия принимать это решение, и впервые оно постепенно вводится для операций с магнитными полосами.
В целом, по мере развертывания EMV в POS будут происходить процедурные изменения. Например, большинство POS-оборудования с поддержкой EMV будет включать в себя бесконтактную технологию, позволяющую продавцам принимать бесконтактные и мобильные платежи, что обеспечивает более высокий уровень удобства для клиентов и ускоряет время оформления заказа. Некоторые из новых POS-устройств с интеллектуальными чипами помогут повысить лояльность и повторить бизнес, распространяя купоны и специальные предложения на мобильные телефоны, позволяя потребителям выкупать предложения через это устройство. Кроме того, хотя смарт-карты не решат всех проблем безопасности, они будут иметь большое значение для повышения доверия клиентов в POS.
Следующие шаги для внедрения малого бизнеса в EMV
Хотя никто не знает, когда все это соберется в США, одно можно сказать наверняка - грядет какая-то форма стандартизации платежей на основе чипов. Совершенно очевидно, что существует необходимость уменьшить мошенничество и повысить безопасность, и теперь некоторые из крупнейших игроков отрасли начинают вводить стимулы для поощрения миграции торговцев, приобретателей и финансовых учреждений.
Малый бизнес - ключевой игрок в этой очень серьезной игре. Владельцы и операторы бизнеса должны провести полную оценку, чтобы понять влияние EMV и принять участие в отраслевых дискуссиях, чтобы не только получить образование, но и иметь возможность влиять на то, как платежная экосистема продвигается вперед с внедрением смарт-карт.
Сторонние поставщики программного обеспечения для POS понимают бизнес-стратегию достижения EMV-совместимости. Привлекая экспертов POS-провайдеров и оценивая, как будет выглядеть план внедрения интеллектуальных чипов для модернизации POS-устройств, ориентированных на потребителя, малые предприятия могут планировать заранее, оставаясь в синхронизации с готовностью провайдера платежей к обработке смарт-карт. Наконец, рассмотрите способы снижения рисков мошенничества и кражи данных в рамках комплексного плана обеспечения безопасности платежей.
Хотя нет никаких полномочий для принятия EMV, как Visa, так и MasterCard указали, что смена ответственности будет применяться к торговцам, которые не обновили свои POS-терминалы для обработки транзакций с картой EMV, и происходит мошенничество. Таким образом, оценивая свои общие потребности в безопасности платежных транзакций, опытные компании все больше осознают ценность многоуровневого подхода к защите данных и предотвращению мошенничества, включающего сочетание рекомендуемых сквозных технологий шифрования и токенизации, с возможностью лучше управлять уязвимостями на протяжении всей последовательности обработки платежей.
Сейчас настало время получить образование, чтобы полностью понять проблемы и варианты на будущее.
Фото со смарт-карты через Shutterstock
10 комментариев ▼
