«Моя шестимесячная маленькая дочь, вероятно, собирается открыть свой первый банковский счет, но не в HSBC или JP Morgan, а скорее в Facebook или Apple». Поклонник финансовых технологий (fintech) Анри Арсланян считает, что в будущем, банки будут устаревшими.
Вместо этого люди будут обращаться исключительно к таким решениям, как Facebook или Amazon для своих финансовых нужд. Он полагает, что люди готовы доверять Facebook фотографии своих детей. И они доверяют Амазонке, чтобы обеспечить их ежедневные предметы первой необходимости. Отсюда следует, что нет никаких причин, по которым люди не будут доверять этим компаниям, чтобы они отвечали за их деньги.
$config[code] not foundФактически, пользователи уже начинают это делать, поскольку теперь они могут отправлять друг другу деньги через Facebook Messenger. Это только один пример того, как технологии разрушают мир финансов.
Изменения в финансовых технологиях, такие как криптовалюты, очень далеки от жизни среднего человека. Они мало понятны на данный момент. Но другие влияют на наш доступ к товарам и услугам в нашей повседневной жизни. При этом влияние fintech на бизнес приносит некоторые очень реальные выгоды, особенно для малого бизнеса.
Вне кризиса, Финтех
Как и следовало ожидать от его зависимости от технологий, fintech является относительно новой отраслью. Арсланян определяет это как «инновационное использование технологий при разработке и предоставлении финансовых услуг». Иными словами, когда достижения в области технологий начинают менять способы обработки финансовых транзакций, мы можем назвать это финтехом.
Fintech появился, чтобы заполнить пробел. В 2008 году банки были поглощены последствиями рецессии. Они не смогли адаптировать свои услуги к достижениям технологии и меняющимся ожиданиям людей. Но технологии развивались независимо от того, могли ли они идти в ногу с этим или нет.
Смартфоны стали вездесущими. Потребители все чаще ожидают, что смогут управлять любым аспектом своей жизни на своих портативных устройствах. Это включает в себя работу, знакомства, транспорт (Uber) и финансы. Fintech возник, чтобы удовлетворить потребность, которую банки просто не удовлетворяли.
Влияние Fintech на бизнес
Преодолевая границы в бизнесе
Биткойн криптовалюты является примером развития финтех-технологий, которое, вероятно, не влияет на жизнь большинства людей - по крайней мере, пока. Созданный в 2008 году, биткойн полностью цифровой. Никакие банки или правительственные учреждения не регулируют его, что делает его потенциально революционным для мира финансов.
Хотя большинство людей, вероятно, слышали о биткойнах к настоящему времени, средний мужчина или женщина, вероятно, не имеют опыта работы с ним и не совсем понимают, что это такое.
Повышенная мобильность
Но многие из нас уже сделали платежи через Square, компанию, которая позволяет обрабатывать кредитные карты через мобильный телефон. Компании больше не ограничены местоположением.
Платежи по кредитным и дебетовым картам больше не ограничиваются одним устройством, которое необходимо подключить в одном месте. Теперь владельцы бизнеса могут продавать свои товары где угодно, по всему миру или на местном рынке.
Уменьшенная Красная Лента
Еще одно преимущество, которое финансовые технологии предоставляют предпринимателям, заключается в том, что им легче финансировать свой бизнес. Традиционно стартапы должны были обращаться к банкам, если им нужны кредиты. Но теперь, благодаря fintech, у стартапов есть другие варианты, такие как одноранговое кредитование.
Возможно одно из «величайших нововведений, появившихся в движении финтех», одноранговое кредитование - это когда многие кредиторы вкладывают часть денег в конкретный кредит. Чтобы получить кредит, бизнес просто платит ежемесячную премию за кредитную платформу.
Fintech позволяет предпринимателям получать финансирование намного проще. Им больше не нужно проходить все этапы, необходимые для подачи заявки на кредит в банке (во время которого бизнес может быть отклонен).
Краудфандинг (когда группа людей жертвует деньги для определенной цели) - это еще один новый вариант для компаний, которые ищут финансирование помимо банка. В то время как вы должны платить взносы, чтобы получить выгоду от краудфандинга, вам также не нужно возвращать деньги, как вы делаете это с помощью займа. Kickstarter и IndieGogo являются хорошо известными примерами краудфандинговых платформ.
Конечно, эти решения не являются волшебными пулями. Например, вы не можете принять решение о краудфандинге, а затем ожидать, что люди будут выкладывать на вас деньги, что сделает ваш бизнес успешным. Важно иметь стратегию для вашего предприятия. Но Финтех, тем не менее, открывает двери, которые ранее были закрыты для стартапов.
Причина для дебатов
Как и следовало ожидать, неопределенность окружает финтех-индустрию. Биткойн беспрецедентен как потому, что он цифровой, так и потому, что он контролируется пользователями, а не банками или правительствами. Но это было не так давно, что некоторые утверждали, что биткойн уже потерпел неудачу. Эта дискуссия была предметом статьи в The Economist два года назад.
Также не помогает то, что на протяжении большей части своей истории биткойн был связан с незаконной деятельностью, такой как покупка наркотиков на Шелковом пути, бывшем черноморочном рынке онлайн. И все же биткойн со временем обрел легитимность, особенно потому, что инвесторы проявили к нему интерес.
За последние несколько месяцев ценность биткойнов резко возросла. 20 мая 2017 года цена биткойна превысила рекордные $ 2000.
Могут ли финансовые технологии сделать банки полностью устаревшими? Может случиться так, что банки адаптируются, возможно, в партнерстве с финтех-компаниями, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов.
Несмотря на то, что это не удалось довольно быстро, партнерство Wells Fargo и Amazon по предоставлению льготных студенческих займов было бы примером такой адаптации. Как отмечает один из авторов: «Аргумент в пользу того, что fintech воспринимается как разрушитель, во многом связан с тем фактом, что стартапы fintech имеют свободу быть намного более ловкой».
Да, Финтех заполняет пробелы, оставленные банками. Но вполне возможно, что финансовые институты, которые имеют преимущества, связанные с большими ресурсами и более длинной историей, могли бы поумнеть и воспользоваться преимуществами инноваций, предлагаемых финтехом.
Если они этого не делают, они почти наверняка станут артефактами.
Будущее финансовых технологий
В своем послесловии к NeuromancerАвтор научной фантастики Уильям Гибсон писал: «Будущее, каким бы оно ни было, всегда бесконечно, вопиюще, более особенно странные, чем продукты нашего воображения ».
Трудно предсказать, как будет выглядеть будущее fintech. Но нет сомнений, что это уже оказывает существенное влияние на наши денежные операции. В результате, это не может не сказаться на возможностях, доступных для малого бизнеса.
Fintech Фото через Shutterstock
2 комментария ▼
