Финансовые технологии (Fintech) и Интернет позволили создать рынки онлайн-кредитов. Кредитование на рынке стало возможным благодаря технологическим платформам, которые используют алгоритмы скоринга для определения способности заемщиков погашать кредиты.
Платформы онлайн-кредитования были впервые созданы небанковскими владельцами, которые выступают в качестве брокеров, собирая комиссию, чтобы сопоставить заемщиков с кредиторами и предложить им несколько вариантов кредитования для сравнения. Они представляют реальную угрозу доходности традиционных кредиторов.
$config[code] not foundДжулиан Скан, управляющий директор Accenture Strategy по банковским рынкам и рынкам капитала, сказал Forbes: «Банки мобилизуются, чтобы воспользоваться преимуществами изменений в отрасли, используя цифровые технологии и бизнес-модели экосистем, чтобы закрепить свою актуальность для клиентов и восстановить рост доходов».
Первоначально называемые одноранговым кредитованием, эти предложения были переименованы в онлайн-кредитные площадки, когда в него вошли хедж-фонды и промышленные инвесторы.
Основные преимущества подачи заявки на кредит онлайн
Одна из наиболее привлекательных особенностей онлайн-кредитования - это сокращение времени и необходимых документов. Платформы Fintech хвастаются, что их алгоритмы могут предварительно проверять заемщиков и безопасно предоставлять им быстрые одобрения и финансирование.
Они запрашивают доступ к текущим финансовым данным заемщиков, чтобы отслеживать их способность погашать. Малые предприятия могут затем использовать электронные счета-фактуры платформы, незамедлительно одалживать денежные средства по счетам-фактурам и автоматизировать ежемесячные платежи.
Больше онлайн кредиторов, чем когда-либо прежде
Платформы онлайн-кредитования Fintech начали налаживать партнерские отношения с банками и кредитными союзами, чтобы охватить малые предприятия, которым не совсем комфортно иметь дело только в Интернете. Традиционные кредиторы стремятся запрыгнуть на подножку Fintech, чтобы избежать устаревания.
С таким большим количеством вариантов, как выбрать, где подать заявку на кредит онлайн становится сложным. Даже Google впервые предоставил венчурное финансирование, которое позже стало партнером LendingClub, чтобы предложить лучшие условия для партнеров Google. Это позволяет Google инвестировать в рост своих партнеров.
Как владелец малого бизнеса, вы будете рассматривать онлайн-кредиторов для финансирования вашего бизнеса? Удобство онлайн-банкинга привлекательно для многих, кто хочет осуществлять банковские операции из любой точки мира. Кредитор онлайн Kabbage говорит, что 17% их ссуд были получены через мобильный телефон.
Опрос Small Business Trends, проведенный в декабре 2017 года, показал, что онлайн-кредитные рынки были источником финансирования малого бизнеса для 13% респондентов. Другие не решаются заполнить заявки на кредит онлайн.
Гибридное 15-минутное приложение с местным менеджером личного финансирования франшиз Lendio может преодолеть это нежелание. Они заимствовали 16 миллионов долларов США для более чем 500 малых предприятий всего за 18 месяцев.
Неопределенности вокруг Fintech и онлайн-займов
Соединенные Штаты отстают от Европы, потому что на федеральном уровне в настоящее время нет нормативно-правовой базы. Fintech в настоящее время имеет дело с несколькими федеральными структурами и каждым штатом.
В Приказе Министерства финансов США 13772 «Об основных принципах регулирования финансовой системы США» подробно рассматривается Fintech. Они рекомендуют IRS включить «более быструю, более надежную проверку дохода», чтобы «облегчить способность кредитора более эффективно включать исторические данные о доходах на ранних этапах в оценку кредита, а не использовать их для целей проверки в бэк-энде процесса андеррайтинга».
Они считают, что это приведет к тому, что кредиторы утвердят больше кредитов в случае умеренных кредитных баллов, особенно для малого бизнеса. Модели роста малого бизнеса могут указывать на кредитоспособность, которая может быть использована для консолидации задолженности по личной кредитной карте в бизнес-кредит.
Банки осваивают онлайн кредитные площадки
Несмотря на упомянутые выше неопределенности и проблемы, исследование Американской ассоциации банкиров (ABA), проведенное в 2018 году более чем 200 банками, показало:
- 71% банков были заинтересованы в партнерстве со сторонней цифровой платформой для выдачи потребительских кредитов
- Почти 80% банков были заинтересованы в использовании технологий для поддержки кредитования малого бизнеса
- 26% банков уже использовали онлайн или цифровые каналы выдачи кредитов
- 80 процентов указали, что они будут заинтересованы в использовании технологий для поддержки малого бизнеса.
АБА считает, что банки-члены будут предлагать больше кредитов для малого бизнеса за счет автоматизации, поскольку цифровое кредитование делает его более экономичным.
Хотите узнать больше? Посетите наш список онлайн-кредиторов, уже работающих в сфере кредитования малого бизнеса.
Фото через Shutterstock
