Планы здравоохранения ассоциации для малого бизнеса расширяются благодаря новому федеральному правилу. Крупнейшими бенефициарами будут владельцы, работающие не по найму, без наемных работников, а также очень малые предприятия с одним работником. Эти владельцы малого бизнеса скоро смогут делать покупки и присоединяться к планам медицинского страхования ассоциации. Это расширение существующих законов штата, которые часто ограничивают планы ассоциации работодателями, имеющими не менее 50 работников.
$config[code] not foundНовое правило дает полномочия для планов ассоциации пересекать границы штатов.
Важно отметить, что в новых планах здравоохранения ассоциации будут расширены меры защиты потребителей, в том числе охват ранее существовавших условий.
Это все из-за нового правила Министерства труда, выпущенного 19 июня 2018 года. Дата вступления в силу начинается 1 сентября.
В DOL говорится, что 4 миллиона американцев в конечном итоге могут застраховаться по планам здравоохранения Ассоциации, основываясь на последних оценках Бюджетного управления Конгресса (CBO).
Действие происходит после президентского указа Трампа, подписанного в октябре 2017 года. В этом приказе президент поручил министерству труда разработать новые правила для расширения планов ассоциации.
Каковы Планы Здоровья Ассоциации?
Планы медицинских ассоциаций малого бизнеса позволяют малым предприятиям объединяться с другими компаниями для планов медицинского страхования. Местные бизнес-группы и даже общенациональные отраслевые группы смогут предложить планы медицинского страхования ассоциации, то есть групповые планы, которые соответствуют определенным правилам.
Объединяя вместе, страховой риск может быть распределен по большей группе. Идея состоит в том, что, распределяя риск по большим группам людей, малые предприятия получат доступ к медицинскому страхованию по более выгодным ставкам.
До правила 2018 года частные предприниматели (те, у кого не было сотрудников) не имели права на планы ассоциации. Около 24 миллионов из 30 миллионов малых предприятий Америки не имеют сотрудников.
Ранее эти владельцы, не являющиеся сотрудниками, могли быть застрахованы по медицинскому страхованию супруга или другого члена семьи. Другие попадают на рынок индивидуальных планов и в конечном итоге были перенаправлены на планы Obamacare.
Планы здравоохранения Ассоциации для малого бизнеса - 10 баллов
Вот 10 пунктов для владельцев малого бизнеса, чтобы знать о новых планах здоровья ассоциации:
- Планы здравоохранения ассоциации существуют сегодня, но новое правило распространяется на них. Правило предназначено для того, чтобы сделать их доступными для владельцев бизнеса без наемных работников, а также для очень небольших предприятий, в которых есть наемные работники. Кроме того, планы Ассоциации теперь смогут пересекать границы штатов (например, общенациональные группы разрешены). Заявленная цель Президента состояла в том, чтобы сделать планы Ассоциации более доступными.
- Планы здравоохранения ассоциации в соответствии с новым правилом будут расширены защиты потребителей. В соответствии с новым правилом планы медицинского страхования Ассоциации не могут дискриминировать, взимать дополнительную плату или отказывать в покрытии из-за ранее существовавших условий или состояний здоровья. Эти планы также не могут отменить страховое покрытие по причине болезни работника. Планы ассоциации в соответствии с новым правилом не могут выбирать участников из-за факторов здоровья или ранее существовавших условий.
- Семьи и сотрудники также имеют право на страховое покрытие. Индивидуальный предприниматель может получить страховое покрытие для своей семьи в соответствии с планами ассоциации. Для тех малых предприятий с работниками, их сотрудники и семьи также могут быть охвачены.
- Премии и условия покрытия зависят от каждого плана. Новое правило не устанавливает страховые взносы или ограничения. Новое правило также не устанавливает требуемые уровни покрытия (как это делает Obamacare).
- Страховщики не обязаны предлагать планы Ассоциации. Фактически, это будут решать отдельные страховщики и ассоциации, предлагать ли такие планы. Будет ли у вас доступ к плану Ассоциации для вашего малого бизнеса, будет зависеть от того, что доступно на рынке, и это еще предстоит выяснить через некоторое время.
- Планы медицинского страхования ассоциации для малого бизнеса в значительной степени находятся за пределами ACA и не подпадают под действие правил Obamacare. Согласно новому правилу, малые предприятия должны будут тщательно оценить охват.
- Новое правило не меняет и не влияет на существующие планы медицинского обслуживания ассоциации. Существующие планы медицинского страхования ассоциации могут продолжать действовать в соответствии с их существующими условиями покрытия. Однако, если эти планы желают начать принимать малые предприятия или расширить свою территорию, они должны будут следовать новым правилам.
- Новые планы здравоохранения Ассоциации должны соответствовать определенным законодательным требованиям. Чтобы предотвратить мошенничество, правило Министерства труда требует от членов-работодателей осуществлять контроль над объединением, например, путем избрания руководящего органа. Планы должны также соответствовать правилам государственного страхования и подчиняться государственным страховым органам. Планы самострахования также возможны, но должны следовать особым требованиям.
- Новое правило вступает в силу с 1 сентября 2018 года. Эта дата вступления в силу для планов ассоциации, поддерживаемых страховой компанией. Есть более поздние даты для некоторых других планов, включая планы самострахованного объединения.
- Больше информации доступно онлайн. Полное правило Министерства труда можно найти здесь. Часто задаваемые вопросы легче читать и их можно найти здесь.
Реакция на планы здравоохранения ассоциации
Как и все, что связано со здравоохранением, реакция на новое правило зависит от того, с кем вы разговариваете.
Министерство труда получило 900 комментариев общественности, прежде чем принять новое правило. Он отметил: «Владельцы малого бизнеса, представившие эти комментарии, заявили, что они очень поддерживают предлагаемое правило как способ расширения имеющихся у них возможностей для получения более доступного медицинского страхования для себя и своих сотрудников».
То, как владельцы видят новые планы Ассоциации, может зависеть от того, как они поживают при Obamacare - и это смешанный пакет. Obamacare влиял на людей по-разному, в зависимости от индивидуальных обстоятельств.
Здесь, в Small Business Trends, мы слышали от некоторых владельцев малого бизнеса, которые воспользовались Obamacare. В некоторых случаях они получали покрытие от хронических предсуществующих состояний, которые в противном случае они не могли бы получить по доступным ценам. Мы также слышали сообщения владельцев, которые воспользовались снижением ставок субсидий. Для владельцев, подобных этим, Obamacare была единственной надеждой.
Тем не менее, другие люди малого бизнеса оказались сорваны и вытеснены из своих старых планов. У них было меньше вариантов. В итоге им пришлось покупать покрытие на рынке ACA, часто сталкиваясь с гораздо более высокими ставками и большими франшизами. (В случае с этим автором результат был в четыре раза выше после того, как мы переехали из штата и потеряли наш план медицинского обслуживания.)
Несмотря на то, что некоторые владельцы живут лучше при Obamacare, ACA в целом не пользуется популярностью у малого бизнеса. Меньший выбор и более высокие премии являются основными виновниками. Смотрите: почему 60% хотят, чтобы Obamacare отменили.
Таким образом, все, что расширяет выбор, предлагает доступные планы и обеспечивает защиту ключевых потребителей, поражает ключевые болевые точки малого бизнеса. Это новое правило пытается устранить регуляторные барьеры для всех трех.
Отрасли малого бизнеса имели тенденцию благоприятно реагировать на новое правило. Тем не менее, они также хотят более широкой реформы.
- Например, NFIB, который безуспешно оспаривал Obamacare в судах, в целом поддерживает новое правило. В подготовленном заявлении генеральный директор NFIB Хуанита Дугган сказала: «После того, как Сенат не смог отменить Obamacare, мы благодарны президенту Трампу за то, что он принял правила, которые усложняют и удорожают владельцам малого бизнеса обеспечение здравоохранения для себя и своих сотрудников. «.
- NSBA похвалил DOL за попытку обратиться к здравоохранению. Но NSBA также указал на потенциальные «непреднамеренные последствия» планов Ассоциации. Например, он опасается, что правило может сделать страхование дороже для некоторых малых предприятий. NSBA также указывает на тот факт, что планы, находящиеся в основном за пределами ACA, могут иметь меньший охват и условия, которые не так благоприятны, как планы Obamacare. Прочитайте анализ NSBA здесь.
Генеральному прокурору также угрожали судебные иски. Они обеспокоены регуляторным надзором, если планы пересекают границы штатов. Как такие проблемы будут преодолены, еще неизвестно.
Что владельцы малого бизнеса должны делать сегодня
Потребуется некоторое время, чтобы новые предложения Ассоциации появились на рынке. Так что сегодня никаких действий не предпринимать.
Держите глаза и уши открытыми среди ассоциаций, к которым вы принадлежите, включая торговые палаты и отраслевые группы. В ближайшие месяцы, после 1 сентября 2018 года, вы можете увидеть потенциальные новые предложения Ассоциации.
Возможно, даже стоит присоединиться к бизнес-группе, если они предлагают планы медицинского страхования Ассоциации. Поговорите с другими владельцами бизнеса в вашем регионе или отрасли, чтобы узнать, как они получают покрытие.
Делайте покупки осторожно. Когда вы найдете план Ассоциации, оцените его внимательно. Условия покрытия будут различаться, так как планы не обязательно имеют обязательные уровни покрытия ACA. Проверьте поддержку любых планов ассоциации на его прочность.
Наконец, поговорите со своим страховым агентом. Сообщите своему агенту, что вы заинтересованы в планах медицинского страхования Ассоциации. Он или она может знать о новых предложениях плана.
Фото через Shutterstock
4 комментария ▼
