Создание кредитного рейтинга бизнеса имеет важное значение для каждого малого бизнеса. Согласно опросу, проведенному Manta в 2016 году, 72% владельцев малого бизнеса даже не знают свой кредитный рейтинг. Многие даже не знают, что у них есть отдельный кредитный рейтинг бизнеса.
Заимствование денег для развития вашего бизнеса является лишь одной из причин, чтобы сосредоточиться на создании вашего кредитного рейтинга бизнеса; другая причина в том, что без хорошего кредитного рейтинга вы можете упустить возможности для бизнеса. Ваш кредитный рейтинг определяет, решат ли другие люди иметь с вами дело или расширить ваш кредит, особенно для крупных проектов.
$config[code] not foundУбедитесь, что у вас запущен бизнес-кредитный файл, и начните строить свой кредитный рейтинг сейчас. В вашем бизнес-кредитном файле указан ваш федеральный идентификационный номер работодателя (EIN). Если у вас несколько предприятий, у каждого есть отдельный EIN и кредитный файл.
Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.3 основных агентства кредитных историй
Многие считают эти три единственными бизнес-кредитными бюро: Dun & Bradstreet (D & B), Experian и Equifax. Они являются самыми известными, но, безусловно, не единственными важными агентствами по кредитованию бизнеса.
Каждый из них использует различное сочетание информации, полученной из разных источников, и каждый генерирует разные оценки. Обратите внимание, что у каждого агентства есть множество разных отчетов с разными именами и масштабами.
Каждый из них также имеет свои собственные системы оценки и собирает различные типы данных. В то время как Experian и Equifax также обрабатывают отчеты по потребительским кредитам, Dun & Bradstreet (D & B) является исключительно бизнесом.
1. Dun & Bradstreet (D & B)
Даже если у вас уже есть файл бизнес-кредита, важно зарегистрироваться для получения номера D-U-N-S. Несмотря на то, что номер Dun & Bradstreet D-U-N-S (универсальная система нумерации данных) является собственностью, он широко используется федеральными и коммерческими организациями.
D & B уделяет основное внимание своевременности того, как ваш бизнес платит поставщикам и поставщикам за создание Dun & Bradstreet PAYDEX Гол, Оценки от 0 до 100, предприятия имеют как баллы D & B PAYDEX, так и категорию или рейтинг риска. Вы можете запросить копию своего счета, используя iUpdate D & B.
Многие кредиторы, в том числе банки, используют отчет D & B PAYDEX, чтобы определить, предоставят ли они вам кредит и какую процентную ставку они будут брать. Это также потянуло некоторыми другими агентствами кредитной отчетности как часть их счета.
Согласно SBA, «Dun & Bradstreet заявляет, что 90% Fortune 500 и компании любого размера по всему миру полагаются на свои данные, аналитические данные и аналитику для оптимизации операций, управления рисками, улучшения таргетинга, поиска потенциальных клиентов, повышения клиентов отношения и, что самое важное, растут ».
Рейтинг жизнеспособности D & B включает оценку жизнеспособности 1-9, сравнение портфеля 1-9, показатель глубины данных A-M и классификатор оценки профиля компании A-Z.
Их Оценка предикторов преступности из 101-670 предсказывает, будет ли бизнес платить медленно или не платить вообще. Эти баллы дополнительно разбиты на классы риска предикторов правонарушений 1-5. Чем ниже цифры, тем выше риск.
Они также генерируют Оценка финансового стресса в диапазоне от 1 001 до 1 875, которые другие компании используют для оценки вероятности того, что ваша компания не сможет оплатить неоплаченные счета и долги или потерпит неудачу в течение следующих двенадцати месяцев.
2. Experian
Experian собирает информацию из публичных и частных источников, включая юридические данные, кредитные обязательства и маркетинговые базы данных.
В отличие от своих основных конкурентов, они рассчитывают только один кредитный рейтинг бизнеса от 0 до 100, где более высокий балл является лучшим. Их новый Рейтинг риска финансовой стабильности 1-5 наоборот, где выше оценка равна большему риску.
Они предлагают много отчетов и планов подписки. Их Experian Intelliscore PlusSM оценка варьируется от 0 до 100. Анализируя более 800 переменных, они утверждают, что могут предсказать вероятность серьезного просрочки кредита в течение следующих 12 месяцев.
Ваша оценка Experian полезна для оценки малых предприятий, которые в большей степени полагаются на условия поставщика, чем банковские кредиты. Для достижения рейтинга низкого риска бизнес должен иметь отличную кредитную историю в течение длительного периода времени.
3. Эквифакс
Equifax использует банковскую и лизинговую информацию из Финансовой биржи малого бизнеса (SBFE) и базы данных Equifax Small Business Enterprise для создания трех Эквифакс оценки бизнес-рисков:
- Оценка деловой преступности 101-662
- Оценка кредитоспособности бизнеса между 101-992
- Оценка риска сбоев в бизнесе от 1000 до 880
Компании перечисляются в Equifax, когда лизинговая компания, поставщик, банк или другой кредитор, с которым вы сотрудничаете, с которым ваш бизнес связан, предоставляет информацию о вашей компании им или SBFE.
FICO Сервис скоринга для малого бизнеса? (FICO SBSS)
Так же, как FICO предоставляет потребительские кредитные рейтинги, которые широко используются, теперь у них также есть служба подсчета для малого бизнеса. Бизнес-кредиты FICO извлекаются из других систем бизнес-кредитования в порядке, настроенном и взвешенном каждым банком.
FICO Сервис скоринга для малого бизнеса? (FICO SBSS) объединяет ваши личные и деловые кредитные файлы в один счет 0-300, где более высокий балл лучше. В настоящее время это широко используется банками и SBA для предварительного отбора соискателей.
Владельцы малого бизнеса должны поддерживать хорошие кредитные рейтинги как лично, так и для бизнеса, чтобы поддерживать этот показатель на высоком уровне, а также потому, что кредиторы будут смотреть на оба.
15 дополнительных бизнес кредитных бюро
Три кредитных бюро, упомянутых выше, и FICO - не единственные кредитные бюро для бизнеса. Есть пятнадцать дополнительных кредитных бюро, обслуживающих определенные ниши: 1. Ансония - благоприятствует строительным профессиям; партнеры с Tarnell для обмена данными. 2. Тарнелл - обеспечивает глубокое финансовое понимание поставщиков промышленных материалов и оборудования и промышленности пластмасс. 3. Кредитно-отчетная группа лесозаготовителей - использует личные и деловые данные для предоставления отчетов по коммерческой торговле и строительству. 4. Кортера - специализируется на транспортной отрасли. 5. Seafax - кредитное бюро для пищевой промышленности. 6. Фактические данные FDInsight - предлагает определения зоны затопления в ипотечной отрасли, объединенные кредитные отчеты и услуги по проверке данных. 7. Lexis-Nexix | Accurint - партнерство между Lexis-Nexis и Better Business Bureau (BBB), предлагающее отчеты, аналогичные Business Experian. 8. ClientChecker - обеспечивает обратную связь между участниками о малых предприятиях, фрилансерах и подрядчиках. 9. Credit.net - база данных содержит 15,5 млн. Американских и канадских компаний, включая очень малые предприятия. 10. Глобальные кредитные услуги - предлагает информацию об оплате торговых сделок B2B в США и Канаде. 11. Кредитсейф - собирает торговые данные по оплате счетов. 12. Paynet - используется коммерческими финансовыми кредиторами и банками для получения кредитных отчетов и оценок. 13. LexisNexis Accurint - использует общедоступные данные для расчета показателей риска, даже для предприятий, которые не создали кредитные файлы. 14. Национальная ассоциация кредитного менеджмента (НКМ) - члены NACM делятся своими кредитными данными с другими членами. 15. ChexSystems - используется банками для определения, разрешать ли бизнесу открывать текущие счета.
Просмотрите эти дополнительные бизнес-кредитные бюро, чтобы определить, применимы ли они к вашему бизнесу.
Регулярно пересматривайте свои кредитные рейтинги
Как владелец малого бизнеса, старайтесь поддерживать как можно более высокие оценки как вашего бизнеса, так и потребительских кредитов. Вытащите регулярные отчеты и просмотрите их на наличие ошибок. Платите быстро и оставайтесь в курсе ваших финансов, чтобы улучшить свои результаты. Успех вашего бизнеса зависит от этого.
Фото через Shutterstock
Комментарий ▼
