Вы построили отношения, где ваши коммерческие банки? У них есть менеджер по связям с малым бизнесом? Если это так, то лучшим местом для получения кредита является банк, в котором вы регулярно ведете бизнес.
В идеале вы должны встречаться со своим бизнес-банкиром ежемесячно или ежеквартально, чтобы просмотреть свои финансовые отчеты. Если вы относитесь к своему банкиру как к надежному финансовому консультанту, получить кредит для малого бизнеса на лучших условиях будет намного проще.
$config[code] not foundИспользуйте те же критерии, чтобы выбрать, где ваши коммерческие банки, так же, как вы выбрали бы место для получения кредита. Найдите тот, где вы знаете, что они привержены кредитованию малого бизнеса. Сначала обратитесь к представителю банка или кредитного союза, чтобы определить, можете ли вы работать с ним в течение длительного времени.
Хотя смена банков не должна влиять на ваш кредитный рейтинг, это может привести к проблемам с получением кредитов, если не учитывать всю вашу кредитную историю. Так что найдите время, чтобы встретиться с несколькими банкирами, прежде чем принимать решение. Чем дольше и прочнее будут ваши отношения с кредитором, тем больше вероятность того, что ваш кредит будет одобрен, когда он вам понадобится.
Где взять кредит для малого бизнеса
Если вы можете получить кредит SBA в будущем, обязательно спросите, является ли банк или кредитный союз опытным кредитором SBA. Читайте дальше о плюсах и минусах каждого типа кредитной организации.
Банки местного сообщества
Общественные банки находятся в собственности и управлении на местном уровне. В отличие от крупных банков, где процент одобрения кредитов обычно составляет 24-27%, местные банки обычно одобряют 49-50% заявок на кредит. Они могут иметь более низкие комиссии и процентные ставки по кредитам, чем крупные банки.
Председатель и главный исполнительный директор ConnectOne Bank (CNOB) Франк Соррентино подчеркивает важность того, чтобы выстроить отношения с вашим общественным банком:
«Банковский партнер, который глубоко понимает ваш бизнес, ваше сообщество и более широкую сферу деятельности, может быть полезным ресурсом, подобным другим фундаментальным советникам, таким как ваш юрист или бухгалтер. Для владельцев малого бизнеса общинные банки зачастую гораздо лучше оснащены, чтобы обеспечить степень персонализации, которую не могут получить более крупные учреждения, что может стать огромным активом по мере роста вашего бизнеса ».
Как и в любом банке, чем больше услуг вы используете и какие типы счетов вы открываете, тем крепче будут эти отношения. Использование большего количества их услуг также повышает ваши шансы на получение кредита. В отличие от крупных банков, общинные банки будут учитывать вашу семейную историю и характер в дополнение к вашим кредитным отчетам.
Они часто бесплатно проверяют, снижают комиссионные и платят более высокие процентные ставки по депозитным счетам. По кредитам их процентные ставки обычно будут ниже, чем у крупных банков.
Кредитные союзы
Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими людям с общими интересами. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что вы имеете право стать членом одного или нескольких кредитных союзов. Единственное требование, которое есть у некоторых, - это то, что вы находитесь в их географическом положении, военной принадлежности или членстве в ассоциациях, религиозных, братских или выпускников организациях.
Скорее всего, вы сможете построить более тесные личные отношения со своим филиалом или кредитным менеджером, чем в крупном банке. Они часто предлагают расширенные рабочие часы, более низкие комиссии, более высокие проценты по вашим депозитам и менее дорогие кредиты. Но при 40,3% одобренных займов в октябре 2018 года они не одобряют такой большой процент займов, как общественный банк.
Поскольку они могут быть меньше с ограниченным количеством мест, если вы переезжаете, поблизости может не быть филиала. Но многие кредитные союзы теперь используют общие филиалы, чтобы предложить больше мест и бесплатное использование банкоматов. Они часто имеют более ограниченные услуги и онлайн-возможности.
Кредитные союзы могут предложить (но не все - так что вы должны спросить):
- Срок кредита в рассрочку
- Деловые линии кредита
- SBA кредиты
- Стартап кредиты
- Бизнес кредитные карты
- Коммерческая ипотека
Кредитные союзы являются некоммерческими, поэтому им не нужно платить федеральные или государственные налоги или получать прибыль. Это позволяет им предлагать очень конкурентоспособные ставки, что может означать гораздо более низкую стоимость кредита для вашего бизнеса. Они предлагают кредиты меньшего размера, чем большинство банков, и имеют более быстрые разрешения.
Филиал крупного банка
Если ваш бизнес не является строго локальным или вы путешествуете во многих местах, вы можете рассмотреть возможность работы с филиалом крупного банка. Они предлагают больше мест и услуг и часто являются лидерами в онлайн-доступе к большему количеству своих банковских услуг.
В то время как в прошлом кредиты для малого бизнеса было нелегко получить от крупных банков, в 2018 году крупные банки были настроены на повышение кредитования малого бизнеса. Одобрение кредитов увеличилось с 24,5% по состоянию на июль 2017 года до 26,3% в июле 2018 года. Они продолжают расти, достигнув 26,8% в октябре 2018 года. Но это все еще намного ниже показателей одобрения для общинных банков и кредитных союзов.
Крупные банки могут выдавать гораздо более крупные займы и, скорее всего, будут привилегированными кредиторами SBA, чем общественные банки и кредитные союзы. Если у вас есть планы выйти на национальный или международный уровень, вам может потребоваться их более широкий охват и влияние.
Поддерживает ли крупный банк, который вы рассматриваете, ваше местное сообщество? Некоторые крупные банки предоставляют гранты и инвестируют на местном уровне.
Рассмотрим все ваши варианты
Выбор места для ведения банковского бизнеса чрезвычайно важен для выживания вашего бизнеса. Найдите время, чтобы исследовать и сравнить ваши варианты. Войдите и познакомьтесь с их персоналом и попросите представить менеджера по связям с малым бизнесом, кредитного менеджера или директора филиала, который будет работать с вами.
Поиск BankLocal - это быстрый путь к поиску местных банков и кредитных союзов, а также к тому, насколько вероятно, что они одалживают деньги малому бизнесу. Они используют общедоступные федеральные данные, чтобы подчеркнуть фактическую эффективность кредитования и назначить оценку кредитования малого бизнеса.
Везде, где вы решите одолжить деньги для своего малого бизнеса, попросите фактический APR в письменном виде. Кредиторы не обязаны по закону сообщать вам, за исключением случаев, предусмотренных новым законом в Калифорнии. Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса в апреле могут достигать 50-350%.
Сосредоточьтесь на банковском обслуживании отношений, чтобы у вас в углу был банкир для стратегического совета и финансового планирования. Начните сейчас создавать свой бизнес кредитный файл, поэтому, когда вам нужно или вы хотите взять кредит, вы будете иметь право на лучшие условия.
Фото через Shutterstock
3 комментария ▼
