Казначейство банка отвечает за балансирование и управление ежедневным денежным потоком и ликвидностью средств внутри банка. Отдел также управляет инвестициями банка в ценные бумаги, валютные и денежные инструменты.
Чистый денежный поток
Казначейство должно обеспечить, чтобы у банка было достаточно ликвидности - легкодоступных денежных средств - для покрытия его чистых денежных выплат. Наличные платежи представляют собой чеки и банковские переводы, сделанные на счетах клиентов Эти платежи компенсируются за счет средств, поступающих в банк от вкладов клиентов и входящих банковских переводов. Ежедневная чистая ликвидность управляется либо покупкой денег для покрытия дефицита, либо продажей других банков за превышение денежных потоков.
Вложения
Казначейство отвечает за оценку, безопасность и прибыльность инвестиционного портфеля банка, полученного за счет избыточных средств, не использованных для выдачи клиентских кредитов. Эти инвестиции варьируются от средств овернайт, размещенных в других банках, до долгосрочных казначейских облигаций США.
Видео дня
Принесено вам Саженцем Принесено вам СаженцемУправление рисками
Казначейство управляет инвестиционными активами и риском ликвидности, сопоставляя их с депозитной стороной банка. Совокупный поток средств и процентных ставок по кредитам и инвестициям должен превышать поток депозитов за каждый анализируемый период времени.
