Как оформить кредит для вашего бизнеса

Построение кредитования бизнеса является как крайне непонятным, так и становится все более и более важным для владельцев бизнеса.

Учти это. В сфере отчетности по кредитам для бизнеса есть большая тройка, которые продают отчеты по кредитам для бизнеса, Dun & Bradstreet, Equifax Commercial и Experian Business Credit. По данным Nav, за первые 6 месяцев 2013 года у D & B было 45 миллионов запросов на кредитные отчеты, а у Equifax Commercial - 35 миллионов. У меня нет данных по Experian Business Credit.

$config[code] not found

Я слышал, что некоторые люди говорят, что кредитование бизнеса не имеет значения. Я говорю, тогда почему многие бизнес-кредитные отчеты извлекаются, если бизнес-кредит не имеет значения?

Согласно исследованию кредитования малого бизнеса, проведенного 12 федеральными резервными банками по всей стране, 61% фирм-работодателей столкнулись с финансовыми проблемами в прошлом году. И неспособность получить доступ к финансированию бизнеса была главной среди них. Мир меняется. Я согласен, что 10 лет назад бизнес-кредит не имел большого значения. Но сегодня это действительно имеет значение.

Поставщики привлекают производителей к бизнесу, чтобы знать, что они оплачивают свои счета. Производители привлекают поставщиков к бизнесу, чтобы знать, что они надежны и надежны. Ритейлеры и дистрибьюторы часто берут кредит на бизнес, чтобы решить, будут ли они выдавать вам торговый кредит, когда вы хотите приобрести их продукты или услуги. Отчет о кредитоспособности предприятия, вероятно, повлияет на сумму предоставленного кредита, а также на условия.

Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.

Торговый кредит - распространенная форма бизнес-кредита

Раньше компания по поставкам сантехники Гарри позволяла Джо из компании Joe The Plumber Inc. взять сантехнические принадлежности на сумму 5000 долларов, чтобы выполнить свою работу в местной средней школе. Гарри знал, что Джо подходит для этого, поэтому он выставил счет-фактуру, как правило, на условиях Net 30, а затем доверился Джо, чтобы он был погашен в течение «примерно 30 дней».

Это здорово, но это не очень «масштабируемая» модель. Гарри не может встретиться со всеми и предложить им рукопожатие, если он хочет иметь 10 000 или 100 000 клиентов.

Введите бизнес кредит. Теперь такие места, как Dell, Staples и Home Depot, среди многих других, могут получить отчет о кредитоспособности бизнеса и получить оценку. Это показывает историю погашения и поведение каждой компании и принимает решение на основе данных о том, следует ли предоставлять кредит этой компании или нет. Он не только масштабируемый, но вы предпочли бы принимать кредитные решения с данными для его поддержки или вы всегда хотите зависеть от своей догадки? Я думаю, что я неплохо умею читать людей, но сам пойду с опцией данных.

Это может быть упрощенной версией того, как работает бизнес-кредит, но он будет продолжать расти. Фактически, одной из наиболее популярных моделей кредитного скоринга для бизнеса является FICO LiquidCredit Score. Fair Isaac Company, где мы получили термин FICO, долгое время была доминирующим игроком в области кредитного скоринга и оценки рисков для кредиторов. С помощью своих баллов FICO LiquidCredit они объединяют данные из различных источников (включая кредитные бюро крупных трех компаний и личный кредит владельца бизнеса, подающего заявку на кредит) и выдают кредиторам оценку от 0 до 300.

Все еще не уверены в важности кредитования бизнеса?

Учти это. Начиная с 2012 года SBA требует, чтобы все кредиты SBA 7 (a) в размере 350 000 долл. США и менее использовали отчеты FICO LiquidCredit в качестве части процесса утверждения кредита. В настоящее время SBA требует минимальный балл 140, хотя это число может меняться и корректироваться с течением времени. Анализ данных по кредитам за предыдущие годы, проведенный Boefly.com, показывает, что это новое правило, требующее оценки FICO для бизнеса, будет влиять на приблизительно 33 000 кредитов, исходя из объема прошлых лет.

Это были «секретные оценки», используемые кредиторами в течение последних нескольких лет. Крупные банки, такие как PNC Bank, Хантингтонский национальный банк, Суверенный банк и Zions Bank, используют результаты FICO LiquidCredit, как и многие более мелкие региональные банки, такие как Ассоциированный банк, Банк Айдахо и Юнион Банк Калифорнии. Это лишь небольшое количество кредиторов, использующих бизнес-результаты FICO.

Проблема долгое время заключалась в том, что у владельца бизнеса не было возможности узнать, как он «оценивается» на этом «секретном счете», потому что отчеты не были доступны на уровне потребителей. Я не могу выйти сегодня и принять решение о покупке FICO LiquidCredit Score моей компании. К счастью, это скоро изменится. Я ожидаю, что другие последуют его примеру, но первым, кто предложил этот отчет владельцам бизнеса, была Nav, когда они сделали его доступным в начале 2014 года, говорится в пресс-релизе. Они по-прежнему являются единственными поставщиками баллов по плану Premium Plus (49,99 долл. США в месяц).

Создание делового кредита, портфеля, должно быть чем-то, что владельцы бизнеса надеются сделать. Это может стать активом для вашей компании, если вы строите свой бизнес, чтобы продать его. Ясно, что один только хороший бизнес-кредит должен иметь значение для покупателей и сделать бизнес более привлекательным. Я понимаю, что это, вероятно, не то, что имело значение в прошлом, но, опять же, все изменилось, поскольку оно касается кредитования малого бизнеса, и это область, которую больше нельзя игнорировать или пренебрегать.

Кроме того, если у бизнеса есть существующее финансирование или кредитные линии, к которым не прикреплены личные гарантии, они часто могут быть переданы новому владельцу. Важно отметить, что в большинстве случаев эти переводные кредитные линии - если вы владелец малого бизнеса с доходами менее 10 миллионов долларов в год - обычно НЕ будут вашими «наличными» кредитными линиями, поскольку они обычно всегда будет иметь личные гарантии, связанные с ними. Переводные кредитные линии, если они были правильно установлены, обычно устанавливаются в таких местах, как Staples, Office Depot, Dell Computers, Home Depot или в качестве кредитной линии в таких местах, как Shell, Exxon и т. Д.

Еще до того, как вам понадобится использовать его, важно создать кредит для бизнеса. Исследование Nav, проведенное в 2015 году, показало, что владельцы бизнеса, которые понимают свой бизнес-кредит, на 41% чаще получают одобрение на бизнес-кредит. Получение кредита до того, как вам действительно понадобится финансирование, гарантирует, что вы будете готовы, когда появятся новые возможности. Вы не хотите упускать крупные возможности, такие как доставка ваших продуктов на полки Walmart или заключение крупного государственного контракта, потому что вы не можете быстро получить необходимый капитал. Большинство ваших вариантов для долгосрочного и дешевого финансирования на большие деньги будут смотреть на кредит вашего бизнеса, а также на некоторых альтернативных кредиторов, таких как Funding Circle. По словам Нава, создание кредитного профиля в одном из крупнейших кредитных бюро бизнеса может занять до шести месяцев. Таким образом, создание кредитования бизнеса до того, как вы будете к этому готовы, дает вам больше шансов использовать эти возможности для роста, а не только для преодоления кризисов.

Последнее предупреждение

Остерегайтесь некоторых тактик продаж, используемых компаниями и частными лицами, которые продают программы и услуги «построения кредитования бизнеса». Я думаю, что это трудно сделать без какой-либо профессиональной помощи, но посмотрите, с кем вы работаете в тесном контакте. Когда я основал свою компанию, я нанял кого-то, чтобы он помог нам создать кредит для нашего бизнеса. Мы предоставляем оборотный капитал компаниям, и я хотел получить хороший кредит для бизнеса, но я знал достаточно о бизнес-кредите, и я знал, что сам не хочу его испытывать.

Многие люди, занимающиеся созданием кредитов в сфере бизнеса, «переоценивают» или преувеличивают выгоды. Проведите юридическую проверку:

Посмотрите, как долго они были в бизнесе.
Проверьте их Лучшее Деловое бюро рейтинга.
Посмотрите на их веб-сайт, есть ли у него четкая контактная информация, чтобы вы знали, где бизнес находится физически?
Делится ли владелец или лидерская команда тем, кем они являются, и, возможно, имеют биографии на своем веб-сайте?
Они активны в социальных сетях?

Ведите дела с кем-то, кому вы можете доверять, у кого есть опыт, кто доступен и кто не безликий, безымянный человек за хорошо разработанным веб-сайтом.

Наконец, рассмотрим альтернативу не строить бизнес-кредит. Хотите ли вы, чтобы у вашего бизнеса был плохой кредит или нет? Сейчас, как никогда, важно, чтобы у вас был хороший кредитный профиль и отчет. Восемьдесят миллионов кредитов бизнесу из двух бюро всего за 6 месяцев не стоит игнорировать.

Какое впечатление вы производите на людей, когда производитель, поставщик, дистрибьютор, продавец или кредитор проверяет ваш бизнес-кредит до того, как работать с вами или решать, стоит ли им работать с вами - и они ничего не находят? Это впечатление, которое вы хотите отправить другим о вашем бизнесе и вашем бренде?

Кредит фото через Shutterstock

8 комментариев ▼