В последние годы наблюдается рост однорангового кредитования, когда такие организации, как Prosper.com, предоставляют людям возможность занимать деньги у незнакомых им людей, а не у банков и других финансовых учреждений. Большая часть этих денег занята предпринимателями для финансирования своего бизнеса.
Рост однорангового кредитования и участие предпринимателей в качестве заемщиков является наблюдаемым фактом. И причина, по которой предприниматели обращаются к одноранговым кредиторам, имеет большой смысл. Предприниматели могут получить финансирование для своего бизнеса от частных лиц, даже если они не могут получить их от финансовых учреждений.
$config[code] not foundВопрос, который озадачивает, заключается в том, почему люди ссужают деньги предпринимателям, которые учреждения не будут финансировать. У нас нет никаких тщательно выполненных исследований, которые бы отвечали на этот вопрос, но вот некоторые возможные объяснения.
1. Кредиторы глупы, У физических лиц менее строгие критерии для выдачи кредитов, чем у учреждений, потому что они меньше знают о рисках кредитования денег предпринимателям. И они собирают меньше информации, чтобы оценить разных заемщиков. В результате они выдают ссуды, которые не очень хороши и имеют более плохие ссуды, чем банки или другие учреждения.
2. Кредиторы имеют низкие ожидания возврата, Поскольку расходы учреждений выше, чем у физических лиц (которые не выплачивают зарплату кредитным офицерам, управляют отделениями банков или платят проценты по вкладам), физические лица готовы кредитовать под разумную процентную ставку. Чтобы выдавать те же кредиты, банкам придется взимать такую высокую процентную ставку, что законы о ростовщичестве не позволяют им выдавать кредиты.
3. Операционные издержки слишком высоки для учреждений. Физические лица могут выдавать небольшие кредиты, которые учреждения не могут себе позволить, потому что у них гораздо более низкие административные расходы. Так что люди делают их, а учреждения нет.
4. Кредиторы находят это приятным, Люди часто делают вещи для личного удовлетворения, чего не могут сделать руководители компаний, которые должны действовать в интересах своих акционеров. Предоставление денег другим нуждающимся людям может быть забавным или вызвать чувство эмоционального удовлетворения. Таким образом, кредиторы получают нефинансовую компенсацию и не заботятся о зарабатывании денег. Банки и другие учреждения не могут сделать такой же компромисс нефинансовой для финансовой компенсации и поэтому не делают ссуды.
Как вы думаете, почему люди будут кредитовать предпринимателей, которые банки и другие финансовые учреждения не будут финансировать? Мне было бы интересно услышать ваши мысли.
* * * * *
