У владельцев малого бизнеса есть веские причины начать пенсионный план 401 (k) для себя и своих сотрудников. Это способ поблагодарить сотрудников за их усилия, снизить текучесть кадров и дать сигнал о том, что компания финансово устойчива.
К сожалению, миф, неправильное восприятие и общее отсутствие знаний о планах 401 (k) заставляют многие малые предприятия избегать движения в этом направлении.
$config[code] not found
Вот что он должен был сказать:
Развеять мифы: 10 401 тыс. Фактов
Миф 1: 401 (k) слишком дорог в настройке и управлении.
«Десять или более лет назад это было обычным делом для 401 (k) с точки зрения владельца малого бизнеса», - сказал Робертсон.
Правда: Робертсон добавил, что это уже не так. Например, компания с 10 сотрудниками может составить план авансовых расходов на несколько сотен долларов и поддерживать его на административных расходах не более 80 долларов в месяц.
Кроме того, появление цифровых технологий вместе с инвестиционными консультантами, которые сосредоточены исключительно на рынке малого бизнеса, сделало получение 401 (k) менее дорогим.
Робертсон сказал, что переход на инвестирование в индексный фонд ETF также сделал ценообразование очень доступным.
«Личная налоговая выгода для владельца бизнеса, вероятно, больше, чем стоимость плана для его компании», - сказал он.
Миф 2: 401 (k) сложен и запутан.
«Это регулирование, и мысль в том, что любое законодательство должно быть сложным», - сказал Робертсон.
Правда: По его словам, работодатели должны принимать простые проектные решения. Использование цифровых технологий наряду с рекомендациями экспертов по инвестициям в малый бизнес также упростило процесс.
«Там, где раньше отправлялись тонны бумажных документов, теперь вы можете составить план на обед», - сказал Робертсон. «Понадобится от 20 до 30 минут, чтобы понять, какой план подходит для вашего бизнеса, и настроить его».
Миф 3: я должен взять на себя фидуциарные обязанности и риски, когда я установил 401 (k).
«В прошлом финансовые консультанты возлагали ответственность за выбор правильного плана на владельца бизнеса», - сказал Робертсон. «Как правило, когда работодатель получал 401 (k) пособие для своей компании, поставщик проводил его через этапы и спрашивал о разработке плана. Он может сказать: «Вам нужно перейти к разумному списку инвестиций по ряду категорий активов. Здесь 300 фондов на выбор; определите 15-20, которые подходят. Фидуциарная ответственность лежит на вас.
Правда: Поставщики планов теперь разделяют риски и упрощают процесс.
«Поставщики понимают, что у владельцев малого бизнеса нет времени или желания рисковать», - сказал Робертсон. «Инвестиционный комитет экспертов CFAs определяет инвестиционный реестр и контролирует фонды, заменяя их лучшими в классе активов. Они делают тяжелую работу, поэтому владельцу бизнеса не нужно об этом думать ».
Миф 4: Я должен быть экспертом по инвестициям, чтобы составить план для моей компании.
«Этот миф строится на основе последнего», - сказал Робертсон. «Многие люди не вкладывают деньги в экспертов и не знают, с чего начать».
Правда: Если вы выбираете поставщика услуг ERISA 3 (38), вам не нужно быть экспертом, сказал он.
Есть предварительно настроенные модели, из которых инвесторы могут выбирать, которые берут на себя часть ответственности за принятие решений из рук владельца бизнеса.
«Мы снимаем давление с определения инвестиционного предложения», - сказал Робертсон. «Участник может выбрать инвестиционный список, выбрав тот, который наилучшим образом соответствует его целям».
Миф 5: Моя компания слишком мала, чтобы оправдать создание плана.
«Существует миф о том, что 401 (k) s предназначены только для более крупных компаний», - сказал Робертсон.
Правда: Ни одна компания не слишком мала, чтобы инвестировать в 401 (к). Неважно, является ли человек работающим не по найму или сколько сотрудников в компании. Это может быть любой размер. Все, что нужно, - это желание составить план.
«Любой бизнес, принадлежащий только владельцу, может претендовать на индивидуального 401 (k) - его часто называют соло 401 (k)», - сказал Робертсон. «Преимущество сольного плана заключается в том, что работодатель является также работником. Это означает, что вы можете отложить отложенные налоги в размере 18 000 долларов США. Если вам за 50, вы можете наверстать упущенное еще за 6000 долларов. Вы также можете делиться прибылью, если зарабатываете достаточно денег - до 53 000 долларов между работодателем и работником и 59 000 долларов, если вам больше 50 лет ».
Миф 6: я не могу позволить себе матч
Миф гласит, что 401 (к) требуют взноса работодателя.
Правда: Робертсон объяснил, что при предложении плана 401 (k) совпадение не требуется. Однако несоответствие может уменьшить сумму, которую зарабатывают сотрудники.
«Совпадения с сотрудниками не облагаются налогом, но если бизнес не в состоянии сделать это, это не требуется», - сказал Робертсон. «Есть много взаимовыгодных причин, по которым владельцы могут предложить своим сотрудникам спичку или распределение прибыли, и оба могут получить большие выгоды».
Миф 7: Управление 401 (к) занимает слишком много времени.
«Миф о том, что 401 (k) - это еще одна важная вещь для меня», - сказал Робертсон. «Владельцы чувствуют, что им придется столкнуться с большим количеством документов и страхом, связанными с дополнительным временем».
Правда: По его словам, вы можете настроить план в режиме онлайн и получить поддержку от экспертов по инвестициям в малый бизнес, которые могут помочь в обучении вас и ваших сотрудников.
«Вам не нужно управлять инвестиционным составом», - добавил Робертсон. «На каждую зарплату уходит несколько минут вашего времени в месяц и немного времени в конце года. Это совсем не обременительно ».
Миф 8: 401 (к) только для компаний с финансовым отделом или отделом кадров.
Владельцы бизнеса считают, что им нужны специалисты, которые могли бы управлять пенсионными планами.
Правда: Робертсон объяснил, что, хотя они могут помочь, у большинства поставщиков есть опытные финансовые советники и ресурсы (например, видео, веб-конференции), чтобы обучать сотрудников и задавать вопросы об инвестировании. Таким образом, бизнес не нуждается в специалистах, чтобы иметь отличный план, которым легко управлять.
«Будем надеяться, что этот миф исчезает сейчас, когда компании понимают, как легко держать сотрудников в курсе событий и экономить на пенсии», - сказал Робертсон.
Миф 9: Моим сотрудникам все равно, предлагаю я пенсионное обеспечение или нет.
«Мы действительно получаем это, когда говорим с бизнесом», - сказал Робертсон.
Правда: Опросы показывают, что 75 процентов людей считают 401 (k) важным средством накопления на пенсию, а 83 процента считают, что они должны быть востребованы независимо от размера бизнеса.
Миф 10: никакие малые предприятия не предлагают пенсионных пособий, так почему я должен?
«Это правда, что только 13 процентов малых предприятий с численностью персонала менее 100 человек предлагают пенсионный план», - сказал Робертсон. «Это означает, что от одной трети до половины всех сотрудников не имеют доступа к таким планам, потому что они работают на малый бизнес».
Правда: Владелец бизнеса захочет уйти на пенсию в какой-то момент или будет вынужден это сделать. 401 (k) может помочь, когда придет время. Кроме того, замена сотрудника может стоить на 150 процентов больше его зарплаты, учитывая время, необходимое для найма нового сотрудника, потерю производительности и потерю клиентов.
«Отсутствие пенсионного плана может быть очень вредным для компании», - сказал Робертсон. «Иногда люди уходят на пособия».
Чтобы помочь владельцам малого бизнеса решить проблему пенсионного плана, Робертсон и его команда создали новый продукт Spark 401k, который предоставляет те же преимущества, которые доступны небольшим компаниям, которыми пользуется крупный бизнес. Это включает в себя возможность построить пенсионное гнездо с отсроченными налогами долларами, снизить налоги на бизнес, а также принять на работу и стимулировать сотрудников.
Фотография папки 401k через Shutterstock
Комментарий ▼
