Вашингтон (ПРЕСС-РЕЛИЗ - 19 октября 2009 г.) - Сегодня Американская ассоциация банкиров выпустила следующее:
1) Познакомьтесь с банкирами в нескольких финансовых учреждениях вашего сообщества.
Прежде чем запрашивать кредит, выясните, какие финансовые учреждения на вашем рынке предоставляют кредиты таким фирмам, как ваша. Не все банки специализируются на бизнес-кредитах. Некоторые специализируются на кредитовании только фирм в определенных отраслях. Другие кредитуют только тех, кто находится на определенных этапах жизненного цикла бизнеса (например, без стартапов). Работайте с банкирами, которые понимают вашу отрасль и выясняют, как текущий финансовый кризис повлиял на доступность кредитов в вашем сообществе. Не все банки были одинаково затронуты сегодняшним финансовым кризисом.
$config[code] not foundДругая причина иметь дело с банками, имеющими опыт работы в вашей отрасли, связана с финансовыми советами, которые они могут предложить. Поскольку эти банкиры работают с фирмами, сталкивающимися с теми же проблемами, связанными с отраслью, которые могут вызвать у вас проблемы, они в лучшем положении могут предоставить полезные советы и финансовые продукты, адаптированные к потребностям вашей фирмы. Часто совет банкира гораздо важнее, чем продукт или услуга, которую он продает. Ищите банкира, который может дать финансовый совет, который поможет вам выжить и преуспеть в современной экономике. В свою очередь, вы должны вознаградить этого банкира своим бизнесом и своей лояльностью.
2) Уметь сформулировать «ценностное предложение» вашей фирмы для ее целевых рынков и ваш бизнес-план по их достижению.
Если вы не можете четко сформулировать, почему другие компании или клиенты должны вести с вами бизнес и как вы будете эффективно конкурировать в выбранных вами целевых сегментах рынка, шансы на получение кредита невелики.
Разработайте бизнес-план с тремя различными сценариями: наилучший вариант, наиболее вероятный вариант и наихудший вариант. Вы хотите, чтобы банкир понял все три, так как вы просите поддержки в хорошие и плохие времена. Кроме того, будьте готовы подробно обсудить предположения, лежащие в основе каждого из этих сценариев.
3) Думай как банкир.
Понять риски работы в вашей отрасли. Составьте план по снижению этих рисков и поделитесь им с вашим банкиром. Банкиры все равно собираются проводить анализ рисков, поэтому важно помочь им. Скорее всего, вы можете представить точку зрения, которую банкир не учел. Для банкира важно убедиться, что вы понимаете риски работы в вашей отрасли и что у вас есть план по их устранению.
4) Разработать как минимум два способа погашения кредита.
Банкиры ищут первичные и вторичные источники погашения кредита. Ради вашего бизнеса, вы тоже должны. Вы находитесь в лучшем положении, чтобы определить возможные варианты погашения. Обязательно обсудите эти варианты с вашим банкиром до получения кредита. Ресурсы вторичного погашения могут включать залог бизнеса или личного обеспечения, а также добавление гарантии по кредиту от владельцев, поставщиков или клиентов фирмы.
Чем больше уверенности у банкира в том, что кредит будет выплачен «по согласованию», тем выше вероятность того, что вы получите не только выгодное решение по кредиту, но и лучшую процентную ставку. Владельцы умного бизнеса понимают, что сейчас самое время подумать об альтернативных источниках погашения, а не о том, когда у их бизнеса возникают проблемы.
5) Не просите кредиты, которые должны финансироваться за счет вливаний капитала. Банкиры не платят за риск акций; им платят за кредиты, которые будут погашены вовремя.
Сумма капитала, необходимая для ведения бизнеса, будет зависеть от нескольких факторов. Одна из наиболее важных задач связана с вашей отраслью и тем, какую роль в этой отрасли играет ваш бизнес. Сумма капитала, необходимая для производителя, будет отличаться от той, которая требуется для ведения оптового дистрибуционного бизнеса. Ритейлеры в той же отрасли также будут иметь различные требования к капиталу.
Стабильность отрасли также является важным фактором, влияющим на величину необходимого капитала. Фирмы в стабильных отраслях нуждаются в меньшем капитале, чем фирмы, работающие в отраслях, где происходят быстрые изменения Причина в том, что фирмы в стабильных отраслях могут иметь более высокий уровень долга из-за большей уверенности в своих потоках доходов.
Еще один фактор, определяющий размер капитала, необходимый для вашего бизнеса, связан с бизнес-моделью вашей фирмы. Некоторые фирмы предлагают простые условия кредитования для увеличения доли рынка и увеличения продаж. Другие фирмы работают только за наличный расчет. Условия продажи, которые ваша фирма предлагает своим клиентам, оказывают существенное влияние на капитал, который необходим вашему бизнесу.
Если ваш продукт или услуга пользуется большим спросом, рассмотрите вопрос о том, чтобы попросить своих клиентов внести авансовые платежи по отложенным заказам или предложить выгодные условия ценообразования клиентам, которые оплачивают свои счета в течение 10 дней с момента получения.
Другой вариант - спросить поставщиков о выгодных условиях продажи. Спросите, позволят ли они вам позже оплачивать счета без процентов или предоставят вам скидки на раннюю оплату счетов. Любое дополнительное финансирование клиентов или поставщиков уменьшает объем постоянного оборотного капитала, который должен финансироваться за счет взносов в акционерный капитал вашей фирмы.
Роберт С. Сейверт - старший вице-президент Американской ассоциации банкиров. До прихода в ABA г-н Зейверт был банкиром более 30 лет, занимал должность президента и генерального директора высокопроизводительного общественного банка и директора по коммерческому маркетингу в одном из крупнейших финансовых институтов страны.
1
