Банки являются крупнейшими кредиторами для малого бизнеса в Соединенных Штатах. Но получение традиционного банковского кредита для малого бизнеса часто является огромной проблемой. Около 72 процентов малых предприятий, которые подали заявки, фактически отклонены. Это потому, что традиционные банки требуют, чтобы предприятия отвечали нескольким критериям для обеспечения финансирования.
Это, однако, не означает, что вы не можете получить финансирование в обычном банке.
$config[code] not foundЕсли вы владелец малого бизнеса, вы должны сначала понять, какие кредиты и варианты финансирования доступны в традиционном банке.
Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.Как обеспечить финансирование в традиционном банке
Срочные кредиты являются наиболее распространенными видами бизнес-кредитов. Вы получаете заранее определенную сумму денег с установленной процентной ставкой. Процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Вам необходимо вернуть наличные за оговоренный срок.
Срочные кредиты довольно просты, и вы знаете, во что вы ввязываетесь. Однако важно помнить, что не все срочные кредиты одинаковы. В зависимости от вашего кредитного рейтинга, дохода, денежного потока, потребностей роста и других факторов, существует несколько типов срочных кредитов.
Прежде чем идти за ними, вы также должны знать плюсы и минусы срочных кредитов.
Плюсы и минусы условий Кредиты в традиционном банке
Малые предприятия используют срочные кредиты в традиционном банке, главным образом потому, что процентные ставки являются фиксированными и низкими. Ежемесячные платежи предсказуемы, и они помогают строить бизнес-кредит.
Еще одним ключевым преимуществом этих кредитов является то, что они доступны для многих целей. Если вы хотите приобрести инвентарь, оборудование или коммерческую недвижимость, вы можете воспользоваться срочным кредитом для удовлетворения ваших потребностей.
Однако, с другой стороны, получение срочного кредита предполагает длительные документы, более длительное время ожидания и надежный кредит. Возможно, вам также понадобится предоставить дополнительное обеспечение, чтобы повысить ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса.
Некоторыми распространенными видами срочных кредитов для малого бизнеса являются кредиты на оборотный капитал, кредиты на оборудование, авансовые платежи наличными, кредитные линии, профессиональные кредиты и ссуды для запуска франшизы. Кратко рассмотрим каждый из этих вариантов.
Кредиты оборотного капитала предназначены для краткосрочных вариантов для предприятий, которым нужны деньги для работы.
Ссуды на оборудование предложить финансирование для малого бизнеса на офисное оборудование, такое как компьютер и копировальная техника.
Торговый аванс предоставляется бизнесу в зависимости от объема ежемесячных операций с кредитными картами.
Кредитные линии помочь предприятиям удовлетворить свои повседневные потребности в денежных потоках.
Кредиты профессиональной практики предназначены для поставщиков профессиональных услуг, таких как юридические, медицинские, архитектурные или инженерные сферы.
Франчайзинговые стартап кредиты помочь предприятиям получить финансирование для открытия своего франчайзингового бизнеса.
Как подать заявку на кредитование малого бизнеса в традиционном банке
После того, как вы решили, какой кредит лучше всего соответствует вашим потребностям, вы должны понять, как подать заявку на кредит для малого бизнеса в традиционном банке. Вот пошаговое руководство, чтобы помочь вам.
Понять, почему вам нужен кредит
Первый вопрос, на который вы должны быть готовы ответить, - зачем вам кредит для вашего бизнеса? Это потому, что вам нужно начать бизнес или потому, что вам нужно его развивать?
Причина обеспечения финансирования будет определять тип кредита, который вы должны выбрать. Поэтому, прежде чем обращаться в банк, убедитесь, что вы знаете причину, по которой вам нужны деньги.
Выберите кредит, который соответствует вашим требованиям
Как упомянуто выше, есть несколько типов ссуд, чтобы выбрать из. Вы просто должны быть уверены, какой из них соответствует вашим требованиям. Например, если вы хотите управлять своими текущими расходами, вы можете воспользоваться краткосрочной ссудой для денежных потоков, которая представляет собой быструю единовременную инъекцию денег.
Определите, подходите ли вы
Вам нужен кредит в традиционном банке, но действительно ли вы на него претендуете? Чтобы узнать, сначала проверьте свой кредитный рейтинг. Вы можете получить свой кредитный отчет в любом из трех основных кредитных бюро: Experian, TransUnion или Equifax.
Большинство банков потребуют, чтобы у вас был кредитный рейтинг не менее 680. Если у вас не получится, вам, возможно, придется поискать другие варианты.
Другие факторы, которые будут учитываться банками, включают вашу способность погасить кредит и здоровье вашего бизнеса. Чем больше информации вы сможете предоставить, чтобы доказать ценность вашего бизнеса, тем выше ваши шансы получить кредит в традиционном банке.
Соберите свои документы
Будьте готовы пройти через множество документов, когда решите обратиться в банк за кредитом. Некоторые из документов, которые вам необходимо будет предоставить, включают деловые и личные банковские выписки, деловые финансовые отчеты, юридические документы и налоговые декларации.
Поговорите с представителем банка
Если у вас есть вопросы по поводу процесса получения кредита, вам следует сначала посетить банк и поговорить с представителем, который может помочь вам.
Вы должны попытаться выяснить различные доступные варианты и условия, которые будут иметь значение при выплате суммы. Представитель сможет направить вас в правильном направлении и помочь сделать правильный звонок.
Приведите убедительные аргументы в пользу того, почему вам нужен кредит
Банк захочет узнать, зачем вам нужен кредит для вашего бизнеса. Поэтому неплохо быть готовым к конкретным вопросам. Например, если вы хотите получить кредит на покупку оргтехники, банк спросит вас, зачем он вам нужен. Он также спросит, как вы ожидаете, что оборудование будет поддерживать ваш бизнес.
Ждать ответа
После того, как вы отметили все флажки, вам просто нужно подождать, пока вы не услышите от банка. Это может занять несколько дней или до нескольких недель, прежде чем вы услышите от них.
Своевременная защита средств необходима для роста вашего бизнеса. Вам просто нужно знать, какие у вас есть варианты и как лучше всего управлять финансированием из традиционного банка. Предварительная подготовка, безусловно, окупится в долгосрочной перспективе, поэтому изучите свои варианты и убедитесь, что вы соответствуете критериям для получения финансирования.
Банк Фото через Shutterstock
2 комментария ▼
