Закон об ответственности, раскрытии и раскрытии информации о кредитных картах (CARD), вступивший в силу в начале этого года, направлен на то, чтобы предоставить потребителям, использующим кредитные карты, некоторое освобождение от чрезмерных сборов и штрафов.
Как и потребители, владельцы бизнеса пострадали от повышения процентных ставок и сборов по своим кредитным картам. Помимо проблем, с которыми сталкиваются потребители, владельцы малого бизнеса также сталкиваются с растущими пошлинами за обмен (с эмитентов карт взимается плата за прием кредитных и дебетовых карт).
Несмотря на это бремя, BusinessWeek отчеты, Совет Федеральной резервной системы заявил, что предоставление малым предприятиям такой же защиты потребителей по кредитным картам не стоило бы потенциального повышения затрат и сокращения кредита.
Каково обоснование? В отчете отмечается, что, поскольку у малых предприятий, как правило, более высокие кредитные линии, чем у потребителей, банкам труднее оценивать риски, связанные с предоставлением кредитов малым предприятиям. Если бы способность банков повышать процентные ставки была бы ограничена, банки, вероятно, защитили бы себя, еще больше ограничив доступ к кредитам и установив более высокие начальные процентные ставки, что в конечном итоге нанесло бы ущерб пользователям кредитных карт малого бизнеса.
Неудивительно, что лоббисты банка поддержали рекомендацию ФРС.
Влияет ли ограничение способности банков поднимать ставки на самом деле вредит бизнесу использование кредитных карт? Bank of America уже объявил в апреле, что распространит те же меры защиты, которые включены в закон CARD, на своих пользователей кредитных карт малого бизнеса.
По данным исследовательской компании Mercator Advisory Group, на кредитные карты малого бизнеса приходится только 15 процентов расходов по кредитным картам. Данные из отчета ФРС показывают, что вместо того, чтобы использовать кредитные карты в качестве «кредитной линии», большинство малых предприятий полностью погашают свои карты каждый месяц.
Тем не менее, отчет ФРС указывает, что есть основания для тревоги: Доля владельцев бизнеса, которые несут ежемесячный баланс по кредитным картам малого бизнеса, более чем удвоилась в период с 1998 по 2009 год, с 5,9 процента до 12,3 процента. Учитывая рекомендации ФРС, эти пользователи карт не должны ожидать облегчения в ближайшее время.
2 комментария ▼
