Легко критиковать компании, занимающиеся выдачей наличных. Как и почти в любой отрасли, на рынке, безусловно, есть недобросовестные игроки, которые взимают процентные ставки, которые могут приближаться к 60% или выше годовых (годовой процентной ставке), поскольку многие авансы имеют шестимесячный период окупаемости или меньше.
Однако нельзя отрицать, что эти компании заполняют пустоту на кредитном рынке. Мы увидели это в октябре, когда кредиты малого бизнеса приостановились во время закрытия правительства.
$config[code] not foundСогласно последнему Индексу кредитования малого бизнеса Biz2Credit (октябрь 2013 г.), ставки одобрения малых банков упали ниже 50% до 44,3% впервые за несколько месяцев после закрытия. Кредиты SBA не были обработаны, потому что агентство было закрыто. Даже кредиты, не относящиеся к SBA, прекратились, поскольку кредиторы не могли получить информацию о подтверждении доходов IRS. Октябрьские ставки одобрения для небольших банков были самыми низкими с лета 2011 года, когда кредитный кризис все еще был на пике. Более того, крупные банки одобрили только 14,3% заявок на кредит, полностью изменив устойчивую прибыль с начала 2013 года.
В то время как традиционные кредиторы не удовлетворяли запросы на финансирование, владельцы малого бизнеса все еще нуждались в деньгах. Они обратились к альтернативным кредиторам, которые также известны как кредиторы авансирования наличными, финансисты по дебиторской задолженности и факторы. Главным среди преимуществ альтернативных кредиторов является скорость. Как правило, они не проводят подробных проверок данных и часто принимают решения о финансировании менее чем за три дня. Некоторые из них предоставят финансирование в тот же день.
Эти компании будут предоставлять денежные средства до ожидаемой выручки, а деньги выплачиваются в процентах от предстоящих транзакций по кредитным картам. Процентные ставки обычно выше при таком типе кредитования. Однако, честно говоря, кредиторы берут на себя более высокий уровень риска и предоставляют деньги быстро и без значительного объема бумажной работы, связанной с заполнением кредита SBA. По сути, заемщики платят премию за возможность быстро получить деньги.
Иногда предприниматели нуждаются в деньгах, потому что они, возможно, не управляли своим денежным потоком мудро. Владельцам сезонного бизнеса может понадобиться вливание средств в медленные периоды года. В других случаях жизненно важное оборудование может потребоваться заменить. Бывают случаи, когда заключаются сделки, и владельцы малого бизнеса могут сделать перерыв в запасах, что принесет существенную прибыль, но, возможно, в то время, когда у предпринимателя нет денег, чтобы заплатить за него. Получение денежного аванса может помочь закрыть сделку. Эти случаи довольно распространены.
На кредитном рынке есть несколько известных комментаторов, которые проводят много времени, критикуя компании, занимающиеся выдачей наличных. Легко сидеть за клавиатурой и критиковать практику, не предлагая жизнеспособного решения. Я согласен с тем, что некоторые передовые компании пытались взимать слишком высокие процентные ставки, и опасность состоит в том, что владелец малого бизнеса может оказаться в порочном цикле необходимости занимать больше денег для погашения долгов. Однако это происходит не часто. Фактически, некоторые компании вышли на рынок и предложили процентные ставки в размере всего 6,5 процента на денежные авансы.
Когда игроки на рынке начинают предлагать более дешевый капитал, другие должны помнить о процентных ставках, которые они взимают.Biz2Credit позволяет компаниям снизить свои затраты на приобретение и перераспределить сбережения на заемщиков в виде более низких ставок и помогла некоторым кредиторам разработать гибридные продукты, которые почти похожи на кредитную линию бизнеса. Это позволило многим владельцам малого бизнеса, которые по тем или иным причинам не смогли получить традиционный кредит для малого бизнеса в банке, получить капитал по более разумным ставкам при поиске совпадений на нашей платформе.
Рынки кредитования малого бизнеса ослабли с самых мрачных дней рецессии, но было бы неверно утверждать, что доступны легкие деньги. Банки до сих пор не одобряют высокий уровень запросов на кредит, несмотря на то, что говорится в их маркетинговой литературе. В связи с тем, что SBA все еще не работает, процесс утверждения удлинился. Любой владелец малого бизнеса, оказавшийся в затруднительном положении, нуждается в поиске капитала, и во многих случаях он не может позволить себе ждать деньги неделями или месяцами.
К счастью, предприниматели узнали, что быстрое дело доступно. Часто его можно получить по разумным ценам. Технологии позволили им совершать покупки и получать лучшие предложения (так же, как Amazon позволяет людям находить лучшие цены на потребительские товары.) Все чаще операции по финансированию проводятся на смартфонах или планшетах.
Ведение бизнеса в 21-м веке часто связано с быстротой и удобством, и нет никаких сомнений в том, что кредиторы авансовых денежных средств являются его частью.
Деньги Фото через Shutterstock
4 комментария ▼
