Сбор документов во время подачи заявки на кредит для малого бизнеса часто является проблемой. Тем не менее, нет способа избежать кредитной документации, когда вы пытаетесь получить средства.
Лучший способ минимизировать хлопоты - это подготовиться и понять, как ценить малый бизнес. Другими словами, знайте все кредитные документы, которые ваш кредитор, вероятно, попросит при приближении к ним.
Для простоты, вот список всей кредитной документации, которая вам нужна, когда вы обращаетесь к кредитору, чтобы вам не пришлось искать специалиста по документации для работы.
$config[code] not found Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.Список документации по бизнес-кредитам, которая вам понадобится
SBA 7 (a) Кредиты / Банковские кредиты
Кредитная программа SBA 7 (a) является одним из самых популярных вариантов заимствования для малого бизнеса. Стоит отметить, что SBA не предоставляет кредиты самостоятельно. Скорее это гарантирует кредиты малого бизнеса, сделанные участвующими кредитными организациями.(В результате большая часть информации, которая вам понадобится, представляет собой ту же документацию, что вам потребуется для подачи заявки на кредит от более традиционного кредитора.)
Что делает кредиты SBA привлекательными для многих малых предприятий, так это низкие процентные ставки, но это также связано с длительной бумажной работой.
Как только вы решили подать заявку на кредит SBA, вам нужно будет собрать все свои документы. Затем процесс начнется с вашим местным кредитором, работающим в соответствии с руководящими принципами SBA.
Вот все документы, которые вам нужно будет предоставить.
Заявка на кредит SBA: Это первое, что вам нужно будет выполнить для обработки вашего запроса. Вы можете найти самую последнюю форму здесь (PDF).
Личная информация и финансовый отчет: Чтобы оценить ваше право, SBA требует от вас заполнить несколько форм, где вы должны будете предоставить личную справочную и финансовую информацию.
Деловая финансовая отчетность: Вы также должны быть в состоянии показать, что вы можете погасить кредит. Для этого вам необходимо предоставить следующую финансовую отчетность: отчет о прибылях и убытках и прогнозируемую финансовую отчетность.
Собственность и филиалы: Вы должны включить список имен и адресов любых дочерних компаний, а также филиалов. Они могут включать в себя проблемы, в отношении которых у вас есть контрольный пакет акций, и другие проблемы, которые могут быть связаны с франшизой, предлагаемым слиянием, владением акциями или иным образом с вами.
Бизнес сертификат или лицензия: Ваша оригинальная бизнес-лицензия или свидетельство о ведении бизнеса также необходимы. Если ваш бизнес - корпорация, вам необходимо поставить свою корпоративную печать на бланке заявления.
История заявки на кредит: Вы должны включить записи любых ссуд, на которые вы, возможно, обращались в прошлом.
Декларации о подоходном налоге: Добавьте подписанные налоговые декларации физических и юридических лиц о принципах вашего бизнеса за последние три года.
Резюме: Также включите личные резюме для каждого директора.
Обзор бизнеса и история: Предоставьте краткую историю бизнеса и его проблем. Добавьте объяснение, почему вам нужен кредит SBA для вашего бизнеса.
Бизнес-лизинг: Предоставьте копию договора аренды вашего бизнеса или записку от вашего арендодателя.
Для покупки существующего бизнеса: Укажите следующую информацию: 1) текущий бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, которые необходимо купить, 2) федеральные декларации о подоходном налоге за последние два года, 3) предлагаемый Билль о продаже, включая условия продажи, 4) запрашиваемую цену с графиком запасов, оборудования и оборудование, мебель и сантехника.
Альтернативные кредиторы
Если ваш бизнес не соответствует требованиям к финансированию традиционного банка, и вы не знаете, как получить бизнес-кредит, вы можете рассмотреть альтернативные кредиторы.
Альтернативные кредиторы предоставляют финансирование даже тем малым предприятиям, которые давно не существуют. И у них менее трудоемкий процесс подачи заявок, который можно заполнить онлайн.
Вот типы кредитных документов, которые большинство альтернативных кредиторов попросят вас предоставить.
Налоговая декларация: Убедитесь, что вы представили последние три года подписанные декларации о подоходном налоге с физических и юридических лиц.
Банковские выписки: Отправьте три последние банковские выписки для вашего бизнеса и личных счетов.
Отчеты о движении денежных средств: Включите ваш баланс, отчеты о движении денежных средств и отчеты о прибылях и убытках.
Идентификация личности: Включает в себя социальное обеспечение, водительские права или любое другое действующее удостоверение личности с фотографией.
Бизнес-лизинг: Предоставьте копию договора аренды вашего бизнеса или записку от вашего арендодателя.
Одноранговое кредитование (P2P)
Кредиторы P2P помогают бизнесу, подключая капитал от розничных и институциональных инвесторов через такие платформы, как Funding Circle, Prosper и Lending Club. За прошедшие годы P2P-кредитование стало популярным источником финансирования для большого количества малых предприятий.
Вот документы, которые вам нужно будет представить, когда вы обратитесь к P2P-кредитору.
Документы, удостоверяющие личность: Убедитесь, что вы получили документы, удостоверяющие личность, чтобы настроить прямой кредит, как только сможете.
Доказательство социального обеспечения: Предоставьте копию вашего письма о предоставлении социального обеспечения или форму SSA-1099 за последний налоговый год.
Подтверждение пенсионного или аннуитетного дохода: Если вы получаете доход от пенсии или аннуитета, приложите копию вашего письма о вознаграждении или самого последнего заявления.
Интернет Торговые площадки
В наши дни ряд онлайн-рынков стали популярным источником финансирования малого бизнеса. Эти торговые площадки работают как биржи, централизуя и оптимизируя процесс подачи заявки на кредит. Они связывают бизнес с целым рядом традиционных и альтернативных кредиторов. Некоторые из известных игроков - это Fundera и Biz2Credit.
Некоторые из кредитных документов, которые вы должны предоставить, когда вы обращаетесь к онлайн-рынку за финансированием, включают следующее:
Личная информация: Предоставьте свое удостоверение личности и адрес, а также подтверждение своей профессиональной квалификации.
Декларации о подоходном налоге: Включите личные и коммерческие налоговые декларации руководителей вашего бизнеса за последние три года.
Подписанная заявка: Предоставьте всю основную информацию о себе и своем бизнесе.
Выписка с банковского счета: Отправьте шесть самых последних банковских выписок для вашего бизнеса и личных счетов.
Бизнес-лизинг: Предоставьте копию договора аренды вашего бизнеса или записку от вашего арендодателя.
Как написать бизнес-план для кредита
Почти во всех этих случаях вам, вероятно, понадобится бизнес-план, чтобы доказать, что вы настроены на получение дохода и выплату кредиторам. Бизнес-план является довольно базовой концепцией, с которой большинство предпринимателей уже знакомы. Но когда вы пытаетесь получить кредит для своего бизнеса, это может помочь адаптировать часть вашей информации к конкретной ситуации.
Вы по-прежнему должны включать все основные компоненты традиционного бизнес-плана, включая резюме, описание, возможности и анализ конкуренции, планы маркетинга и действий в чрезвычайных ситуациях. Однако при подаче заявки на кредит следует обратить особое внимание на финансовую информацию. Обязательно укажите, на что вы будете использовать деньги и как они помогут вам расти и становиться более прибыльными. Включите конкретные прогнозы и подкрепите их фактами. Кроме того, вы должны быть прозрачны в отношении любых будущих запросов на получение ссуды, которые вы ожидаете выполнить, и все это должно быть подкреплено вашей текущей бухгалтерской и финансовой отчетностью.
Оформление документов может показаться большой работой, но подготовка заранее может помочь сэкономить время. Просто сделайте быстрый контрольный список всех документов, которые вам нужно представить, прежде чем начать процесс. Вы также можете поговорить с представителем, чтобы собрать и организовать ваши документы вовремя. Как только вы подготовитесь, вам будет легко завершить работу.
Фото через Shutterstock
2 комментария ▼
