Зачем? Потому что азарт продавцов, как правило, заключается в заключении сделки, а не в определении того, как вам платят.
Здесь мы опишем несколько методов сбора платежей за экспортные продажи в неспокойные времена. Но сначала, вот некоторые вещи, которые могут повлиять на ваше решение о том, как вам будут платить:
- Отзыв вашего международного банкира
- Ваш клиент
- Ваши потребности в денежном потоке
- Экономические условия в стране, в которую вы экспортируете
- Процентные ставки и факторы корректировки валюты
- Тип продукта
- Кредитоспособность вашего клиента
- Условия, предлагаемые вашими конкурентами
- Требования вашего поставщика
- Срочность сделки - вы ограничены во времени?
Какие бы условия оплаты вы ни согласовали, вы должны убедиться, что они понятны всем сторонам и что ваш клиент подписывает документ (например, проформа-счет), в котором указано принятие. Это предотвратит некоторые неприятные сюрпризы в будущем и уменьшит риск ответственности за доставку.
Очень важно, чтобы вы заранее согласовали условия оплаты и никогда не продавали на открытом счете новому клиенту.
А теперь о способах оплаты:
Авансовый платеж
Это, очевидно, лучший из всех способов оплаты, поскольку вы можете предотвратить возможные проблемы с инкассо и сразу же использовать деньги. Я использую метод авансового платежа, когда я абсолютно ничего не знаю о клиенте, когда скорость обработки совершит или прекратит продажу, и когда транзакция будет менее 5000 долларов США. Единственная сложная часть этого метода финансирования на самом деле делает это! Когда ваш клиент соглашается с этим соглашением, он принимает на себя весь риск сделки. Если он это сделает, попросите сделать банковский перевод со своего банковского счета на ваш или заверенный чек, выплаченный вам в долларах США, предпочтительно отправленный курьером. Разумно просить половину всей продажи заранее, остаток должен быть оплачен через 30 дней с даты коносамента. Это снижает риск вашего клиента, помогая поддерживать добрую волю. Тем не менее, убедитесь, что сумма аванса покрывает ваши личные расходы.
Оплата онлайн
Во-вторых, наличными заранее являются платежи, собранные в режиме онлайн, при условии, что транзакция небольшая (плата за обработку может существенно повлиять на вашу прибыль), и вы ждете выпуска товаров или предлагаемых услуг до тех пор, пока не снимите средства со своего банковского счета.
Двумя известными вариантами являются PayPal и American Express - FX International Payments. С PayPal вы можете отправлять и получать деньги в 24 валютах от любого лица с адресом электронной почты в 190 странах и регионах, что позволяет ускорить темпы онлайн-транзакций через границы. С American Express FX International Payments вы получаете опыт и удобство осуществления платежей в иностранной валюте. Любой из этих платежных механизмов отлично работает на экспорт меньшего размера (менее 10 000 долларов США). Но когда вы вступаете в более крупные транзакции, вам лучше защищать свои финансовые интересы таким образом, что вам гарантирован платеж, и плата за обработку платежа не увеличивает вашу прибыль от продажи.
Аккредитивы - безопасность с гибкостью
После предоплаты или оплаты через Интернет, обеспечение оплаты с помощью аккредитива является следующим лучшим вариантом. Мы подробно рассмотрим, как работают аккредитивы, кто участвует в сделке, и какие варианты и модификации доступны, чтобы помочь сторонам договориться о взаимоприемлемых условиях.
ЧЕТЫРЕ КЛЮЧЕВЫХ ИГРОКА В ПИСЬМЕ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА
В операции по аккредитиву участвуют четыре участника - два бизнесмена и два банка:
- Покупатель. Это ваш клиент.
- Открытие банка. Этот банк обычно выдает аккредитив, поэтому его иногда называют «банком-эмитентом». Они принимают на себя ответственность за платеж от имени покупателя.
- Платящий банк. Это банк, в котором векселя или переводные векселя оформляются по кредиту. Платежный банк в аккредитиве может также выступать в качестве банка переговоров, консультанта или подтверждающего банка, в зависимости от того, какие обязанности он принимает.
- Продавец. Это ты.
Подводя итог процесса: Как только вы и ваш клиент договорились об оплате по аккредитиву, клиент несет ответственность за то, чтобы принести вашу проформу (счет, отражающий все предполагаемые затраты, связанные с доставкой продукта от двери до двери) в ее банк и открыть L / C (аккредитив) в вашу пользу. Как только банк открытия получает всю необходимую информацию от клиента, он сообщает вам, продавцу, что аккредитив открыт. Часто это будет сделано по кабелю или по электронной почте в платежный банк. Ваш банк затем передает эту информацию вам. Аккредитив является окончательным и подлежит исправлению только за ошибки при передаче.
Нет ничего необычного в том, чтобы найти различия между аккредитивом и счетом-проформой, такие как неправильные описания продуктов или ссылочные номера. Так что всегда консультируйтесь с вашим банкиром, прежде чем пытаться какие-либо неофициальные сделки, как это.
Точность всех деталей вашего аккредитива имеет решающее значение. Существует несколько различных типов аккредитивов, но здесь есть два важных типа:
БЕЗОТЗЫВНЫЙ АККРЕДИТИВ
Безотзывный аккредитив - это коммерческий документ, выданный банком по просьбе вашего клиента в вашу пользу. После выпуска он не может быть изменен без согласия обеих сторон. Здесь «безотзывный» означает, что банк должен заплатить вам, даже если ваш клиент по умолчанию, при условии, что представленные документы являются «чистыми», что означает, что они полностью соответствуют языку аккредитива. Это самый безопасный способ оплаты. Вы также можете запросить подтверждение аккредитива банком США. Эта схема обеспечивает максимальную степень защиты, потому что банк США должен платить вам, даже если банк вашего клиента по умолчанию. Если аккредитив не подтвержден, банк США должен дождаться получения средств от иностранного банка, прежде чем он будет зачислен на ваш счет.
РЕВОКАЦИОННОЕ ПИСЬМО КРЕДИТА
Отзывной аккредитив - это коммерческий документ, выпущенный банком по запросу вашего клиента в вашу пользу, который может быть изменен без согласия обеих сторон в любой момент. После выдачи этого аккредитива у вас есть следующие гарантии в качестве бенефициара: банк может заверить вас, что, да, ваш клиент договорился о том, чтобы они выплатили вам такую и такую сумму; и, да, ваш клиент известен, уважаем и сотрудничает с ними на протяжении десятилетий. К сожалению, вы не можете полагаться на этот аккредитив, поскольку банк не обязан покрывать аккредитив, если ваш клиент по умолчанию. Вы также можете просто выполнить проверку кредитоспособности клиента и отправить открытый счет.
Аккредитив может быть изменен или ограничен различными способами. Если вы застряли на переговорах об условиях оплаты с вашим клиентом, узнайте у своего банкира, можете ли вы найти взаимоприемлемый вариант. Будьте изобретательны и готовы сотрудничать в изучении механизмов оплаты, которые будут соответствовать вашему клиенту, но всегда следите за тем, чтобы ВЫ в конечном итоге получили безопасную и своевременную оплату.
Если у вас есть несколько дополнительных минут, я предлагаю вам прочитать «Методы оплаты: условия, условия и альтернативные источники финансирования экспортных продаж». Более 53 000 владельцев малого бизнеса уже сочли это полезным. Вы тоже можете.
Сбор денег от ваших зарубежных клиентов не должен быть болезненным. Если вы последуете приведенным выше рекомендациям и проконсультируетесь со своим международным банкиром, вы сможете развивать свой бизнес на глобальном уровне и надежно получать платежи от клиентов со всего мира.
Примечание редактора: эта статья была ранее опубликована на OPENForum.com под оригинальным названием: «Управление методами платежей при экспортных продажах в бурные времена». Она перепечатана здесь с разрешения.
* * * * *
12 комментариев ▼
![Будет ли ужесточен доступ малого бизнеса к кредитам? [Диаграмма недели]](https://images.careerie.com/img/trending/is-small-business-access-to-credit-about-to-tighten-chart-of-the-week.jpg "Будет ли ужесточен доступ малого бизнеса к кредитам? [Диаграмма недели]")
