2008 год был гнилым для банковского бизнеса. То, что начиналось как «ипотечный кризис», переросло в полномасштабный, всесторонний «кредитный кризис». Это привело к тому, что банки отказались от всех видов кредитов, но еще больший откат от одного из самых рискованных типов - что дано малому бизнесу.
$config[code] not foundГлядя на ландшафт 2009 года, есть хорошие и плохие новости. Хорошей новостью является то, что, вероятно, не может быть намного хуже. Плохая новость заключается в том, что большинство новостей все еще плохие и, вероятно, останутся таковыми по крайней мере в первой половине года.
Тем не менее, вот десять прогнозов / тенденций, которые следует знать в 2009 году.
1. Раньше вы были желанными сейчас, не так много
В 2006 году руководитель крупного эмитента карт сказал мне, что кредитные карты для малого бизнеса - это огромный рост рынка. В конце концов, предприятия тратят много денег, и большая часть этих денег идет не на кредитные карты, а вместо этого все еще распространяется через заказы на покупку и чеки. Таким образом, многие эмитенты кредитных карт активно продвигали новые карты для бизнеса.
Ну, прилив изменился. Когда наступают тяжелые времена, кажется, что вы, как мелкий бизнесмен, немного менее привлекательны. Деловые кредитные карты будет сложнее получить в 2009 году, а процентные ставки будут выше, чем те, которые предлагались в последние несколько лет.
2. Меньше предложений кредитных карт в вашем почтовом ящике
Это может вас не расстроить, но в соответствии с вышеприведенной тенденцией компании, выпускающие кредитные карты, будут рассылать меньше почтовых запросов.
3. Меньше предложений кредитных карт онлайн
Хотя онлайн-маркетинг кредитных карт был огромным благом для эмитентов во многих отношениях (в частности, стоимость приобретения нового клиента намного дешевле), недостатком открытия ваших предложений для всех желающих в Интернете является то, что все приходят. Это включает в себя людей, которых эмитенты не хотят, особенно в такие моменты, когда каждый бизнес и каждый человек, кажется, находятся в шаге от финансового краха. Таким образом, эмитенты ведут себя менее агрессивно. В, пожалуй, самом крайнем примере, Чейз (по крайней мере временно) вытащил большинство своих деловых кредитных карт из онлайн-каналов в целом.
4. Нижние кредитные лимиты
Эта тенденция особенно сложна для владельца малого бизнеса, который, скорее всего, захочет финансировать значительные покупки. Новые выпущенные карты будут иметь более низкие кредитные лимиты, чем в прошлом, и вы даже можете увидеть, как ваша существующая карточная компания сократила кредитную линию, на которую вы в настоящее время полагаетесь.
5. Продолжение снижения процентных ставок по сравнению с потребительскими картами
Несмотря на мой негатив, бизнес кредитные карты будут по-прежнему предлагать лучшие цены, чем потребительские карты для тех, кто имеет право. Если у вас есть бизнес с опытом работы и / или у вас сильная личная кредитная история, рынок деловых кредитных карт не полностью закрыт. Может все же иметь смысл подать заявку на одну или две карты, особенно если в качестве альтернативы используется существующая высокоскоростная потребительская карта.
Кроме того, имеет смысл подать заявку на новые карты ДО попадания проблем, а не тогда, когда вы в отчаянии.
6. Меньше наград
Вероятно, это последнее из ваших опасений, но в большинстве случаев компании, выпускающие кредитные карты, скупятся на вознаграждения, чем в прошлые годы, будь то мили авиакомпаний, наличные деньги или товарные баллы.
7. Больше скидок
Хотя прямые вознаграждения будут уменьшаться, ожидайте, что эмитенты кредитных карт продолжат налаживать партнерские отношения с соответствующими поставщиками бизнеса, чтобы предоставлять вам скидки на продукты и услуги, такие как канцелярские товары, ночные услуги и т. Д. Они не являются бесплатными, но эти скидки могут сократить ваши расходы, 8. Больше актуальности
Многие эмитенты кредитных карт изначально относились к клиентам малого бизнеса так же, как и к потребителям. Единственная реальная выгода для деловой кредитной карты, казалось, заключалась в том, что она позволяла вам разделить ваши деловые и личные расходы (и у вас была бы кредитная карта, на которой было написано название вашей компании).
Тем не менее, с каждым годом отрасль вводит новшества, создавая предложения, которые больше соответствуют тому, как на самом деле работает бизнес. Примеров предостаточно:
- Discover предлагает PurchaseChecks, которые можно использовать для совершения покупок у поставщиков, которые обычно не принимают кредитные карты.
- Сливовая карта от American Express дает вам скидку 2% на досрочную оплату или, наоборот, позволяет заплатить всего 10% от непогашенной задолженности, чтобы продлить срок окупаемости еще на два месяца без процентов.
- Advanta представила карту, предлагающую 90-дневный беспроцентный процент при каждой покупке бизнеса, что является значительным преимуществом по сравнению с традиционным 20-30-дневным «плаванием», которое мы привыкли ожидать от кредитных карт.
9. Больше настроек
Advanta предлагает деловые кредитные карты, предназначенные для определенных отраслей или профессий, предлагая скидки или вознаграждения, непосредственно связанные с типом целевого бизнеса. Другие эмитенты предлагали карты с аналогичным таргетингом, например, специально для строительных подрядчиков. Ожидайте, что эта тенденция продолжится.
10. Компании снова «играют на победу»
Ни одна деловая статья не была бы полной без спортивной аналогии. Вот один Сейчас эмитенты кредитных карт похожи на футбольную команду, которая играет «не проиграть», когда противостоит более сильному противнику. (В этом сценарии противник - страшная экономика.)
Тем не менее, эмитенты не привыкли быть в этой позиции - они предпочитают играть, чтобы выиграть (так как многие из нас слишком хорошо осведомлены). Они объявили тайм-аут и остаются в стороне, но как только они увидят уязвимость своего противника (экономика начинает восстанавливаться), нет абсолютно никаких оснований полагать, что они не вернутся в игру почти так же, как агрессивно, как и раньше. Я верю, что это произойдет во второй половине 2009 года.
На данный момент мы затягиваем наши ремни, возможно, на какое-то время сокращаем свои мечты.В это время в прошлом году мало кто из нас мог предположить, что все может пойти так плохо и так быстро. Хотя выздоровление не будет таким быстрым, как причиняемая боль, я верю, что к следующему декабрю мы все будем чувствовать себя намного лучше.
* * * * *
Об авторе: Джастин МакГенри является президентом сайта сравнения кредитных карт Index Credit Cards, и его широко цитируют в публикациях, в том числе по теме кредитных карт. Wall Street Journal, США сегодня, BusinessWeek, Журнал "Деньги", Newsweek, U.S. Новости и мировой отчет, Чикаго Трибьюн, и больше. Особый интерес для читателей «Тенденции малого бизнеса» представляет раздел «Индексные кредитные карты», посвященный бизнес-кредитным картам.
