В Вашингтоне большое внимание уделяется гарантированным кредитам администрации малого бизнеса (SBA). Президент Обама, например, считает, что «SBA должны быть предоставлены дополнительные ресурсы, чтобы помочь малым предприятиям в приобретении капитала, необходимого для начала, продолжения или расширения операций», сообщает Служба исследований Конгресса.
Многие в Конгрессе согласны. За последние несколько лет наши законодатели приняли несколько законопроектов о расширении финансирования SBA и увеличении размера программы гарантирования кредитов агентства, поясняет Служба исследований Конгресса.
$config[code] not foundВсе это внимание может указывать на то, что кредиты SBA являются основным источником финансирования малого бизнеса. Но данные показывают, что кредиты, гарантированные SBA, составляют небольшую часть стоимости кредитов для малого бизнеса, и что еще меньшая часть предприятий США получает кредиты SBA.
Основная программа ссуд SBA - программа 7 (a) - разработана для того, чтобы помочь предприятиям, которые иначе не могли бы получить внешние кредиты, получить ссуды, гарантируя часть финансирования, предоставленного финансовыми учреждениями.
7 (а) помогает только около одного процента американских предприятий получить кредиты. В своем обосновании бюджета Конгресса на 2013 год, SBA сообщает, что оно имело портфель из 7 (а) гарантий по кредитам «271 000 малых предприятий на конец 2011 финансового года». Бюро по защите интересов агентства сообщает (PDF), что 27,5 миллиона предприятий США были операции в 2009 году, последний год для данных доступны. Таким образом, около 1 процента малых предприятий США имеют невыплаченные 7 (а) кредитов.
Доля программы в банковских кредитах имеет аналогичную величину. Сравнение количества 7 (а) ссуд, выданных в 2011 году, с оценками Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) количества коммерческих и промышленных ссуд на сумму менее 1 млн. Долл. США (общий показатель для ссуд малого бизнеса), выданных в сентябре 2011 года, показывает, что количество 7 (а) кредитов составило приблизительно 1,4 процента от числа кредитов банков малого бизнеса.
Доля предприятий США, которые имеют любой тип кредита, гарантированного SBA, очень мала. Согласно Опросу владельцев бизнеса (SBO), проведенному в 2007 году Бюро переписей США, только 0,3 процента предприятий США и только 0,9 процента предприятий, имеющих сотрудников, использовали «гарантированный государством бизнес-кредит для финансирования расширения». Потому что SBA -гарантированные бизнес-кредиты являются подмножеством всех бизнес-кредитов, гарантированных государством, доля предприятий, которые использовали бизнес-кредит, гарантированный SBA, для финансирования расширения не может превышать эту долю. Для сравнения: 9,0% предприятий США и 34,2% предприятий, в которых работают сотрудники, использовали банковский кредит для финансирования расширения.
Аналогичные цифры можно увидеть для начального финансирования. SBO показывает, что 0,7 процента всех предприятий и 1,5 процента предприятий с работниками использовали «гарантированный государством кредит для открытия или приобретения бизнеса». Для сравнения: 10,7 процента всех предприятий и 14,5 процента предприятий с работниками использовали банковский кредит начать или приобрести бизнес.
Кредиты, гарантированные SBA, составляют большую часть стоимости кредитных портфелей, чем их доля в кредитах или заемщиках, поскольку кредиты SBA, как правило, относительно велики. В 2012 году «общая сумма неоплаченного основного долга» по программе гарантий ссуды SBA 7 (a) составила 59,4 млрд. Долл. США, согласно отчету Службы исследований Конгресса за май 2013 года (PDF). Эта цифра составляет 5,2 процента от оценки SBA в размере 1,1 триллиона долларов в виде непогашенного капитала банков и финансовых компаний, предоставленного малым предприятиям. Тем не менее, эта цифра значительно выросла по сравнению с 3,6%, которые она составляла в 2007 году.
В отчете Конгресса за май 2013 года говорится, что стоимость всех непогашенных кредитов SBA составляет большую долю кредитов для малого бизнеса. В этом отчете указывается, что стоимость портфеля непогашенных ссуд SBA в 2011 финансовом году составила 99 миллиардов долларов, что составляет 9 процентов от непогашенного капитала банков и финансовых компаний, предоставленного малым компаниям. Тем не менее, в отчете SBA за 2011 финансовый год указывается, что это число включает «непогашенную гарантированную деловую ссуду к получению, прямую срочную ссуду и ссуду на прямую деловую ссуду». Поэтому эта цифра может завышать стоимость кредитного портфеля SBA.
В целом, кредиты, гарантированные SBA, составляют небольшую часть финансирования малого бизнеса. Их чрезмерное внимание в Вашингтоне, вероятно, отражает тот факт, что они являются частью системы финансирования малого бизнеса, на которую лица, определяющие политику, могут оказать самое непосредственное влияние.
Вопрос фото через Shutterstock
11 комментариев ▼
