Компании, которые работают в Интернете, все чаще становятся жертвами мошенников. По оценкам, в 2014 году американские компании понесли убытки от онлайн-мошенников на 8 миллиардов долларов. Мошенничество с возвратными платежами вызывает растущую обеспокоенность у предприятий, увеличиваясь на 41 процент в годовом исчислении.
Термин возвратные платежи относится к возврату средств клиенту, который был инициирован банком-эмитентом по поручению клиента. Это отличается от мошеннических возвратов платежей, также известных как дружественное мошенничество, при которых клиент платит за товары или услуги с помощью своей кредитной карты, а затем запрашивает возврат средств у банка-эмитента, несмотря на то, что он получил товары или услуги.
$config[code] not foundКак избежать мошенничества с возвратным платежом
Компания Small Business Trends обратилась к Мэтью Кацу, главному исполнительному директору и основателю Verifi, ведущего поставщика решений для управления платежами и рисками для интернет-магазинов, за советом о том, как малые предприятия могут избежать мошеннических возвратных платежей при онлайн-продажах.
Внедрить сквозную систему управления мошенничеством и возвратными платежами
Мэтью Кац предупреждает, что торговцы Card Not Present (CNP) особенно уязвимы для мошенничества с возвратными платежами, поскольку процесс аутентификации менее ощутим, чем в обычном магазине.
Следовательно, продавцы CNP должны внедрить сквозную систему управления мошенничеством и возвратными платежами, которая обеспечивает защиту платежей и вовлечение продавца в процесс урегулирования спора.
Развертывание многоуровневого пакета предотвращения мошенничества
Кац также рекомендует компаниям развернуть многоуровневый пакет для предотвращения мошенничества, адаптированный для их конкретного бизнеса.
«Правильный пакет предотвращения мошенничества может обнаруживать аномалии на ранних этапах процесса продаж, часто переводя подозрительную транзакцию в режим ожидания до того, как товар будет отправлен мошеннику», - говорит Кац.
Остерегайтесь необычно больших заказов
Мэтью Кац говорит, что Verifi всегда советует своим торговцам и банкам-эмитентам следить за необычно большими заказами. Необычно большие заказы могут быть признаком мошеннической деятельности, будь то по количеству товаров или количеству покупаемых товаров в долларах.
Следите за несколькими заказами, размещенными с разными номерами карт, но с одного IP-адреса
По словам генерального директора Verifi, еще одним сигналом о мошенничестве является несколько неудачных транзакций, поскольку мошенники могут пытаться использовать много разных номеров карт, пока не найдут тот, который удастся. Поэтому малые предприятия, работающие в Интернете, должны знать об этом и следить за этим.
Остерегайтесь транзакции, которая пытается перезарядить карту больше, чем сумма транзакции
Другим сигналом о возможном мошенничестве с возвратом платежей является транзакция, которая пытается перезарядить карту больше, чем сумма транзакции. По словам Каца:
«Любая транзакция, которая пытается перезарядить карту на сумму, превышающую сумму транзакции, а затем выплачивает третьему лицу другой тип платежа (наличные, денежный перевод, чек и т. Д.), Может быть мошеннической».
Не ждите, пока ваш банк уведомит вас о возврате платежа
По словам Каца, торговцы, которые ждут, пока их коммерческий банк не уведомит их о возврате средств, уже действуют в невыгодном положении.
Использовать систему предотвращения мошенничества и возврата платежей, которая вставляет продавца на раннем этапе
Мэттью Кац отмечает, что действия продавца в случае мошеннического возврата платежей будут зависеть от эффективности его системы мошенничества и смягчения последствий возврата платежей.
«Система, которая вводит продавца на ранних этапах процесса урегулирования споров, снизит большинство возвратных платежей и, таким образом, спасет продажу, не затрачивая слишком много ресурсов», - говорит генеральный директор.
Убедитесь, что дескрипторы выставления счетов точны
Одной из проблем домашнего животного в Verifi является вопрос о легко распознаваемых дескрипторах биллинга. Дескриптор выставления счета часто является только именем продавца и отображается вместе с суммой соответствующей транзакции.
Кац говорит, что Верифи удивлен количеством торговцев, использующих расплывчатые или неточные дескрипторы. Поскольку эти неточности могут привести к тому, что владельцы карт будут оспаривать обвинение в убеждении, что транзакция была мошеннической, онлайновым компаниям следует потратить время на то, чтобы дескрипторы счетов были точными.
Ищите транзакции, предпринятые с IP-адреса в стране с высоким риском
Мэтью Кац также предупреждает компании, чтобы они внимательно следили за операциями, совершаемыми в странах с высоким уровнем риска, таких как Россия, Малайзия и Гана. Продавцы также должны искать IP-адрес, местоположение которого не совпадает ни с адресом выставления счета, ни с адресом доставки.
«Скрытый IP-адрес также является показателем мошенничества», - говорит Кац.
Следите за подозрительной или поддельной информацией
Точно так же Мэтью Кац призывает компании, которые продают онлайн, следить за использованием подозрительной или поддельной информации, используемой для размещения заказа, например заведомо поддельных номеров телефонов или адресов электронной почты.
Поскольку 85 процентов всех возвратных платежей могут быть мошенническими, мошенничество с возвратными платежами представляет собой реальную проблему для малого бизнеса. Поэтому крайне важно, чтобы мелкие трейдеры электронной коммерции знали, на что обратить внимание, и предпринимают необходимые шаги, чтобы защитить себя от этого растущего сегмента онлайн-мошенничества.
Онлайн шоппер фото через Shutterstock
1
