Кредитная программа 7 (a) является самой популярной финансовой программой SBA. Он обеспечивает оборотный капитал для малых предприятий, которым требуется оборотный капитал до 5 миллионов долларов. Это также программа гарантированного кредита. По сути, малые предприятия работают с традиционными кредиторами, но SBA гарантирует деньги для поддержки роста малого бизнеса. Вот некоторые подробности о программе, чтобы вы могли определить, подходит ли она вам.
$config[code] not found Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.Что это?
По сути, это программа гарантированного кредитования, которая призвана помочь большему количеству малых предприятий получить доступ к финансированию.
Роберт Харроу, руководитель отдела кредитов и займов в ValuePenguin, пояснил в телефонном интервью Small Business Trends: «Отличный способ думать об этом состоит в том, что 7 (а) займы предназначены для малых предприятий, которые обычно являются« возможно »от банка. Они не немедленные нет. Они отвечают всем минимальным требованиям. Но эта программа помогает восполнить пробел в банках, которые все еще стоят на пути к тому, чтобы определенные кандидаты продвигали их и помогали им получить финансирование ».
Кто имеет право?
Чтобы получить право на участие в программе 7 (a), вы должны соответствовать стандартам SBA, которые варьируются в зависимости от отрасли. Вы также должны вести коммерческий бизнес. Это не ограничено отраслью, но вы должны попытаться использовать другие виды финансовых ресурсов, такие как личный капитал, прежде чем подавать заявку на кредит.
Для чего вы можете использовать 7 (а) деньги?
Вы также должны иметь конкретную цель для средств, которые вы запрашиваете. Это может включать деньги для финансирования затрат на запуск, покупку оборудования, покупку земли, ремонт существующего капитала, возможности роста фонда, рефинансирование долга или приобретение расходных материалов.
Сколько вы можете получить под 7 (а)?
Квалифицированные малые предприятия могут занимать до 5 миллионов долларов. Там нет минимальной суммы.
Как долго я могу погасить кредит 7 (а)?
Срок кредита будет зависеть от вашего соглашения с конкретным одобренным SBA кредитором. Однако сроки обычно составляют от пяти до десяти лет.
Что такое процентная ставка?
Опять же, точное число будет зависеть от конкретного кредитора, с которым вы работаете, суммы, которую вы хотите занять, и того, на что вы имеете право. Тем не менее, SBA ограничивает процентную ставку чуть ниже 10 процентов. И, по словам Харроу, многие из этих показателей упали между 6 и 8 процентами.
Где я могу подать заявку?
Вы не подаете заявку на 7 (а) кредит непосредственно в SBA. Вместо этого вы работаете с одобренным SBA кредитором. Так что это похоже на подачу заявки на получение кредита через обычный банк или любое другое финансовое учреждение.
Как мне найти кредитора SBA 7 (a)?
Вы можете узнать в своем банке, работают ли они с кредитами SBA, или просмотреть список самых активных 7 (а) кредиторов в Интернете.
Харроу говорит: «Я знаю, что многие малые предприятия стремятся к успеху, работая с существующим банком или финансовым учреждением, потому что они уже знакомы с вашими финансами, и у вас уже сложились отношения. Так что это может сделать процесс намного проще ».
Как долго, пока я не получу одобрение?
Эта часть процесса зависит от кредитора, с которым вы решили работать, и от его опыта работы с программой 7 (a). Ваш кредитор может получить до десяти дней, чтобы получить одобрение SBA на гарантированный кредит. Им также нужно время для обработки отчетов, связанных с вашей заявкой на кредит. Так что посоветуйтесь с вашим конкретным кредитором, чтобы увидеть, как выглядит их стандартная временная шкала.
Есть много документов?
Опять же, точный процесс может зависеть от конкретного кредитора, с которым вы решили работать. Однако формы SBA 1919 и 1920 требуются для всех применений. Каждая из форм имеет несколько страниц в длину.
Какие сборы включены?
SBA взимает гарантийный взнос, который варьируется в зависимости от суммы гарантированных денег, которые вы получаете. Обычно этот процент падает от 2 до 3,75 процента от гарантированной части кредита. И комиссии должны быть оплачены в течение 90 дней с момента одобрения кредита. Отдельные кредиторы могут также взимать сборы за упаковку в дополнение к сборам от SBA, но эти сборы должны быть разумными и соответствовать дополнительным сборам, которые они взимают с другими кредитами, не относящимися к SBA.
Что мне делать, если меня отвергнут?
Для тех, кто не получил одобрения с первой попытки, Харроу предлагает получить некоторые экспертные знания и попробовать еще раз. Поскольку тарифы ограничены и гарантированы SBA, многим компаниям стоит попробовать еще раз. Так что воспользуйтесь мастер-классами SBA по созданию бизнес-плана и подаче заявок на кредиты и посмотрите, поможет ли ваш местный отдел связаться с наставником, который поможет вам в следующем процессе подачи заявки.
Каковы альтернативы, если кредит 7 (а) невозможен?
Если для вас абсолютно невозможно воспользоваться преимуществами программы, вы можете проверить другие варианты кредитования SBA, чтобы узнать, подходит ли какой-либо из них. Есть также много альтернативных и онлайн-кредиторов, которые вы можете рассмотреть.
Харроу говорит: «Расширяйте свои возможности. Если это ситуация, когда вы боретесь за выживание, присмотритесь к поиску других типов кредиторов. В последнее время в Интернете появились некоторые компании, например Kabbage. Таким образом, вы можете видеть, готовы ли какие-либо из этих кредиторов предоставлять кредиты по разумным ставкам. Просто убедитесь, что вы сравниваете тарифы и спрашиваете обо всех сборах ».
Фото через Shutterstock
Ещё в: Что такое 3 комментария ▼
