Чтобы получить капитал, необходимый им для финансирования своих бизнес-операций, некоторые владельцы микробизнеса используют капитал в своих домах, используя кредитные линии. Но в последние годы эта стратегия стала более сложной для владельцев бизнеса, так как банки сократили кредитование собственного капитала.
Семнадцать процентов предприятий с объемом продаж менее 100 000 долл. США используют кредитные линии собственного капитала в коммерческих целях, исследование, проведенное Barlow Research в октябре 2012 года для малого и домашнего офиса - случайная выборка из 100 000 малых предприятий с объемом продаж менее 100 000 долл. США, перечисленных в Dun and Bradstreet - раскрывается.
$config[code] not foundЭто удивительно высоко. Обзор потребительских финансов, проведенный Федеральной резервной системой за 2010 год, показывает, что 18 процентов самозанятых не имеют собственных домов, поэтому они не могут получить кредитные линии. Ежегодное финансовое обследование, проведенное Национальной федерацией независимых предпринимателей за 2011 год, показывает, что только 44 процента предприятий, в которых работает менее 20 человек, имеют кредитную линию, независимо от того, привлечены ли они у них дома или нет. Вместе эти цифры показывают, что чуть менее половины (47 процентов) владельцев микробизнеса с домами и кредитными линиями использовали домашний капитал для получения кредитной линии.
В абсолютном выражении многие микропредприятия используют кредитные линии собственного капитала в коммерческих целях. По оценкам Службы внутренних доходов, в 2008 году в Соединенных Штатах действовало приблизительно 25 миллионов компаний с доходом менее 100 000 долларов США, по данным за последний год. С учетом оценки Barlow Research доли кредитных линий, используемых в коммерческих целях, для более чем 4 миллионов владельцев микробизнеса.
В последние годы этим 4 миллионам владельцев бизнеса пришлось нелегко со своей стратегией финансирования из-за сокращающегося рынка ипотечных кредитов. Согласно ежеквартальному отчету Федерального резерва Нью-Йорка о кредитовании домашних хозяйств, количество кредитных линий на рынке жилья сократилось с 23,9 до 18,7 млн. В период с четвертого квартала 2007 года по четвертый квартал 2012 года. Кроме того, объем кредита, доступного на дом Кредитные линии сократились на 39,3, а остаток по этим кредитам - на 24,1 процента, в процентах с учетом инфляции, за тот же период.
Как я уже говорил, рынки кредитования малого бизнеса связаны с рынком жилья. Во время бума на рынке жилья владельцам микробизнеса было легче получать кредиты для своих компаний, поскольку они могли задействовать растущий уровень собственного капитала. Однако, поскольку цены на жилье снизились, а банки сократили кредиты под залог жилья, владельцам микробизнеса, которые использовали капитал дома для финансирования операций, стало труднее получить кредит. Если разработчики политики хотят помочь обеспечить владельцам микробизнеса доступ к достаточным кредитам, им необходимо внимательно следить за рынком жилья.
Фото Home Loan через Shutterstock
