Начинаете ли вы новый бизнес или расширяете уже существующий, вам нужны средства, чтобы все пошло своим чередом. Одним из наиболее надежных и настоятельно рекомендуемых источников кредитов для малого бизнеса является Администрация малого бизнеса США (SBA).
SBA - федеральное агентство, призванное помочь мелким предпринимателям улучшить их малый бизнес, максимально использовать возможности заключения контрактов и получить больший доступ к кредитам для малого бизнеса.
$config[code] not foundРаспространенным заблуждением о SBA является то, что он предоставляет деньги непосредственно малому бизнесу. В действительности, предприятия получают кредит SBA от банка, который участвует в финансировании SBA. SBA гарантирует процент от этих ссуд банкам, поэтому у финансовых учреждений есть больше причин давать деньги предприятиям.
Именно эта гарантия побуждает все больше банков кредитовать бизнес, даже если они не соответствуют кредитным критериям. Все еще стоит отметить, что получение кредита SBA является длительным и сложным процессом в нескольких банках.
Тем не менее, поскольку большинство малых предприятий хотят получить кредит SBA, очень полезно знать, какие шаги необходимо выполнить, чтобы подать заявку на получение кредита.
Вот вся информация, необходимая для упрощения процесса подачи заявки.
Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.Процесс кредитования банка SBA
Узнайте о различных типах займов
Прежде чем начать процесс подачи заявки, узнайте о различных типах кредитов, которыми управляет SBA. Вам доступны четыре основных варианта: Общий кредит для малого бизнеса 7a, SBA Express 7a, Кредит на недвижимость и оборудование CDC / 504 и Кредит на случай стихийных бедствий.
Среди них общий кредит для малого бизнеса 7a подходит для большинства предприятий. Вы можете использовать кредит для покупки франшизы, покупки оборудования, приобретения бизнеса и многого другого.
Экспресс-кредиты 7a очень похожи на стандартные кредиты 7a, но предлагают более быстрый процесс подачи заявки.
Кредит на недвижимость и оборудование CDC / 504 является специализированной формой кредита SBA, направленной на содействие крупным капитальным вложениям.
Наконец, кредиты на случай бедствий, как следует из названия, предназначены для предприятий, пострадавших в результате стихийного бедствия в зоне бедствия.
Стандартный кредит 7a является наиболее популярным видом кредита SBA, за которым следуют кредиты CDC / 504.
Определите ваше право
Первое, что вам нужно сделать, это выяснить, имеет ли ваш бизнес право на кредитную программу. Вы можете поговорить с сотрудником SBA в банке, чтобы рассмотреть различные программы и определить, какая из них соответствует вашим требованиям.
Существуют различные критерии приемлемости для различных программ кредитования малого бизнеса. В рамках Кредитной программы 7a ваш бизнес должен работать с прибылью, быть небольшим, как определено SBA, иметь разумный капитал и быть в состоянии показать, в частности, необходимость получения кредита.
Вы можете взглянуть на квалификационные требования здесь.
Выберите банк SBA
Следующий шаг - найти банк, который будет выдавать и обслуживать ваш кредит. Если вы не уверены в этом, вы можете посетить эту страницу здесь, чтобы найти местных кредиторов SBA и отсортировать их по объему близости или объему кредита.
Когда вы посещаете банки, вы должны узнать их общий объем кредита SBA, а также узнать, участвуют ли они в программе привилегированных кредиторов SBA.
Всегда рекомендуется найти банк, который регулярно работает с кредитами SBA, поскольку у них больше шансов на надлежащую процедуру подачи заявок. Вы также должны попытаться узнать информацию об их процентных ставках SBA.
Организовать все ваши документы
Получив официальное предложение от банка, который вы выбрали, вы должны быстро подготовить все документы.
Вы должны помнить, что SBA имеет довольно полный контрольный список документов, который вы можете найти здесь. Некоторые из основных документов включают в себя:
• Бизнес Финансы • Прогнозируемые финансовые показатели • Бизнес-профиль • Налоговая декларация • История заявки на кредит • Бизнес-лизинг
В дополнение ко всем важным документам, SBA ожидает, что вы предоставите простое и прямое сопроводительное письмо, в котором четко поясняется, кто вы, каковы ваши бизнес-характеристики, характер вашего бизнеса, сумма и цель вашего запроса на кредит, ваш запрос. условия погашения, как средства пойдут на пользу вашему бизнесу, и как вы будете его погашать. Если вы правильно завершите процесс документирования, шансы на получение вашего кредита быстро возрастут. Хороший совет - начать сборку всех документов заранее, чтобы не тратить драгоценное время. Это также мудрая идея - обратиться за помощью к кредитному специалисту. Удостоверьтесь, что вы дважды проверите все документы, которые вы отправляете, и получите ответы на все ваши вопросы от кредитного специалиста, который обладает опытом и знаниями, чтобы направить вас в правильном направлении. Следующим шагом является заполнение всех необходимых форм SBA. Это: Форма 4: Заявка на бизнес-кредит, Приложение А: График обеспечения, Форма 912: Отчет о личной истории, Форма 413: Персональный финансовый отчет и Форма 159 (7а): Форма раскрытия комиссионных и Соглашение о компенсации. После того как вы заполнили все формы и упорядочили документы, вам нужно встретиться с банком, чтобы завершить оформление заявления. Это этап андеррайтинга, на котором ваш банк тщательно проанализирует всю предоставленную вами информацию, чтобы одобрить или отклонить вашу заявку. Обычно этот процесс занимает около 1-2 недель. На этом этапе вы должны проявлять инициативу, проясняя сомнения или задавая вопросы. В частности, вы должны проверить сроки и закрытие требований. Вот краткое изложение того, как обычно протекает процесс кредитования: • Предварительная квалификация: Первоначальная информация, чтобы определить, соответствуете ли вы общим критериям банка • Предложение: Если вы пройдете предварительный отбор, ваш банк предложит вам предложение • Андеррайтинг: Если вы принимаете предложение, вы перейдете на этап андеррайтинга • Закрытие: Условия кредита окончательно оформлены и подписаны
Несмотря на то, что подача заявки на кредит SBA является трудоемким и сложным делом, вы можете сэкономить время и деньги, организовавшись. Прежде чем обращаться в банк, четко определите, что именно вы ищете. Затем нужно поставить галочки во всех полях, чтобы ваш кредит был утвержден вовремя. Изображение: Администрация малого бизнеса США Заполните формы SBA
Кредитный процесс банка SBA в двух словах
