За последние несколько лет кредитование малого бизнеса претерпело серьезные изменения. До экономического спада 2008 года ответственные за финансовое положение владельцы малого бизнеса без проблем находили стартовый капитал или капитал для расширения, но с тех пор все изменилось.
Недавние исследования (PDF), проведенные национальными и региональными организациями, показывают, что по сравнению с финансовым кризисом кредитование малого бизнеса сократилось на 20 процентов, а кредитование крупного бизнеса выросло примерно на 4 процента. Вот краткий обзор влияния SBA на кредитование.
$config[code] not foundВлияние SBA на кредитование
К счастью для 28 миллионов владельцев малого бизнеса в США, существуют альтернативы традиционным банковским кредитам. SBA предлагает три отдельные программы кредитования для владельцев малого бизнеса и в настоящее время работает около 500 банков в США, которые кредитуют малые предприятия. СБА фактически не выдает кредиты, но гарантирует их, что делает более безопасным продление кредита местными банками. В прошлом году кредиты SBA составили 23,6 миллиарда долларов.
В дополнение к наиболее очевидному влиянию программы SBA - повышению доступности кредитов для владельцев малого бизнеса путем предоставления их банкам - вот еще три способа, которыми организация влияет на условия кредитования.
- Внутренние Городские Ссуды. По данным ICIC, внутригородские предприятия получили значительно больше кредитов, обеспеченных SBA, чем в других областях. На самом деле, исследования показывают, что кредиты SBA на 35 процентов выше в экономически неблагополучных районах. Это открывает возможности для владельцев малого бизнеса в тех областях, которые они, возможно, не имели бы иначе.
- Лучшие условия кредитования. Кредиты, поддерживаемые SBA, предлагают лучшие условия, чем многие другие виды бизнес-кредитов. Например, его APR обычно намного ниже, чем альтернативные кредиты, которые легко доступны онлайн. Кроме того, вам, как правило, придется дольше погасить ссуду SBA - от 7 до 25 лет, в зависимости от того, для чего предназначен заем. Этот более длительный период погашения приводит к снижению ежемесячных платежей, что помогает заемщикам поддерживать здоровый денежный поток.
- Деловые кредиты для женщин. Согласно NerdWallet, к 2020 году 50 процентов всех малых предприятий будут принадлежать женщинам, но до недавнего времени женщины имели непропорционально более низкую ставку по кредитам. Например, в 2014 году женщинам было выдано лишь 4,4 процента коммерческих кредитов, хотя 27,7 процента малых предприятий принадлежали им. В настоящее время рассматривается Закон о владении женским малым бизнесом от 2015 года, который позволит увеличить кредитование женщин-предпринимателей, но в то же время СБА активно предоставляет займы и ресурсы женщинам. Например, он предлагает женские бизнес-центры и Управление по предпринимательству женщин.
Услуги SBA очень адресны. Они действительно только обслуживают владельцев малого бизнеса. Чтобы иметь право на получение кредита SBA, вы обычно должны соответствовать следующим критериям:
- Ваш бизнес коммерческий, а не крупная компания.
- Вы должны быть в США.
- Вы, должно быть, лично вложили существенный капитал в свой бизнес.
- Похоже, вы пытаетесь. Вы должны были попробовать другие способы финансирования вашего бизнеса (например, использовать свои собственные деньги), прежде чем подавать заявку.
- Вы должны проиллюстрировать, где и зачем вам нужен кредит, и уметь эффективно использовать эти средства для бизнеса.
- Вы не можете отставать ни от какого государственного долга, такого как задолженность по налогам.
SBA является отличным ресурсом для всех владельцев малого бизнеса, и, поскольку условия кредитования продолжают расти и изменяться, он, вероятно, будет продолжать играть важную роль в кредитовании малого бизнеса.
SBA Фото через Shutterstock
Больше в: Вещи, которые вы не знали
