Наличие хорошего кредитного рейтинга бизнеса является ключом к получению деловых ссуд на выгодных условиях сегодня.
Тем не менее, удивительное количество владельцев малого бизнеса не думает о кредитных рейтингах бизнеса - пока не придет время получать финансирование для расширения бизнеса или удовлетворения каких-то других потребностей.
По словам Тома Грина, вице-президента по новым бизнес-инициативам в Lending Club, плохие кредитные рейтинги являются одной из главных причин, по которой предпринимателям отказывают в деловых кредитах.
$config[code] not foundВот семь шагов, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг бизнеса, чтобы вы могли получить наиболее выгодные решения бизнес-кредита из возможных:
Шаг 1. Создание (отдельного) бизнес-объекта
По данным правительства США, более 70 процентов малых предприятий работают в качестве индивидуальных предпринимателей. Владельцы не регистрируют бизнес и не регистрируют компанию с ограниченной ответственностью.
Результат? По мнению кредитора, бизнес может показаться не отдельным и не связанным с владельцем.
Убедитесь, что ваш бизнес воспринимается как отдельная личность. Также убедитесь, что ваша деловая информация может быть публично проверена.
Experian, одно из крупнейших агентств кредитной отчетности, рекомендует такие действия, как создание или создание LLC (компании с ограниченной ответственностью), получение федерального идентификационного номера работодателя, открытие банковского счета на имя компании, настройка телефонной линии для бизнеса и составление листинга. это публично.
Шаг 2. Разработка кредитной истории для бизнеса
Далее вам необходимо установить кредитную историю для вашего бизнеса.
Эксперты предлагают начать с подачи заявки на кредитную карту бизнеса.
«Получить кредитную карту для бизнеса гораздо проще, чем бизнес-кредит на шесть цифр. Думайте о том, что кредитная карта закладывает основу для создания положительной истории платежей, позволяя вам претендовать на большее количество кредитов в будущем », - говорит грин Lending Club.
Как только вы получите деловую кредитную карту, используйте ее. И оплатить быстро. «Оплата счетов по кредитной карте вовремя или, что еще лучше, заблаговременно, имеет важное значение для построения хорошей кредитной истории бизнеса», - добавляет он.
Также может помочь установление положительного отчета с компаниями, с которыми вы ведете бизнес, такими как поставщики и лизинговые компании. Ваша история с ними засчитывается в ваш кредитный рейтинг, если они сообщают информацию в кредитные агентства.
Шаг 3. Не пренебрегайте своим личным кредитным счетом
Как отмечает Experian, для большинства малых предприятий, в которых работает менее 20 человек, кредитор будет рассматривать как кредиты для бизнеса, так и личные кредитные оценки.
Это потому, что бизнес такого размера тесно связан с финансовым положением владельца бизнеса, как пишет профессор Скотт Шейн.
Используйте один из многих инструментов анализа кредитного рейтинга, доступных сегодня, чтобы увидеть, как кредиторы оценивают вашу личную кредитоспособность. Следуйте любым рекомендациям, чтобы улучшить свой счет.
Шаг 4. Выберите кредиторов стратегически
Правильный вид кредита может помочь вам создать лучшую кредитную историю, чтобы вы могли претендовать на будущие кредиты на более выгодных условиях, таких как более низкая процентная ставка.
Определенные виды финансирования не помогут с этим.
Например, коммерческие провайдеры денежных авансов и другие альтернативные кредиторы обычно не отчитываются в кредитных бюро. Таким образом, они не помогут вашему бизнесу стать более квалифицированным для более дешевого финансирования в будущем.
Заимствуйте у кредитора, который может помочь вам достичь стратегических целей вашего бизнеса, а не только удовлетворить ваши краткосрочные потребности в деньгах.
К счастью, с современными платформами онлайн-кредитования у вас есть доступ к универсальным магазинам для подачи заявок нескольким кредиторам.
«Выбирая рынок кредитования в Интернете, обязательно обратите внимание на уровень доступных персональных услуг», - советует Грин. «Например, в нашей компании, Lending Club, каждому клиенту по бизнес-кредиту назначается специальный консультант клиента. Это потому, что мы знаем, что, хотя технология экономит ваше время, она также помогает найти человека, который может глубоко понять причины вашего финансирования и дать рекомендации для достижения ваших целей ».
Шаг 5. Держите остатки на кредитной карте низкими
Эксперты рекомендуют не максимально использовать свои кредитные карты.
Чем выше ваш остаток задолженности по кредитным картам или кредитным линиям, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг.
Credit Karma рекомендует сохранить сумму использованного кредита до 30 процентов или менее. Вы можете рассчитать этот процент, разделив остаток на вашей кредитной карте на общий лимит карты. Например, если ваши общие лимиты по кредитным картам составляют 27 000 долларов США, а вы должны иметь остаток в размере 7300 долларов США, сумма использованного вами кредита будет составлять 27 процентов:
7300 долларов США, поделенные на 27000 долларов США, равны 27 процентам
Несмотря на то, что приведенное выше руководство основано на учетных записях потребителей, помните, что для большинства малых предприятий ваш потребительский кредитный рейтинг является фактором, влияющим на принятие решений о кредитовании бизнеса.
И, по мнению Experian, этот показатель также является фактором, определяющим кредитные рейтинги бизнеса.
Шаг 6. Контролируйте свой бизнес кредит - и исправляйте ошибки
Ошибки случаются - и они, кажется, происходят чаще в отчетах о кредитных операциях, чем в личных отчетах о кредитных операциях. «Нечто столь же простое, как неправильный код SIC (используемый для классификации типа вашей отрасли бизнеса) может снизить ваш кредитный рейтинг», - пишет Леви Кинг, основатель Creditera, службы кредитного мониторинга. (SIC теперь называется NAICS.)
Обязательно проверяйте ошибки и исправляйте их до подачи заявки на финансирование. Проверьте эти основные источники деловой кредитной отчетности: Experian, Equifax, TransUnion и Dun & Bradstreet.
Шаг 7. Не умышленно не повреждай свой счет
И последнее, но не менее важное: не непреднамеренно повредите свой кредитный рейтинг.
Прежде чем предпринимать какие-либо действия по кредитованию или применять в любом месте, всегда спрашивайте, будет ли доступ к вашей кредитной истории «жестким» или «мягким».
Оба типа кредитных запросов позволяют третьей стороне, например, кредитору, просматривать информацию о кредите. Тем не менее, только жесткая тяга может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Жесткие операции обычно возникают, когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет после подачи заявления на кредит или кредитную карту. «Многие недавние запросы на кредитные заявки в форме жестких операций могут быть красным сигналом для кредитора», - говорит Грин. «Они могут указывать на отчаянную потребность в кредите или на то, что вам отказали несколько кредиторов».
Мягкие условия - это когда компания проверяет ваш кредитный отчет, например, в рамках проверки биографии работодателя или получения «предварительного одобрения» предложений кредитной карты.
«Мы знаем разницу между жестким и мягким натяжением. Вот почему мы прямо говорим на нашем веб-сайте LendingClub.com, что бесплатное онлайн-предложение от нас не повлияет на ваш кредитный рейтинг », - добавляет Грин.
Заключение
Эти семь шагов помогут вам получить хороший кредитный рейтинг для бизнеса и получить финансирование, необходимое для расширения, найма новых людей, выравнивания денежных потоков, покупки нового оборудования, а также управления и развития вашего бизнеса.
Знание - сила. А знание вашего кредитного рейтинга бизнеса - финансовая сила.
Изображение денег через Shutterstock
2 комментария ▼
