Если бы мы сказали вам новый закон сейчас требует Если кредиторы сообщат соискателям кредита для малого бизнеса годовую ставку, которую они будут платить за финансирование, вы можете быть удивлены тем, что это не было уже стандартной практикой.
Этот новый закон появился из законопроекта, известного как CA SB 1235, который получил подавляющую двухпартийную поддержку. Направленный на повышение прозрачности на рынке ссуд для малого бизнеса, новый закон, несомненно, будет следовать законодателям и владельцам малого бизнеса за пределами Калифорнии по мере его появления.
$config[code] not foundВ интервью по электронной почте Луис Кадитц-Пек, директор по государственной политике LendingClub, представил «Тенденции малого бизнеса» краткую информацию о происхождении и целях законопроекта. Он также обсудил, как это в конечном итоге может стать отличным примером честности и взаимовыгодности для кредиторов и заемщиков.
* * * * *
Прозрачность: малый бизнес заслуживает этого
Тенденции малого бизнеса: как это новое финансовое регулирование влияет на малый бизнес?
Луи Кадитц-Пек: Впервые владельцы малого бизнеса могут ожидать, что финансовые компании предоставят им полную информацию о цене кредита. Этот закон пока только в Калифорнии, и еще некоторое время не будет реализован, но вот почему он так важен:
Возможно, вы не понимаете, что финансовым компаниям малого бизнеса не требуется указывать вам ставку, с которой вы будете платить, таким образом, чтобы вы могли сделать полностью информированное сравнение между вариантами. Мы все привыкли сравнивать ставки по кредитным картам, автокредитам, ипотеке и другим потребительским кредитам. Но Закон «Правда в кредитовании», который требует от финансовых компаний сообщать нам эти ставки, не распространяется на кредиты для малого бизнеса. И сегодня многие поставщики финансирования малого бизнеса не раскрывают процентную ставку, или APR.
В LendingClub мы увидели, что многие малые предприятия, пришедшие к нам, уже взяли на себя другие кредиты или денежные авансы, даже не осознавая, насколько дорогими были эти кредиты или авансы. Во многих случаях им было указано что-то вроде «ставки 20%», при этом они не осознавали, что это была не процентная ставка, а фактическая процентная ставка составляла 57%. Владелец малого бизнеса не виноват в том, что не осознавал, что 20% не были фактическими показателями за апрель. Дело в том, что трудно рассчитать фактическую APR, если она не разглашается. Но APR - единственный эффективный способ сравнить цены на кредиты с разными ставками и сроками.
Законопроект SB 1235 стал первым законом в стране, требующим полностью прозрачного раскрытия информации. Это прошло с большой двухпартийной поддержкой - 72-3 в Ассамблее Калифорнии и 28-6 в Сенате. Он был провозглашен одним из самых важных законов о защите заемщиков со времен Додда-Франка. И это уже копируется другими государствами.
В настоящее время закон поручает регулирующему органу штата Калифорния, Департаменту надзора за бизнесом, установить стандарты раскрытия информации, которые предоставляют владельцам малого бизнеса прозрачность, которой они заслуживают, без ущерба для какой-либо ответственной деловой практики. И это будет до Департамента делового надзора, чтобы понять это правильно.
Тенденции Малого бизнеса: Что было оппозицией законопроекту? На первый взгляд, трудно представить, чтобы кто-то противился этому.
Луи Кадитц-Пек: Вы абсолютно правы. Ну, APR финансирования малого бизнеса могут быть довольно высокими - 50% распространены, и они достигают 350% от того, что мы видим, хотя эти ставки часто не разглашаются. Некоторые компании, возможно, предпочли не раскрывать ставки так высоко.
Денежные авансы продавца и аналогичные продукты должны делать некоторые предположения при расчете APR. Некоторые уже рассчитывают и раскрывают его, а некоторые не чувствуют себя комфортно, делая такие предположения. Новый закон требует, чтобы регулирующий орган давал указания относительно того, как следует делать эти допущения, чтобы финансовым компаниям не приходилось беспокоиться о том, что они не делают это утвержденным образом, и поэтому малые предприятия могут рассчитывать на необходимую им прозрачность., Тенденции малого бизнеса: Какова была роль LendingClub в создании SB 1235?
Луи Кадитц-Пек: Что ж, закон был вдохновлен Биллем о правах заемщиков малого бизнеса, который призывал к таким стандартам прозрачности и был создан группой некоммерческих и финансовых компаний, которые собрались вместе, чтобы сделать что-то с безответственным кредитованием, которое мы видели. Нашими партнерами, с которыми мы работаем, являются Институт Аспена, Круг финансирования, Аксион, Фонд возможностей, Малый бизнес и другие, и он вырос, чтобы представлять более 90 организаций.
Теперь необходимость в законодательстве о прозрачности финансирования малого бизнеса получила широкое признание. Он поддерживается исследованиями Федеральной резервной системы, многими регуляторами, такими группами, как Центр двухпартийной политики, и 8 из 10 владельцев малого бизнеса по результатам опроса.
Чтобы принять это законодательство, группа Билля о правах заемщиков малого бизнеса расширилась и теперь включает в себя более 500 финансовых компаний, некоммерческих кредиторов малого бизнеса и организаций поддержки, а также общественные группы и группы защиты интересов. Очень интересно, когда индустрия и некоммерческие организации собираются вместе для решения проблемы. Демократы и республиканцы попали на борт, потому что каждый мог видеть, что это правильно для малого бизнеса. И теперь малые предприятия теперь будут иметь информацию, необходимую для принятия обоснованных решений о стоимости их финансирования для себя.
Изображения: LendingClub
Фото через Shutterstock
2 комментария ▼
