Хорошо задокументировано, что прием кредитных карт полезен для бизнеса, но есть одна загвоздка в приеме кредитных карт, которую знает и боится каждый продавец: мошенничество.
Мошенничество с кредитными картами может происходить в разных формах, но их можно избежать, если вы знаете, что искать. Эти 12 советов помогут вам бороться с мошенничеством с кредитными картами.
1) Расскажите своим сотрудникам о мошенничестве
Вы должны знать о мошенничестве, чтобы избежать его, как и ваши сотрудники. Вы оба составляете первую линию защиты. Обучите своих сотрудников хорошо знать признаки потенциального мошенничества и периодически напоминать им, чтобы они всегда были начеку.
$config[code] not found2) Сравнить подписи и запросить идентификацию
Очень немногие розничные продавцы больше тратят время, чтобы взглянуть на подписи, но это просто и быстро. Проверьте на наличие орфографических ошибок и убедитесь, что имя на карточке соответствует подписи. Обратитесь к клиенту, используя имя на кредитной карте. Если он или она не отвечает, попросите удостоверение личности с фотографией и сравните эти подписи.
3) Попросите посмотреть карту
Посмотрите на функции безопасности карты, такие как четкая голограмма с движущимся изображением и идентификационный номер банка выше или ниже первых четырех цифр номера счета. Проверьте сами номера на наличие признаков изменения и найдите признаки подделки на полосе подписи.
4) Остерегайтесь клиентов, которые хранят кредитную карту отдельно от своего кошелька
Большинство законных клиентов будут хранить свои кредитные карты в своем кошельке вместе с той или иной формой удостоверения личности. Мошенники чаще держат мошенническую кредитную карту отдельно от своего кошелька, поэтому у них нет никаких удостоверений личности.
5) Остерегайтесь клиентов, которые отвлекают
Они могут быть либо очень разговорчивыми, либо очень злыми. Или они могут подождать до последней секунды перед закрытием, чтобы сделать большую покупку. В любом случае, они могут быть потенциальным мошенником, пытающимся спешить с клерком и отвлекать их внимание от процесса авторизации карты.
6) Дважды подумайте, прежде чем вручную вводить поврежденные или изношенные карты
Мошеннические карты часто целенаправленно повреждаются, поэтому магнитную полосу нельзя ударить. Вместо этого клиент может настаивать на том, чтобы продавец вручную вводил номер карты, который обходит функции защиты от мошенничества на магнитной полосе. Всегда проводите пальцем по карте, независимо от того, насколько она повреждена. Если карту не читают, попросите другой способ оплаты.
7) Не принимайте «письма авторизации»
Некоторые мошенники представят письмо от владельца карты, которое разрешает использование их кредитной карты. Это никогда не должно приниматься как форма проверки. Никому не разрешается «одалживать» чужую карту, независимо от отношений. Только владелец карты имеет право использовать свою кредитную карту.
8) Обратите внимание на то, что покупатель покупает
Купили ли они больше одного и того же дорогого предмета? Делали ли они свой выбор быстро, не задумываясь о размере, цвете или цене? Или, может быть, им нужна срочная доставка по другому адресу, или они хотят вынести свою покупку из магазина, когда она обычно доставляется (например, крупная бытовая техника или мебель). Все это может быть признаком того, что потенциальный мошенник хочет быстро покинуть ваш магазин со своей «горячей» картой и товарами.
9) Используйте систему проверки адреса (AVS)
Проверка адреса наиболее распространена в ситуациях отсутствия карты (например, при онлайн-покупках), но ее также можно использовать, когда карта присутствует в POS. В дополнение к обычному процессу оформления заказа терминал запрашивает платежный почтовый индекс клиента. Транзакция будет отклонена, если введенный почтовый индекс не совпадает с указанным в файле.
10) Знай свою POS-систему и оборудование
Изощренные преступники могут получить доступ к информации на магнитной полосе кредитной карты, когда ее ударили при оформлении заказа. Этот процесс называется «скимминг» и требует фактического подключения к терминалу, который считывает карту. Чтобы бороться с этим, убедитесь, что вы знаете, как выглядит ваше платежное оборудование и как оно должно работать. Если вы видите дополнительное устройство или замечаете, что программное обеспечение работает со сбоями, вы должны продолжить расследование, прежде чем продолжать принимать кредитные карты от клиентов.
11) Вести точный учет операций по кредитным картам
Некоторые случаи мошенничества возникают в результате того, что законные владельцы карточек совершают авторизованные покупки только для того, чтобы впоследствии мошеннически оспаривать платежи. Вы можете бороться с мошенничеством такого рода, если вооружены нужной информацией. Ваш банк-эквайер может помочь вам в этом процессе, но как минимум вам понадобится подпись клиента и свидетельство того, что вы ударили карту и получили авторизованное одобрение.
12) Если сомневаешься, звони
Если вы чувствуете, что что-то не совсем правильно, не стесняйтесь позвонить эмитенту карты для авторизации. Держите карточку при себе и отойдите от клиента, чтобы сделать звонок. Вам может показаться, что вы рискуете распродажей, заставляя клиента ждать, но даже если он является законным владельцем карты, он защищает вас так же, как и вы.
Предотвращение мошенничества имеет решающее значение для обеспечения безопасности транзакций в вашем бизнесе. Для получения дополнительной информации, вы можете проверить ресурсы сообщества продавцов США по борьбе с мошенничеством.
Изображение кредитной карты через Shutterstock
14 комментариев ▼
