Банкиры сообщили об ослаблении стандартов кредитования малого бизнеса во втором квартале 2013 года, как показал апрельский опрос старших кредитных директоров, проведенный Федеральным резервом. Но, несмотря на недавнее снижение стандартов кредитования, владельцам малого бизнеса все еще труднее получить кредит, чем до Великой рецессии. Фактически, практически аспекты кредитования малого бизнеса - сумма, которую бизнес берет в долг; где они являются источником капитала и условия их займов - изменились после финансового кризиса и Великой рецессии.
$config[code] not foundНачнем с того, что малые предприятия занимают меньше, чем до экономического спада. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов, за последние три месяца 2012 года стоимость коммерческих и промышленных кредитов с поправкой на инфляцию, составляющая менее 1 млн. Долл. США - часто используемая мера по кредитам для малого бизнеса, - была на 22 процента ниже уровня апреля-июня 2007 года., Кроме того, количество малых кредитов сократилось на 344 000 в течение двух периодов, несмотря на то, что в настоящее время действует еще 100 000 малых предприятий.
Меньшее количество малых предприятий ищут кредит. В мае этого года 29 процентов владельцев малого бизнеса, входящих в Национальную федерацию независимого бизнеса (NFIB), заявили, что они брали кредиты хотя бы один раз в предыдущие три месяца, по сравнению с 37 процентами, указавшими, что они брали кредиты в апреле 2007 года., Количество обескураженных заемщиков - владельцев малого бизнеса, которые не обращаются за кредитом, потому что не думают, что получат его, - увеличилось. Согласно данным Ежегодного финансового обзора NFIB и Обзора потребительских финансов Федерального резерва, доля владельцев малого бизнеса, которые не обращались за кредитом, потому что не думали, что получат его, увеличилась с 18 процентов в 2003 году до 29 процентов в 2011.
Владельцы малого бизнеса считают, что получение кредита стало более сложным. Тридцать процентов респондентов второго квартала 2013 года, проведенного компанией Wells Fargo-Gallup Small Business Survey, который охватывает репрезентативную выборку из 600 владельцев компаний с объемом продаж до 20 миллионов долларов в год каждые три месяца, заявили, что получение кредита в прошлом году было трудно, по сравнению с 14 процентами за тот же период 2007 года.
Малый бизнес не так привлекателен для кредиторов, как раньше. Согласно недавнему http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA, только 48 процентов владельцев малого бизнеса сообщили о том, что их денежный поток был «хорошим» в первом квартале 2013 года. Это значительно меньше, чем 65 процентов, которые сказали, что их денежный поток был «хорошим» во втором квартале 2007 года.
Более того, кредитные рейтинги малого бизнеса упали. В 2003 году Обследование финансов малого бизнеса, проведенное Федеральной резервной системой, показало, что средний средний бизнес имел показатель PAYDEX, равный 53,4. В 2011 году ежегодный финансовый опрос NFIB показал, что средний балл PAYDEX для небольшой компании составил 44,7.
Стандарты банковского кредитования ужесточились. Когда Федеральная резервная система попросила старших кредитных директоров банка описать их текущие стандарты кредитования в прошлом году, «используя диапазон между самыми жесткими и простейшими стандартами кредитования в вашем банке в период с 2005 года по настоящее время», 39 процентов ответили, что небольшие твердые кредиты в настоящее время «Жестче, чем середина диапазона», в то время как только 23 процента сказали, что они легче.
Требования к залогу увеличились. Согласно Федеральному резервному обзору условий кредитования бизнеса, в 2007 году 84 процента от стоимости кредитов на сумму до 100 000 долларов США и 76 процентов от стоимости кредитов на сумму от 100 000 до 1 миллиона долларов были обеспечены залогом. В 2013 году эти цифры выросли до 90 процентов и 80 процентов соответственно.
Банки стали менее доминирующим источником финансирования для малого бизнеса, так как многие крупные банки отказались от рынка кредитов для малого бизнеса. В период с 2007 по 2012 год доля кредитов, не связанных с сельским хозяйством, нежилых, которые составляли менее 1 миллиона долларов США - общий показатель для кредитования малого бизнеса, - сократилась с 39 до 29 процентов.
Как всегда, получение кредита важно для владельцев малого бизнеса. Однако система кредитования малого бизнеса изменилась со времен Великой рецессии. Меньше предприятий занимают заемные средства, а сумма кредита сократилась. Меньшее количество банков кредитуют небольшие компании, а те, которые стали ужесточать требования к кредитам. Средний малый бизнес стал менее кредитоспособным. Требования к залогу возросли, и получить кредит стало сложнее.
11 комментариев ▼
