Крупные банки всегда были склонны к риску. Они также склонны рассматривать малый и средний бизнес как группу высокого риска, предпочитая ограничивать инвестиции, как с точки зрения кредитования, так и услуг, для рынка малого и среднего бизнеса. Кредитный опрос, проведенный Федеральным резервом в 2015 году, показал, что мелкие учреждения с большей вероятностью одобрили кредит для малого бизнеса, чем крупные банки, на 18 процентов, в то время как малые и средние предприятия, которые работали с крупными банками, сообщили о неудовлетворительном рейтинге удовлетворенности на уровне 51 процента.
$config[code] not foundХотя банки не всегда полезны для малого и среднего бизнеса, существуют и другие варианты предоставляемых ими услуг. Хорошая новость для малого и среднего бизнеса заключается в том, что все, начиная с кредитов для малого бизнеса и заканчивая платежами, платежными ведомостями и точками продаж, внезапно становится конкурентом в виде финтех. Fintech создает конкуренцию на рынке финансовых услуг, который несколько лет назад казался бы крайне неблагоприятным для начинающих поставщиков. Некоторые финтех-компании процветают, предоставляя специализированные, эффективные услуги, от кредитования до платежей и всего остального, что нужно для процветания малого и среднего бизнеса.
Fintech Trends
Конкурентные преимущества Многие
Некоторые результаты ошеломляют: финтех-компании, которые сами были малыми предприятиями, быстро расширялись до уровня обслуживания, оставленного крупными банками. Компании, встряхивающие рынок кредитования малого и среднего бизнеса, включают Kabbage, который обработал более 1,6 миллиардов долларов в виде кредитов SMB, и Lendio, который получил финансирование в размере 20 миллионов долларов в октябре. Шведский провайдер платежей Trustly обрабатывает транзакции по годовой ставке более 3,5 млрд. Евро.
Очевидно, что их рынок большой, и инвесторы видят дальнейший рост. Так кто же их клиенты? Коммерческий директор Trustly, Йохан Норд, считает их постоянными МСП с аппетитом к росту, которым нужна экономичная, простая и эффективная система платежей.
«Технология Trustly позволяет МСП расширяться из одной страны по всей Европе без дополнительных затрат, что делает их общеевропейскими», - говорит Норд. «Все это управляется посредством единого соглашения для всех рынков, что снижает административные расходы. Так как Trustly управляет всем процессом оплаты, он обеспечивает мгновенный и безболезненный возврат средств для продавцов. Он также предоставляет МСП другие функции, например, позволяет задерживать платежи до тех пор, пока не будут выполнены определенные критерии, или распределяет платежи между различными поставщиками в цепочке создания стоимости ».
По большей части, финтех-компании не боролись с крупными банками за их традиционные направления бизнеса, такие как кредитование крупного бизнеса и ипотечные кредиты, но были и финтех-участники даже на этих рынках, в дополнение к тем, которые поставляют недостаточно обслуживаемых или новые рынки, такие как электронная коммерция.
Инноватор в области микрокредитования Мухаммад Юннус получил Нобелевскую премию мира 2006 года, и fintech вывела это прорывное финансовое новшество на ряд рынков, включая кредитование малого и среднего бизнеса.
Конкуренция со стороны fintech не только увеличивает доступность финансовых услуг, но и способствует снижению цен, а также создает новые услуги посредством адаптации или упаковки для конкретных рынков, а также инноваций. Fintech также может предоставить другие преимущества, такие как скорость, безопасность и удобство.
Что Fintech приносит на стол
Применение технологий для решения проблем финансовой индустрии часто означает использование инноваций в области шифрования и других областей безопасности или алгоритмов, которые помогают анализировать возможности и риски.
Некоторые конкретные преимущества fintech варьируются в зависимости от финансовых услуг, а некоторые более или менее распространены для данного типа. Технология может снизить барьеры и затраты, а также создать новые или различные модели обслуживания, включая индивидуальные решения.
Только в сфере кредитования социальное кредитование и алгоритмическая оценка кредитов расширили доступность для малого и среднего бизнеса. Новые модели финансирования также включены Fintech.
Платформы однорангового кредитования снижают масштабный барьер, который блокирует многие малые и средние предприятия по всему миру. Такие компании, как US Funding Circle или Prosper Marketplace, привлекли десятки тысяч одноранговых бизнес-кредитов. Малые и средние предприятия получают выгоду не только от доступа к финансированию, но в некоторых случаях от более высоких ставок, вызванных как устранением посредников, так и конкуренцией за раннюю долю рынка.
В области платежей fintech тесно связан с электронной коммерцией и международной торговлей, что позволяет осуществлять международные продажи, не создавая при этом серьезных проблем, связанных со скоростью транзакций или конвертацией валюты. Предоставляя возможность электронной коммерции для малого и среднего бизнеса, fintech является ключом к быстрому росту компаний, который замедляется только размером своего местного рынка. Компания, успешно обслуживающая местную нишу, может просто повторить этот успех на многочисленных аналогичных рынках в разных местах, если ей удастся принять оплату и доставить продукт или услугу на расстоянии.
Важность закупок бизнес-услуг для прибыльности
Для многих владельцев малого и среднего бизнеса такие же масштабные проблемы, которые затрудняют заимствование, также создают проблемы с затратами. У малого и среднего бизнеса очень мало возможностей сократить расходы, не жертвуя качеством основных продуктов или услуг. Получение немного лучшей ставки или чуть более эффективного обслуживания может быть разницей между хорошей прибылью и отсутствием наценки.
Экономия может быть найдена в конкурентных областях рынка бизнес-услуг и в новых услугах, которые делают что-то новым, более эффективным способом. В то время как fintech усилил прямую конкуренцию с рядом крупных банков по ряду услуг, fintech также может сократить количество шагов в процессе, как это делает Trustly, предоставляя мост непосредственно между банками клиента и продавцами, которым они хотят заплатить.
«Для малых и средних предприятий новые поставщики услуг инициирования платежей (PISP), такие как Trustly, предлагают эффективность, которая обеспечивается новыми и инновационными решениями для электронных платежей. Услуга Trustly позволяет потребителям оплачивать товары и услуги в режиме онлайн непосредственно со своих банковских счетов, не прибегая к посредникам, таким как кредитная или дебетовая карта, с обеспечением безопасности на уровне банка в любую точку Европы. Продукт является бесплатным для потребителей и имеет дополнительную функцию безопасности, позволяющую не хранить ваши ценные данные, а для малых и средних предприятий, таких как электронные торговцы, устраняет риски и проблемы мошенничества. Пользовательский интерфейс Trustly может быть интегрирован в веб-страницу продавца, и посетители могут платить из своего местного банка, используя свои традиционные данные для входа, на любом устройстве ».
Эта эффективность - от недопущения платы посредникам до сокращения мошенничества - все экономит деньги предприятия.
Поскольку все деньги, сэкономленные на бизнес-расходах, либо добавляются в итоговую сумму, либо перенаправляются на финансирование других областей, поиск путей получения таких же или более качественных бизнес-услуг за меньшие деньги является огромной возможностью. На данном этапе развития рынка малые и средние предприятия готовы присоединиться к линии фронта, воспользовавшись этой возможностью с помощью Fintech.
Имея немного дополнительного времени для покупок, вы можете воспользоваться новым и улучшенным рынком финансовых услуг.
- Крупные банки сократили кредиты малому бизнесу
- FinTech против традиционного банкинга: это не игра с нулевой суммой
- Крупные банки становятся «тупыми трубами», поскольку Fintech захватывает
- Топ 10 Fintech для малого бизнеса
- Для малых и средних предприятий новые поставщики услуг инициирования платежей (PISP), такие как Trustly, предлагают эффективность, которая обеспечивается новыми и инновационными решениями для электронных платежей. Услуга Trustly позволяет потребителям оплачивать товары и услуги в режиме онлайн непосредственно со своих банковских счетов, не прибегая к посредникам, таким как кредитная или дебетовая карта, с обеспечением безопасности на уровне банка в любую точку Европы. Продукт является бесплатным для потребителей и имеет дополнительную функцию безопасности, позволяющую не хранить ваши ценные данные, а для малых и средних предприятий, таких как электронные торговцы, устраняет риски и проблемы мошенничества. Пользовательский интерфейс Trustly может быть интегрирован в веб-страницу продавца, и посетители могут расплачиваться в своем местном банке, используя свои традиционные регистрационные данные, на любом устройстве.
- Технология Trustly позволяет МСП расширяться из одной страны по всей Европе без каких-либо дополнительных затрат, что делает их общеевропейскими. Все это управляется посредством единого соглашения для всех рынков, что снижает административные расходы. Так как Trustly управляет всем процессом оплаты, он обеспечивает мгновенный и безболезненный возврат средств для продавцов. Он также предоставляет МСП другие функции, например, позволяет задерживать платежи до тех пор, пока не будут выполнены определенные критерии, или распределяет платежи между различными поставщиками в цепочке создания стоимости.
Fintech Фото через Shutterstock
2 комментария ▼
