Многие малые предприятия терпят неудачу в первые несколько лет, и это одна из причин, почему заканчиваются деньги. Если вы когда-нибудь смотрели телевизионные шоу «Логово дракона», «Акула-танк» или «Ученик», вы будете знать, что один из самых важных способов достижения успеха в бизнесе - это правильно распределить финансы.
Это означает, что нужно серьезно задуматься о том, как вы собираетесь финансировать бизнес как в начале, так и по мере его роста. Подача заявки на кредит без надлежащей подготовки является причиной отказа многих малых предприятий.
$config[code] not foundВажно понимать, как банкиры решают, является ли ваш бизнес кредитоспособным или нет.
Согласно Intuit: «Банкиры предоставляют кредиты по пяти кредитам: характер, обеспечение, денежный поток (достаточный для обслуживания долга), кредит и условия. Если денежные потоки и кредиты слабы, вам нужно подчеркнуть характер, обеспечение и условия ».
Подведите итоги того, где вы стоите на этих пяти факторах. Со временем каждый из них может быть улучшен. То, как вы представляете себя и свою информацию, может означать разницу между одобрением и отклонением.
Причины отказа от кредитов SmallBiz
Тенденции Малого бизнеса ранее обсуждали способы получить ваш бизнес-кредит отказано. Это наиболее распространенные:
- Плохой кредит или нет кредита
- Отсутствие залога
- Слабый денежный поток
- Недостаток подготовки
- Ищу небольшие кредиты
- Банки, не склонные к риску
Приоритет номер один - лучшая подготовка. Наличие точной, текущей финансовой отчетности является обязательным условием. Оставаясь на вершине дебиторской задолженности и быстро превращая товарные запасы, вы сделаете свой бизнес менее рискованным.
Вот некоторые источники финансирования для вас, чтобы рассмотреть, с плюсами и минусами каждого.
Финансировать свой бизнес
1. Ваша собственная кредитная линия
Многие малые предприятия начинают с использования кредитной линии, уже открытой для них: их банковская защита от овердрафта. С другой стороны, вы можете быстро и легко договориться об овердрафте с банком. Вы платите проценты только за те деньги, которые фактически используете, и штраф не будет возвращен, если вы вернете их досрочно.
Но с этой формой финансирования все еще существует опасность. Если вы превышаете лимит овердрафта, комиссионные могут быть слишком высокими, и ваш банк может принять решение об отзыве кредита, если вы больше не соответствуете критериям его получения.
Если вам интересно финансировать свой бизнес с помощью кредитных карт - не делайте этого. Мало того, что интерес высокий, но если дела идут не так, как вы ожидаете в вашем бизнесе, вы можете оказаться в непосильном долге и испытать огромное напряжение, а также рискуете потерять все, если не сможете погасить долг.
2. Привлечение инвесторов
Привлечение внешних инвесторов (это то, что хотят сделать Dragon's Den и Shark Tank) - еще один возможный способ финансирования вашего малого бизнеса. Преимущество заключается в том, что вам не придется возвращать инвестиции, потому что инвесторы рискуют тем, что ваш бизнес приносит прибыль.
Но недостатком является то, что вам нужно отдать часть своего бизнеса, чтобы он стоил своего времени и денег. Подумайте внимательно, хотите ли вы сделать это. Если для вас важно сохранить право собственности на бизнес, это может быть неправильный путь для вас.
Этот пример использования Венчурного долга для сохранения большей части вашей компании предлагается в Четырех Креативных Стратегиях по Привлечению Делового Капитала:
Венчурный долг - отличный способ снизить стоимость доступа к капиталу, используя как долг, так и капитал. Например, традиционный раунд финансирования может потребовать от вас 20 процентов вашей компании за 100 000 долларов инвестиций. Имея венчурный долг, вы могли бы заключить сделку, в которой вы получите доступ к 100 000 долл., В которых вы нуждаетесь, но вместо 20% вам нужно будет только отдать 8 процентов своей компании. Конечно, 100 000 долларов США рассматриваются как кредит и должны быть возвращены с процентами.
Один из способов найти подходящего инвестора - воспользоваться услугой сопоставления с равноправными инвесторами. Стоит отметить, что если вы решите пойти по инвестиционному пути (и для большинства других источников финансирования), вам нужно будет показать бизнес-план, в котором указаны расходы и прогнозируемый доход за несколько лет.
Наконец, помните, что вы можете использовать более одного источника финансирования для поддержки развития вашего малого бизнеса. Тщательно взвесьте все за и против и решите, какая комбинация вариантов имеет смысл для вашей текущей ситуации.
3. Бизнес-кредиты
Вам обязательно понадобится бизнес-план, чтобы получить кредит в банке. Если ваш бизнес-план обоснован, вы можете получить необходимые вам деньги. Преимущество бизнес-ссуды заключается в том, что у вас будут эти деньги в течение определенного периода, и вам не придется отдавать какую-либо часть своего бизнеса, чтобы получить ее.
Но рискованная часть заключается в том, что вы должны обеспечить большинство кредитов, используя один из ваших активов. Если вы получаете бизнес-кредит с вашим домом в качестве обеспечения, а затем не можете погасить его в срок, вы рискуете потерять и свой бизнес, и свой дом. Вот почему перед тем, как подписать пунктирную линию, рекомендуется ознакомиться с типом кредита для малого бизнеса, сроками и комиссией, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку.
Основной проблемой для новых предприятий является получение кредита без кредита. В документе «Как получить кредит для малого бизнеса без кредита» можно бесплатно скачать документ, в котором предлагаются следующие советы о кредитных рейтингах SMB и займах на оборотный капитал:
- Когда предприятия не имеют кредита или плохого кредита, кредиты на оборотный капитал получить легче, чем другие виды кредитов
- Заявление о банкротстве в прошлом не лишает заявителей права на получение такого кредита
- Больше гибкости в том, как вы используете деньги
- Никакого обеспечения не требуется
- Упрощенный процесс подачи заявки с более быстрым утверждением
Взять кредит из-за спада в бизнесе следует делать только после тщательного анализа. Предприятия, как правило, не могут одолжить себе выход из спада, поэтому может потребоваться сокращение расходов или внесение других изменений.
4. Кредитные карты малого бизнеса
Кредитные карты для малого бизнеса можно использовать для сглаживания денежных потоков, пополнения сезонных запасов или для покрытия непредвиденных расходов. Если вы склонны оплачивать свои кредитные карты каждый месяц, это может быть жизнеспособным решением для вашего бизнеса.
MoneySavingPro исследовал основные кредитные карты бизнеса и сравнивает различные предложения здесь. Они отмечают, что льготы, предоставляемые некоторыми визитными карточками, могут быть финансово выгодными, если они подходят вашему бизнесу:
Система возврата денежных средств Chase Ink Cash Business Card достаточно конкурентоспособна. Каждый год первые 25 000 долларов, которые вы тратите на деловые нужды, такие как канцелярские товары, мобильные телефоны и услуги фиксированной связи, и даже кабельное телевидение и интернет, возвращают вам 5% наличных. Вы также можете зарабатывать 2% на первые 25 000 долларов США в год за покупки, совершаемые в ресторанах и на заправочных станциях, и 1% за все другие покупки.
Другие карты, в том числе Capital One Spark Cash, имеют более высокое вознаграждение за все покупки. Если вы всегда расплачиваетесь своей картой каждый месяц, American Express Plum Card может быть вашим лучшим выбором.
Наличие кредитных карт может быть очень заманчивым, заставляя многих тратить более свободно, чем если бы они расстались с наличными. Прежде чем тратить, убедитесь, что вы знаете риски. В своей исчерпывающей статье о плюсах и минусах использования кредитных карт для финансирования малого бизнеса Credit Suhaar советует:
Обязательно храните свою карту в безопасности, поскольку не каждая деловая кредитная карта защищает компанию от неправомерного использования или мошенничества. Убедитесь, что ни один сотрудник не использует карту для оплаты расходов личного характера, а также для мошеннических или несанкционированных покупок.
Они приводят статистические данные, указывающие на то, что «64% малых предприятий зарегистрировались для использования карт», потому что кредитные карты можно получить проще, чем банковские кредиты, особенно если у вас приличный бизнес или даже личные кредитные оценки. Они также требуют меньше бумажной работы.
Кредитные карты могут быть полезны, но прочитайте мелкий шрифт и убедитесь, что низкая ставка не в течение ограниченного времени.Сравните компании, и не бойтесь переключаться, если расходы увеличиваются, несмотря на то, что карта полностью расплачивается каждый месяц, или, по крайней мере, вносите минимальные платежи вовремя.
5. Получить грант
Грантовое финансирование является еще одним вариантом для малого бизнеса. Правительственные учреждения и другие часто предоставляют гранты для поддержки проектов в определенной области. Хотя это часто для будущих проектов, если правильный проект является частью вашего бизнеса, то вы могли бы претендовать.
Преимущество получения гранта заключается в том, что вам не нужно возвращать деньги, и при этом вам не придется расстаться с долей вашего бизнеса. Однако процесс подачи заявки занимает много времени, и многие гранты требуют, чтобы вы предоставили часть финансирования проекта.
6. Краудфандинг
Краудфандинг стал популярным способом получения стартового финансирования. К популярным сайтам относятся Kickstarter, IndieGoGo и GoFundMe, а также множество других. Для этого создайте профиль на краудфандинговом сайте, предоставьте информацию о своем бизнесе и предложите вознаграждение в зависимости от предоставленного финансирования. Хорошее видео и множество сетей необходимы для этой работы.
Некоторые компании собрали сотни тысяч долларов, используя краудфандинговые сайты. При краудфандинге вам не нужно возвращать деньги, и вы сохраняете контроль над своим бизнесом. Но некоторые сайты требуют, чтобы вы достигли полного целевого уровня финансирования, или вы не получаете никаких денег, поэтому имейте это в виду при выборе этого маршрута.
Фото ссуды через Shutterstock
7 комментариев ▼
