Многие малые предприятия платят с каждым годом все больше страховых взносов, что в конечном итоге заставляет их подумать о том, чтобы вообще отказаться от медицинской помощи. Согласно Отчету о трудовых ресурсах Aflac за 2013 год, 47 процентов предприятий, в которых работает менее 100 человек, считают, что предоставление надежных льгот при соблюдении бюджетных ограничений является главной задачей.
Хотя может показаться заманчивым отправить сотрудников на государственные или федеральные биржи медицинского страхования, факт заключается в том, что малым предприятиям необходимо предлагать эти льготы, чтобы помочь привлечь и удержать лучших специалистов. Исследование показало, что 61 процент работников, по крайней мере, с некоторой вероятностью согласятся на работу с более надежным пакетом льгот, но с более низкой компенсацией. Кроме того, 84 процента работников говорят, что их общий пакет льгот оказывает хоть какое-то влияние на удовлетворенность их работой.
$config[code] not foundКак и ожидалось, многие компании ищут способ сохранить медицинскую страховку для своих сотрудников, сокращая при этом расходы и все более дорогостоящие льготы. Введите модель самофинансирования страхования.
Самофинансируемая страховка
Что такое модель самофинансируемого страхования?
В самофинансируемой модели страхования у бизнеса есть возможность предоставлять медицинские льготы непосредственно сотрудникам. Это означает, что работодатель вместо страховых компаний собирает страховые взносы, принимает на себя риск и оплачивает требования работника.
Тем не менее, страховые компании все еще могут быть использованы для выполнения административных аспектов.
Как малый бизнес может реализовать модель самофинансирования?
Работодатели рассчитывают общее количество ожидаемых требований, которые их сотрудники предъявляют в течение следующего года.
Затем предприятия могут использовать эту цифру, чтобы установить максимальный риск, который они готовы принять, эффективно ограничивая годовую сумму, которую они планируют потратить на пособия.
Что если компания не может позволить себе оплатить требования своих сотрудников?
Работодатели могут недооценивать свои ежегодные расходы на здравоохранение. Чтобы в этих ситуациях не было лишних ресурсов, компании могут приобрести страховку от потери убытков. Страхование стоп-лосс вступает в силу, когда требования превышают установленную максимальную стоимость работодателя, чтобы покрыть оставшиеся расходы и могут прийти в различных формах.
При наличии специальной страховки стоп-лосс, любые требования одного работника, превышающие установленную сумму, будут покрываться страховщиком. При совокупном страховании стоп-лосс покрытие начинается, как только совокупные расходы для всех сотрудников превышают максимальные требования, прогнозируемые планом самофинансирования.
Работодатели могут приобрести оба типа покрытия.
Вредит ли самофинансируемая модель малому бизнесу, который не может предложить столько выгод, сколько биржи?
Владельцам бизнеса, которые не могут позволить себе уровень покрытия, сопоставимый с вариантами льгот, которые доступны на биржах, или тем, что они предлагали ранее, следует подумать о поиске добровольного страхования, чтобы завершить существующие крупные медицинские планы. Пособие на добровольную деятельность имеет две стороны:
- Это не добавляет к затратам на льготы работодателя, потому что это оплачивается работником.
- Это удовлетворяет спрос сотрудников. (60 процентов работников говорят, что приобретут добровольные продукты, если их предложит их работодатель.)
В чем преимущество для бизнеса?
Хотя принятие самофинансируемой модели и принятие на себя большего риска может показаться ошеломляющим, оказалось, что это эффективный метод для предприятий, позволяющий контролировать свои расходы, при этом все еще привлекая и удерживая лучшие кадры с помощью преимуществ для здоровья.
Медицинское страхование фото через Shutterstock
2 комментария ▼
