Должности финансового консультанта и финансового планировщика тесно связаны и почти взаимозаменяемы. Если вы один или другой, ваши клиенты могут ссылаться на вас по любому названию. Разница между планировщиком и консультантом обычно сводится к тому, какой спектр услуг вы предоставляете своим клиентам и как вы получаете компенсацию за свою работу.
Лицензированный представитель
Работа в качестве финансового консультанта, как правило, требует соответствующих ценных бумаг или страховой лицензии. В качестве финансового консультанта вы помогаете клиентам выбирать и вкладывать свои деньги в работу с инвестициями, страховыми продуктами или аннуитетами. В зависимости от того, где вы работаете, вам может потребоваться лицензия биржевого брокера или лицензия на страхование жизни. Финансовые консультанты работают в биржевых брокерских компаниях, страховых агентствах, банках и кредитных союзах или самостоятельно в качестве самозанятых консультантов.
$config[code] not foundКонсультирование для комиссий
Компенсация для финансовых консультантов обычно включает некоторую форму комиссионного компенсационного плана. Работа консультанта - это процесс работы с клиентами, чтобы помочь им достичь своих финансовых целей путем покупки соответствующих инвестиционных или страховых продуктов. В качестве консультанта вы можете продавать только одну линию или тип финансового продукта или работать в фирме, которая предлагает продукты для полного удовлетворения финансовых потребностей клиентов. Большая часть работы финансовых служб заключается в том, чтобы иметь навыки продаж, чтобы клиенты покупали продукты, которые предлагает ваша компания, после работы с клиентами, чтобы выяснить их текущее финансовое положение и дать рекомендации для достижения их финансовых целей.
Видео дня
Принесено вам Саженцем Принесено вам СаженцемПланирование большой картины
Работа финансового планировщика расширяется тем, что обычно покрывается финансовым консультантом, для разработки комплексных планов, касающихся полной финансовой картины клиента. Помимо инвестиционных продуктов, планировщик собирает рекомендации, касающиеся защиты активов, налогообложения, пенсионного и имущественного планирования. Специалист по финансовому планированию завершил дополнительные курсы обучения в этих областях и сдал экзамены, чтобы подтвердить свой уровень знаний. Специалист по финансовому планированию, как правило, работает на основе системы вознаграждений, получая вознаграждение за выполненный план, но может также получать комиссионные за продажу продуктов.
Карьерный путь
Большинству финансовых фирм нравится получать высшее образование при найме новых финансовых консультантов. Затем фирма по найму будет спонсировать нового консультанта для обучения и сдачи экзаменов на брокерское и страховое лицензирование. Переход к специалисту по финансовому планированию происходит, когда лицензированный консультант принимает меры для получения дополнительного образования и сдает сертификационные экзамены для предоставления полного спектра услуг по финансовому планированию. Оба типа работы - продажа продуктов в качестве финансового консультанта или составление комплексных финансовых планов в качестве планировщика - могут выполняться в качестве сотрудника более крупной финансовой компании или в качестве самостоятельной работы.
Информация о зарплате за 2016 год для личных финансовых консультантов
По данным Бюро статистики труда США, личные финансовые консультанты в 2016 году получали среднюю ежегодную зарплату в размере 90 530 долларов США. С другой стороны, личные финансовые консультанты заработали зарплату 25-го процентиля в размере 57 460 долларов, то есть 75 процентов заработали больше этой суммы. Зарплата 75-го процентиля составляет 160 490 долларов, что означает, что 25 процентов зарабатывают больше. В 2016 году в США в качестве личных финансовых консультантов было занято 271 900 человек.
