Это означает, что владельцы малого бизнеса часто скептически относятся к новым продуктам и услугам (безусловно, хорошая вещь). Но это также означает, что владельцы малого бизнеса испытывают повышенную потребность в смягчении многих рисков, которыми они манипулируют. Правильная страховка бизнеса может обеспечить отличную защиту, но владельцы малого бизнеса должны понять правду, лежащую в основе этих страховых мифов, прежде чем принимать решение об их покрытии.
1. Вам не нужна страховка от ошибок и пропусков, если вы предоставляете только консультации
Как эксперт в данной области вы можете быть привлечены к ответственности за любое негативное влияние, которое ваш совет оказывает на бизнес.На самом деле, даже если ваша работа просто не соответствует вашим ожиданиям, клиент может подать иск против вас.
Политика E & O предусматривает финансирование юридических услуг, необходимых для защиты от претензий по небрежности, даже если эти претензии легкомысленны. Это очень важно, поскольку расходы на юридическую защиту (включая оплату услуг адвоката) часто являются самой дорогой частью судебного разбирательства в области ЭиО - они могут легко варьироваться в десятки тысяч долларов.
Например, рассмотрим консультанта по маркетингу, который говорит клиенту, что он может помочь им повысить рентабельность инвестиций в маркетинг в течение шести недель. Даже если консультант все делает правильно, клиент может заниматься практикой, которая снижает рентабельность инвестиций, и к концу контракта может иметь более низкую рентабельность инвестиций, чем до найма консультанта. Без тщательно сформулированного контракта и надлежащей страховки от ошибок и пропусков, консультант может быть подвергнут риску судебного иска за неисполнение своих услуг.
2. Вам не нужна компенсационная страховка работников, если вы являетесь единственным сотрудником вашей компании
Некоторые штаты (Нью-Йорк, Невада и Юта) требуют, чтобы все предприятия имели страховое возмещение работникам. Перевод: даже если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам все равно может потребоваться принести рабочую услугу, в зависимости от того, где вы живете.
В других частях страны ваши потребности в страховании будут зависеть от того, сколько у вас сотрудников, как эти сотрудники классифицированы и какую работу вы выполняете. Например, некоторые штаты не требуют, чтобы владельцы бизнеса несли страховое возмещение работникам по контракту (1099), но требуют покрытия для сотрудников, работающих полный или неполный рабочий день (W2). Страховой агент может уточнить законы для вашей отрасли, где вы живете.
3. Вам не нужно покрытие бизнеса, потому что вы работаете дома
На самом деле, страховые полисы большинства домовладельцев не покрывают убытки, связанные с предпринимательской деятельностью, которые происходят в домашнем офисе. Слишком много владельцев малого бизнеса на дому узнают об этом только после того, как подадут иск.
Даже если страховка вашего домовладельца защищает часть вашего имущества для бизнеса, велика вероятность, что это покрытие не будет действовать, когда вы едете на работу, независимо от того, означает ли это, что вы едете на обед к клиенту или летаете по стране на конференцию.
Простой полис страхования гражданской ответственности или полис владельца бизнеса может предложить владельцам домашнего бизнеса защиту, которая им необходима как для основного имущества предприятия (например, ноутбуков), так и для определенных типов травм, которые могут пострадать клиенты (например, клевета), независимо от того, происходят ли инциденты дома. или в дороге.
4. Вам не нужно автострахование бизнеса, потому что вы едете на личном автомобиле
Многие полисы личного автострахования исключают покрытие для коммерческого (например, коммерческого) использования. Это означает, что если вы попали в аварию, когда бежите в Стейплс или в аэропорт для вашего бизнеса, у вас могут возникнуть трудности с вашим страховым поставщиком.
Потребность в страховании вашего автомобиля будет зависеть от того, как он в основном используется. Другими словами, если вы используете его чаще всего для деловых целей (но иногда для личных целей), это, вероятно, потребует коммерческого покрытия. Если вы будете использовать его чаще всего в личных целях (с добавлением случайного делового поручения), скорее всего, вам потребуется только личное покрытие.
Страховой агент может объяснить вам это более подробно.
5. Вам не нужно страхование имущества, потому что вы работаете по месту нахождения вашего клиента и используете оборудование вашего клиента
Ваши потребности в страховании имущества будут зависеть от условий, изложенных в ваших клиентских договорах. Некоторые клиенты предоставляют покрытие за физический ущерб за работу, выполненную в их местах, а некоторые нет.
Например, представьте себе подрядчика, который ремонтирует посудомоечную машину клиента, но после отделки оставляет шланг свободным. Скажем, шланг вызывает наводнение в доме клиента; даже если клиент имеет страховку от наводнения, страховка подрядчика, скорее всего, будет нести ответственность за покрытие убытков.
Это связано с тем, что страховые компании предоставляют покрытие в зависимости от того, кто несет ответственность за устройство или часть оборудования: если вы отвечаете или контролируете оборудование, ваша страховка, скорее всего, несет ответственность за покрытие любых связанных с этим убытков.
6. Ваша личная политика «Зонтика» покроет все
Личная страховка зонтика не покроет все. На самом деле зонтичная политика имеет явные ограничения и исключения. Прочитайте свой контракт, чтобы определить, что является и что не покрывается.
7. Вам нужна страховка для каждого клиентского контракта
Во многих случаях вашей деловой страховки будет достаточно для нескольких клиентских контрактов. Однако есть некоторые исключения. Например, для каждого нового клиента может потребоваться продление срока действия гарантийных обязательств, а для контрактов, связанных с высокими или сложными рисками, может потребоваться дополнительное страхование.
Хотя рекомендуется проверять, покрывают ли вас ваши страховые полисы по каждому новому договору, который вы заключаете, есть большая вероятность, что вам не понадобится новый полис для каждого нового клиента. Большинство политик определяют услуги, охватываемые очень широко.
Скорее всего, ваши потребности в страховании изменятся, когда вы добавите новые услуги, переместите место нахождения бизнеса или измените количество сотрудников, которые работают на вас.
8. Вам не нужна страховка, потому что у вас больше нет клиента, для которого вы ее приобрели
Страхование защищает вас как владельца бизнеса. Хотя не каждый клиент, с которым вы работаете, будет требовать вашего страхового покрытия, страховка, независимо от требований вашего клиента, позволяет вам лучше управлять рисками.
Более важно, однако, отменить и возобновить страховое покрытие по мере необходимости, оно может вызвать красные флажки в страховых компаниях и может затруднить получение страхового покрытия в будущем, когда оно потребуется.
9. Если вам предъявят иск, вы можете просто закрыть бизнес
Закрытие вашего бизнеса не обязательно защитит вас от судебного иска. Суды, как правило, не заботятся о том, работает ли бизнес в настоящее время. В худшем случае вам может потребоваться покрыть расчеты или суждения из ваших личных активов.
10. Вам не нужна бизнес-страховка, потому что ваш контракт защищает вас
Контракты заключаются для определения конкретных условий проекта и определения наличия или отсутствия судебных исков. В случае, если вы каким-либо образом нарушаете свой контракт (например, из-за несоблюдения срока или неисполнения ключевого результата), условия контракта могут быть аннулированы, что может привести к судебному иску.
Как владелец малого бизнеса, здоровье и будущее бизнеса является одной из ваших основных задач. Хотя страхование защищает от неопределенного будущего, оно дает вам душевное спокойствие, необходимое для планирования и управления вашим бизнесом.
Страховой миф фото через Shutterstock
13 комментариев ▼
