По мере роста вашего бизнеса вы можете обнаружить, что можете использовать кредит, чтобы воспользоваться новыми возможностями. Мир кредитов для малого бизнеса может быть сложным для навигации. Таким образом, мы собрали несколько советов экспертов по всем вопросам - от повышения кредитоспособности до выбора подходящего кредитора. Вот несколько советов и ошибок, которых следует избегать.
Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.Контрольный список для получения кредита для малого бизнеса
Получить отдельный бизнес-счет в банке
Любой кредитор, который рассматривает возможность получения кредита для вашего бизнеса, должен сначала получить контроль над своими финансами. Самый простой способ сделать это - иметь отдельный аккаунт и книги для вашего бизнеса.
$config[code] not foundГерри Детвайлер, директор по образованию на рынке кредитования бизнеса Nav, сказал в телефонном интервью для Small Business Trends: «Результаты ежегодного опроса Nav Banking Business Banking Survey подтверждают важность проверки бизнес-счетов. Мы опросили 648 владельцев бизнеса со всей территории США и обнаружили, что 70% владельцев малого бизнеса, не имеющих бизнес-чекового счета, были отклонены для получения ссуды для бизнеса за последние два года ».
Создать LLC или корпорацию (при необходимости)
Создание LLC или корпорации может помочь вам получить разрешение на кредит от кредитора малого бизнеса, поскольку это позволяет вашему бизнесу создавать свои собственные кредитные и финансовые отчеты. Это также может помочь вам защитить ваши личные активы. В случае, если вы по умолчанию или не можете погасить кредит, ваш дом и личное имущество в большинстве случаев должны быть недоступны банку или кредитору.
Этот шаг не важен в каждом случае. Есть некоторые нетрадиционные кредиторы, которые могут работать с вами на личном уровне, если у вас просто индивидуальная собственность или партнерство. Но, по крайней мере, на это стоит обратить внимание, особенно если вы ищете финансирование для недвижимости или других инвестиций, которые могли бы увеличить ваш потенциал по вопросам ответственности.
Знай свои кредитные баллы
Согласно опросу Nav Small Business American Gap, проведенному Nav Small Business, владельцы малого бизнеса, которые понимают, что их кредитные рейтинги бизнеса имеют на 41% больше шансов получить одобрение при подаче заявления на получение ссуды. Ваш личный кредитный рейтинг также может оказать влияние, так как он показывает кредиторам ваше финансовое состояние и привычки, когда дело доходит до погашения займов или кредитных линий. Поэтому проверяйте эти оценки и работайте над их улучшением, если они не соответствуют минимальным требованиям.
Детвейлер добавляет: «Убедитесь, что вы знаете свой личный кредитный рейтинг и свой кредитный рейтинг бизнеса. У нас есть около 30 различных типов кредиторов на нашем рынке, и у многих из них минимальный личный кредитный рейтинг составляет около 550, а у некоторых примерно в середине 600-х и выше ».
Посмотрите на все ваши варианты
Там нет недостатка кредиторов там. Делайте покупки онлайн и сравните цены и варианты, прежде чем совершить один. Вы даже можете посмотреть альтернативные варианты кредитования, такие как Kiva.
Детвейлер говорит: «Часто случается, что заемщики в конечном итоге получают варианты, которые им лучше всего продать, а не фактический лучший вариант для них. Поэтому вы должны быть готовы потратить немного времени на изучение различных вариантов и найти наиболее подходящий для вас вариант ».
Не только свой местный банк
Детвейлер объясняет: «Многие предприятия мечтают о том, чтобы получить кредит, они просто идут в местный банк и получают необходимые деньги с большой процентной ставкой и отличными условиями погашения. И если вы можете получить это, это здорово. Но местный банк может быть не так заинтересован в выдаче кредита в размере 50 000 долларов или того, что вам нужно для малого бизнеса. И многие предприниматели не понимают, сколько существует различных типов кредиторов и сколько существует различных видов кредитования ».
Соберите всю необходимую документацию
Есть несколько важных документов, которые вы должны иметь при себе, чтобы подать заявку на кредит, от налоговых деклараций до истории кредита. Обязательно внимательно изучите, что необходимо для каждого займа, на который вы претендуете, и заберите все необходимое заранее.
Знайте, как долго вы были в бизнесе
При определении вашей кредитоспособности кредиторы обращают внимание на то, как долго вы занимаетесь бизнесом. Хотя вы, вероятно, знаете, как долго вы работаете над своим бизнесом, у некоторых компаний нет документации, подтверждающей это.
Детвейлер говорит: «Это звучит очевидно, но у некоторых предприятий нет официальной даты начала, потому что они начали медленно или начали работать над своим бизнесом на стороне и некоторое время ждали, прежде чем присоединиться. Так что просто убедитесь, что у вас есть хотя бы приблизительная дата начала и есть какая-то документация для ее подтверждения ».
Используйте калькулятор бизнес-кредита
Некоторые кредиторы не будут делиться с вами истинной стоимостью кредита при подаче заявления. Таким образом, чтобы убедиться, что вы действительно можете позволить себе погасить кредит, Detweiler предлагает включить APR, процентную ставку и другие связанные с этим расходы в калькулятор бизнес-кредита, такой как Nav. Это может дать вам хотя бы общее представление об истинной стоимости и помочь вам определить, подходит ли вам конкретный кредит.
Учись на своих ошибках
Согласно опросу Nav, 45 процентов владельцев малого бизнеса, которым отказано в финансировании, получают отказ более одного раза, а 23 процента не знают, почему в их заявках было отказано. Так что, если вам отказывают в кредите, посмотрите, сможете ли вы получить какую-либо информацию от кредитора о том, как вы можете улучшить свое будущее, или попросите другого специалиста рассмотреть вашу заявку, чтобы дать вам несколько советов.
Ищите советы экспертов
Нет правила, согласно которому вы должны подать заявку на кредит полностью самостоятельно. Так почему бы не воспользоваться имеющимися у вас ресурсами?
Роберт Харроу, руководитель отдела кредитов и займов в ValuePenguin, сказал в телефонном интервью Small Business Trends: «В США есть офисы SBA, которые проводят инициативы, которые обучают бизнес таким вещам, как составление бизнес-плана и подача заявки на кредит. Они даже предоставят вам наставников, которые могут дать вам совет, необходимый для получения кредита ».
Решить нерешенные вопросы с другими кредиторами
Кредиторы не просто использовать ваш кредит, чтобы найти общий числовой счет. Они также часто ищут какие-то конкретные проблемы, которые делают вас менее привлекательным кандидатом.
Детвейлер говорит: «Часто кредиторы действительно просто ищут красные флаги, которые могут быть дисквалифицирующими для бизнеса».
Сделайте все платежи вовремя
Детвейлер говорит, что несвоевременные платежи могут привести к появлению других «красных флажков», которые отгонят кредиторов Это не только повредит вашему кредитному баллу, но также может привести к налоговым и имущественным убыткам, которые могут значительно снизить ваши шансы на получение одобрения.
Будьте конкретны о том, что вы хотите
В рамках вашей кредитной заявки кредиторы спросят, сколько денег вы хотите и для чего планируете их использовать. Быть открытым в отношении любого из этих предметов может дать им неуверенность в своих планах.
Харроу говорит: «Я недавно говорил с SBA NYC, и они сказали, что наиболее распространенная ошибка, почему предприятиям отказывают, состоит в том, что они не имеют четкого представления о том, для чего будут использоваться эти средства или в каком объеме финансирования они фактически необходимы. Кредиторы хотят видеть, что у вас есть конкретный план.
Подать заявление с кредиторами, которые работают в вашей отрасли
В вашем отчете о кредитоспособности предприятия вы должны найти отраслевой код, который описывает ваш бизнес. Некоторые кредиторы предоставляют кредиты только конкретным отраслям, а у других может быть только несколько, которым они не будут предоставлять кредит, исходя из связанных с этим рисков. Поэтому обязательно проверяйте эти пункты, прежде чем тратить время на подачу заявки.
Детвейлер говорит: «Некоторые кредиторы не хотят кредитовать, например, бизнес в сфере недвижимости, потому что это может быть очень сложно».
Заимствовать у уважаемых кредиторов
Хотя было бы полезно расширить поиск по нетрадиционным кредиторам, важно также изучить историю и репутацию любой компании, с которой вы собираетесь работать.
Харроу объясняет: «Иногда, когда вы расширяете свой поиск, вы сталкиваетесь с компаниями, которые просто хотят быстро заработать, но не заинтересованы в том, чтобы помочь вам».
Фото через Shutterstock
5 комментариев ▼
