Когда JPMorgan Chase опубликовал свою прибыль за четвертый квартал за 2013 год, он объявил, что предоставил кредит в размере 19 миллиардов долларов США для малых предприятий США. Эта цифра звучит впечатляюще, но она бледнеет по сравнению с кредитом в 589 млрд долларов, который она предоставила крупным корпорациям.
Это не должно никого удивлять. Крупнейшие банки страны (более 10 млрд. Долл. США в активах) фактически предпочитают предоставлять капитал «малым предприятиям», доход которых в среднем составляет 10 млн. Долл. США или более. В то время как отрадно, что кран открылся, и ставки одобрения крупных банковских кредитов для малого бизнеса достигли 17,6 процента, согласно Индексу кредитования малого бизнеса Biz2Credit, выпущенному в декабре 2013 года, многие из них в первую очередь заинтересованы в кредитовании крупных «малых предприятий». (Да, это оксюморон.)
$config[code] not foundДля многих крупных банков мелкие кредиты требуют много бумаги и, следовательно, обходятся дороже. Это причина, по которой они предпочитают предлагать кредиты не-SBA, которые обычно требуют больше форм и документации и, как следствие, требуют больше времени для обработки.
Небольшие банки, которые обычно не имеют такой же узнаваемости бренда, не могут позволить себе быть настолько разборчивыми. Зачастую они являются второстепенным выбором, так как потребители, как правило, обращаются к именам, которые они знают в первую очередь. Кроме того, из-за объема рекламы, которую крупные банки инвестировали в рекламу для продвижения своих кредитов малому бизнесу, предприниматели переходят к более крупным игрокам.
К сожалению, хотя ставки одобрения крупных банковских кредитов в настоящее время находятся на максимумах после рецессии, они не приближаются к проценту заявок на кредит, выданных небольшими банками (почти 50 процентов). Альтернативные кредиторы, состоящие из микрокредитов, компаний, занимающихся выдачей наличных, удовлетворяют более двух третей своих запросов.
Вот как все может измениться:
1) Поскольку крупные банки продолжают мешать им, заемщики будут продолжать сравнивать и искать альтернативы крупным банкам. Многие будут использовать Интернет, чтобы найти лучшие предложения. Владельцы малого бизнеса получат капитал от общественных банков, альтернативных кредиторов и все чаще институциональных инвесторов, которые жаждут заключить сделки.
2) Крупные банки могут совершенствовать и модернизировать технологии. Еще удивительно, что многие крупнейшие финансовые институты в стране не допускают онлайн-заявок на получение ссуд или электронных подписей. То, что делает это настолько озадачивающим, является фактом, что у крупных банков именитого бренда есть более обширные ресурсы, чтобы инвестировать в модернизацию.
Можно рассматривать ртутный рост числа альтернативных кредиторов как доказательство того, что при наличии пустоты на рынке дыра быстро заполняется. Кредиторы дебиторской задолженности и авансовые кредиторы использовали свое технологическое преимущество и сделали капитал более доступным. Во многих случаях скорость часто важнее для заемщиков, чем низкие процентные ставки.
Например, если вам нужен оборотный капитал для выплаты заработной платы, вы не можете ждать три месяца для получения кредита SBA. Сотрудники хотят получать своевременную оплату и, скорее всего, не будут ждать долгое время без оплаты.
Ряд крупных банков, таких как TD Bank, Union Bank и другие, инвестируют в модернизацию и становятся более активными в кредитовании малого бизнеса. Ищите других, чтобы последовать их примеру в 2014 году.
Банк Концепция Фото через Shutterstock
Ещё в: Biz2Credit 10 Комментарии ▼
