Поддержка малого бизнеса была одной из главных экономических историй года, и рост кредитования этих растущих компаний был самым важным событием в 2011 году.
Это история, которую мы развили, поскольку кредитный кризис ужесточил финансирование малого бизнеса. Когда крупные банки сказали «нет», мелкие банки и небанковские кредиторы все чаще говорили «да». В течение 2011 года крупные банки отклоняли заявки на кредит примерно в 90% случаев. Небольшие банки одобрили почти половину запросов на финансирование малого бизнеса, в то время как альтернативные кредиторы давали одобрения чаще, чем нет.
Многие спрашивают меня: «Кто такие альтернативные кредиторы?». Они состоят из кредитных союзов, CDFI, микрокредиторов и финансистов по дебиторской задолженности.
Кредитные союзы Кредитный союз - это кооперативное некоммерческое финансовое учреждение, принадлежащее и контролируемое его членами. Кредитные союзы создаются и действуют с целью поощрения экономии и предоставления кредитов по конкурентоспособным ставкам и других финансовых услуг своим членам. Они сосредоточены на местном уровне и кредитуют по разумным ставкам, что объясняет их огромный рост кредитования малого бизнеса в 2011 году.
Кредитные союзы становятся все более агрессивными в привлечении депозитов и стремятся удвоить 12,5-процентный лимит на кредитование малого бизнеса, установленное правительством. Национальная ассоциация федеральных кредитных союзов (НАФКУ) предоставляет список своих членов онлайн. Финансовые институты развития сообщества (CDFI) Финансовые институты развития сообщества - это финансовые организации, основная задача которых - развитие сообщества. Учрежденные Законом о развитии и регулировании сообщества Reigle от 1994 года, CDFI сертифицированы министерством финансов, которое предоставляет им средства в рамках различных программ. Biz2Credit помог многим владельцам малого бизнеса в Нью-Йорке получить финансирование от Нью-йоркской корпорации развития бизнеса (NYBDC).
Организация помогает предоставлять срочные кредиты малым предприятиям, которые иногда не в состоянии удовлетворить требования к традиционному финансированию. Во многих случаях финансирование включает в себя многократное участие, гарантии SBA, гибкую амортизацию и долгосрочные выплаты. NYBDC также управляет Сертифицированной корпорацией развития штата Эмпайр («Компания 504»), которая лицензирована Администрацией малого бизнеса (SBA) для предоставления кредитов SBA 504, которые предназначены для стимулирования экономического развития и стимулирования создания рабочих мест для соответствующих критериям предприятий штата Нью-Йорк., Микро Кредиторы Микрокредиты предоставляют небольшие кредиты, предназначенные для стимулирования предпринимательства в экономически неблагополучных районах. Часто они предоставляются женщинам и предпринимателям из числа меньшинств, а также компаниям, созданным в зонах расширения экономических прав и возможностей. Часто стартап-компании в этих кварталах создаются людьми, у которых нет залогового обеспечения или длинной кредитной истории, и поэтому они не в состоянии удовлетворить даже самые минимальные требования традиционных кредиторов.
ACCION USA - это микрофинансовая организация, цель которой - предоставить владельцам бизнеса доступ к оборотному капиталу и финансовому образованию. ACCION предлагает бизнес-кредиты на сумму до 50 000 долларов США и финансовое образование на всей территории США и специализируется на работе с владельцами малого бизнеса, которые не могут брать кредиты в банке из-за типа бизнеса, короткого периода времени в бизнесе или недостаточной кредитной истории. Кредиторы дебиторской задолженности (AR) Финансисты по дебиторской задолженности (AR), часто называемые «факторами», приобретают дебиторскую задолженность компании со скидкой, чтобы обеспечить ее оборотным капиталом, когда он в этом нуждается. При факторинге финансирование предоставляется продавцу счетов в форме «аванса» наличными, часто 70–85% от покупной цены счетов. Баланс покупной цены оплачивается при получении, часто в процентах от транзакций по кредитным картам. Процентные ставки обычно выше с факторингом.
Тем не менее, кредитор принимает на себя более высокий уровень риска, что оправдывает возврат. Часто владельцы малого бизнеса, которые имеют небольшую кредитную историю или не имеют ее вообще, или которым нужно много денег, быстро обращаются к финансистам AR. За последние несколько месяцев моя компания связала ряд предпринимателей с такими кредиторами, как Cash Advance Network (CAN), крупнейшим кредитором в этой категории. В ноябре так называемые альтернативные кредиторы одобрили 62 процента заявок на финансирование малого бизнеса в ноябре, что на 61,8 процента больше, чем в октябре, согласно индексу кредитования Biz2Credit Small Business Lending, анализу 1000 заявок на кредит. Среди альтернативных кредиторов кредитные союзы удовлетворили 57 процентов запросов на финансирование малого бизнеса, по сравнению с 56,6 процента в октябре. Между тем, одобрение кредитов мелкими банками составило 47 процентов в ноябре, а одобрение крупных банков достигло 10 процентов в ноябре - впервые с апреля. В целом, я считаю, что оптимизм возвращается на кредитный рынок. Мы наблюдаем постоянный рост количества заявок на кредит, что является хорошим знаком для экономики. Мы все можем надеяться, что этот импульс в четвертом квартале 2011 года предвещает хорошие результаты в будущем году. Деньги История фото через Shutterstock
