Состояние финансирования малого бизнеса в последнее время было неоднозначным, о чем ранее писал Джоэл Либава Тенденции Малого бизнеса, Но постепенно все, кажется, улучшается. В прошлом месяце The New York Times сообщила, что все больше малых предприятий ищут и получают банковские кредиты. И в новом исследовании, проведенном Capitol One, 85 процентов опрошенных малых предприятий США заявили, что они могут получить доступ к необходимому финансированию - по сравнению с 70 процентами в то же время в прошлом году.
$config[code] not foundНо какой капитал получают эти предприятия, и помогает ли он - или наносит им ущерб - в конечном итоге? Новое исследование MultiFunding LLC, фирмы, которая помогает небольшим компаниям найти финансирование, проливает немного иную точку зрения, чем большинство опросов по этой проблеме.
Национальный снимок кредитования малого бизнеса, разработанный MultiFunding, ориентирован на малые и относительно новые предприятия: средние годовые доходы опрошенных компаний составляли 750 000 долларов, и они занимались бизнесом в среднем всего три года. Предприниматели, участвовавшие в опросе, были привлечены из самых разных отраслей и регионов и являлись клиентами MultiFunding, которые активно обращались за кредитами в среднем на 325 000 долларов; более 25 процентов уже были отклонены банками. Цель исследования - определить, на какие виды кредитов могут претендовать владельцы малого бизнеса на современном рынке, и какие процентные ставки они могут рассчитывать на свои кредиты.
MultiFunding обнаружил, что банки классифицируют соискателей на одну из трех категорий и основывают свои утверждения и процентные ставки на категоризации. Вот как это ломается:
1. Владельцы бизнеса, богатые активами - (31 процент в исследовании)
Эти владельцы бизнеса имеют активы и / или денежные средства, достаточные для удовлетворения требований по обеспечению банков и кредиторов SBA. В результате они могут получать процентные ставки от 3 до 8 процентов в год. «Правительство поддерживает программы SBA в пользу этой группы» исследование говорит.
2. Владельцы маржинального бизнеса (47 процентов в исследовании)
Эти владельцы бизнеса имеют кредитные и денежные потоки, но не имеют активов, которые могли бы служить залогом. Рассматривая заемщиков «уровня В», они должны использовать менее желательные и более дорогостоящие методы финансирования, включая факторинг, коммерческие кредиты с авансовым платежом, необеспеченные кредиты и частные кредиты. «Они платят высокую премию из-за отсутствия залога» Авторы опроса говорят.
3. Владельцы непрокредитного бизнеса (15 процентов в исследовании)
Тройной удар по плохому кредиту, плохому денежному потоку и отсутствию залога лишает эти небольшие компании права на финансирование по любой цене.
Даже для малых предприятий, которые могут получить финансирование, процентные ставки часто препятствуют дальнейшему росту. Только 10 процентов опрошенных предпринимателей имеют право на получение обычных кредитов от банков, застрахованных FDIC. MultiFunding обнаружил, что примерно 40 процентов предпринимателей должны будут платить более 23 процентов годовых и комиссионных, если им удастся получить финансирование, а 21 процент владельцев заплатит более 30 процентов. Эти ставки сопоставимы с кредитными картами, которые обычно предостерегают большинство экспертов малого бизнеса.
Основываясь на этих тенденциях кредитования, MultiFunding заключает, «Малый бизнес сталкивается с национальным кредитным кризисом, который недостаточно отражен в данных, опубликованных ведущими кредиторами страны». Ситуация особенно сложна для малых предприятий с доходом менее 1 миллиона долларов в год, так как эти процентные ставки создают проблемы с пребыванием в бизнесе.
«В современной экономике обеспечение является ключевым фактором при определении процентных ставок». отчет продолжается. «Кредитные и денежные потоки, которые ранее были важны для оценки авторитета малых предприятий, заняли место в их балансе».
Были ли у вас проблемы с получением кредита по приемлемым процентным ставкам?
15 комментариев ▼
