Компании могут привлекать капитал различными способами. Чтобы поддерживать рост, многие стартапы и малые предприятия обращаются в банк за кредитом. Существуют также кредитные линии, венчурный капитал, инвестирование в ангелов и другие методы, но простой кредит всегда имел самые большие преимущества для молодой компании.
С 2008 года кредитная индустрия была вынуждена трансформироваться. То, что появилось, было далеко от того, что когда-то было - но заемщики любили это. Хотя в последние несколько лет институциональное кредитование столкнулось с рядом проблем, новый сегмент кредитования малого бизнеса переживает экстремальный рост: кредитование как услуга (LaaS).
$config[code] not found Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.Что такое кредитование как услуга?
Кредитование как услуга - это новый поворот в старой банковской функции - кредитование капитала. Компании LaaS используют последние достижения в области программного обеспечения для оптимизации процесса кредитования, делая его недорогим и быстрым. Не из-за отсутствия технологий, это не было обычным явлением в финансовую эпоху до 2008 года, но результаты в настоящее время завоевывают доверие - и клиентов тоже.
На получение кредита в банке могут уйти недели из-за таких требований, как оформление документов, личная идентификация, бюрократия и отсутствие связи между филиалами.
Теперь же лидеры кредитования как услуги, такие как ezbob, могут помочь заемщикам получить доступ к финансированию всего за 30 минут. Они могут совершить подобный подвиг благодаря собственной запатентованной автоматизированной системе для проверки кредитоспособности, поиска подходящих кредитов и предоставления пользователям этих вариантов в режиме реального времени.
Томер Гуриэль, генеральный директор ezbob, рассматривает свою компанию как технологическое решение, которое помогает облегчить зачастую непростую процедуру кредитования. И идея ezbob основана на опыте работы с банками и ссудным сектором.
«Идея стать поставщиком технологий родилась в 2012 году. В то время мы сотрудничали с Accenture, чтобы продавать нашу платформу банкам. К сожалению, в то время банки не были готовы работать со стартапом, Fintech. Единственный способ начать бизнес с нуля - начать кредитовать себя ».
Как ты сюда попал?
После финансового кризиса кредиты многих крупных институциональных банков в значительной степени иссякли. За четыре года после 2008 года кредитование малого бизнеса банками сократилось на 120 миллиардов долларов. Неважно, было ли это из-за постоянного низкого доверия к банкам или просто из-за меньшего количества деловых кругов.
Впоследствии малые предприятия, которые не хотели сдаваться, были вынуждены искать альтернативные источники капитала, многие из которых были кредиторами высокого уровня.
Стремясь избежать повторения 2008 года, регуляторы установили законы, делающие прозрачность и доступность данных обязательным требованием для любого финансового учреждения. В то время как банки постепенно приспосабливались, финтех-индустрия восстала из пепла и быстро работала, чтобы применить технологии для финансирования, прежде чем предлагать оптимизированное решение для клиентов. Это не сделало банки устаревшими, но представляет собой один из лучших вариантов для малого бизнеса, когда ему нужно вливать деньги.
Малый бизнес и LaaS: матч на небесах?
Банки остаются отличным способом найти финансирование. Однако после последней депрессии банки стали менее бурными. LaaS поселилась в пустоте, и малые предприятия стекаются в эти компании для финансирования. Зачем?
Быстрый поворот
Небольшие компании более чувствительны ко времени, чем крупные, и также более подвержены рыночным условиям. У них меньше возможностей для маневрирования, и их потребности всегда более насущны, чем у крупных компаний с высокой капитализацией. Для начисления заработной платы, использования возможностей роста и более, скорость важна для малого бизнеса, потому что стоимость невыполнения этих небольших этапов значительно выше.
Это основная причина, по которой малые предприятия предпочитают кредиты LaaS. Заемщики могут получить доступ к средствам одним щелчком мыши по сравнению с институциональными бегемотами, которые работают с разочаровывающей медлительностью. Быстрое финансирование позволяет малым и средним предприятиям быть гибкими и бесплатными, а не связывать все необходимые документы банка.
Доверьтесь технологиям
Доверие людей к социальным медиа-платформам мобильных телефонов все чаще применяется в таких традиционных областях, как кредитование. Технологии, подобные тем, которые используются для кредитования нового века, являются мощными и безопасными, и зачастую более безопасными, чем системы, которые когда-то использовались крупными банками. С шифрованием, частными сетями и полным соответствием с регуляторами, малые предприятия не видят причин не использовать эти услуги.
Сокращение Нижней Линии
Когда-то в LaaS не хватало рабочей силы для подачи заявки на кредит через банковскую бюрократию. Поскольку алгоритмам и программному обеспечению можно доверять для выполнения одних и тех же задач, этот процесс намного дешевле для альтернативных кредиторов. В свою очередь, эти сбережения передаются заемщику.
Ввод банков в створку
Многие услуги кредитования как услуги не стремятся конкурировать с банками, а скорее помогают им. Капитал, поддерживающий их кредиты на их передовые системы, должен прийти откуда-то, и банки являются идеальным местом. В наиболее распространенном типе отношений LaaS и банка программная платформа LaaS просто находит кандидатов, которые могут соответствовать существующим в банке стандартам кредитования. Эти партнерские отношения выгодны как сторонам, так и клиентам, которые могут получить доступ к недорогому кредиту, подкрепленному полномочиями традиционного кирпичного и строительного учреждения.
LaaS, ведущая путь
По мере того как новые нормативные акты и финансовая практика становятся стандартом, индустрия кредитования как услуги просто станет индустрией кредитования. Общественная поддержка LaaS делает это почти неизбежным, и рынки уже протестировали и в значительной степени доказали модель. Малые предприятия имеют больше возможностей финансирования, чем когда-либо прежде, и лишь немногие могут поспорить с экономическими выгодами такой тенденции.
Fintech Фото через Shutterstock
1
