Без вашего ведома, и в некоторых случаях в течение почти десятилетия банки играли в небольшую игру за кулисами. Просто так получилось, что игра, в которую играют, на ваши деньги.
Это был август 2010 года, когда все как-то попало в фанаты. Именно тогда Уэллс Фарго должен был выложить 203 миллиона долларов США после того, как проиграл судебный процесс из-за их мошеннической политики в отношении платы за овердрафт. Это малоизвестный трюк, называемый переупорядочением или повторным упорядочением от высокого к низкому уровню. В основном это означает, что банк будет рассчитываться каждый день, упорядочивая каждую из транзакций в порядке убывания от самой большой транзакции к самой маленькой. Это может не иметь большого значения, но что, если вы стали переполнены на вашем счете?
Вы были на прекрасном субботнем вечере и купили ланч, перекусили, подобрали новую рубашку для работы, увидели отличные вещи на некоторых ботинках, а затем укупорили их капучино / латте / эспрессо (как выражено) не пьющий кофе, который предпочитает свой кофеин в форме многократного диетического кокса). Но это было все для подготовки к покупке нового 50-дюймового плазменного телевизора, который продается в Best Buy. Вы знаете, что день выплаты жалованья в понедельник, и ваша учетная запись немного стеснена, но даже если покупка в Best Buy ставит вам пару сотен долларов в красном, вы полагаете, что плата за овердрафт составляет всего $ 35 плюс вам платят в понедельник … черт, это выходные и, возможно, вы даже не получите удар с 35 долларов.
Ну, подумай еще раз. Попробуйте 35 долларов x 6 и получите 210 долларов! Это потому, что банк сначала рассчитал самую крупную транзакцию (плазменный телевизор), а затем все остальные транзакции - даже если они произошли раньше - после крупной транзакции, поэтому по их расчетам за каждую транзакцию в этот день взималась комиссия за овердрафт в размере 35 долларов.
$config[code] not foundРешение Уэллса Фарго, вынесенное судьей Уильямом Алсупом, привлекло дополнительное внимание просто из-за того, насколько откровенным был Алсуп. Он назвал практики Уэллса Фарго «раздолбанием и спекуляцией». Он не остановился на достигнутом и продолжил:
«Внутренние банковские записи и электронные письма не оставляют сомнений в том, что, поскольку доход от овердрафта является крупным центром прибыли, доминирующим, действительно единственным мотивом банка было максимизировать количество овердрафтов».
Затем мы видели, как другие банки урегулировали групповые иски, например, Bank of America, который в ноябре 2011 года выплатил 410 миллионов долларов США по этому вопросу овердрафта, а Chase в феврале 2012 года - 110 миллионов долларов. Эйлин Смит хорошо освещала эту тему в недавней статье об обвинениях TD Bank.
Фактически, вот список банков, которые в настоящее время участвуют в судебных процессах по чрезмерным сборам за овердрафт. Есть хороший шанс, что ваш банк в списке. Конечно, штрафы - это, по сути, пощечина, если учесть прибыль, полученную от платы за овердрафт. По оценкам Бюро по защите прав потребителей (CFPB), банки заработали от 15 до 22 миллиардов долларов в 2011 году за счет платы за овердрафт. Это по сравнению с гораздо более высокими оценками в предыдущие годы. По словам американского банкира, Чейз зарабатывал 500 миллионов долларов в год после уплаты налогов от повторного упорядочения.
Как бы вы себя чувствовали, если бы ваш финансовый планировщик или бухгалтер относились к вам и вашим деньгам так? Вы бы бросили его / ее в одно мгновение и никогда не позволили бы кому-то так снова управлять вашими деньгами … и почему такое поведение банка как-то приемлемо?
Так, где мы теперь со всем этим? Это хороший вопрос. Очевидно, что в работе много коллективных исков, и практика переупорядочения дебетов или повторного упорядочения была запрещена с июля 2011 года. CFPB объявил в конце февраля, что они расследуют обманчивую практику овердрафта банков. Я уверен, что банки найдут другие способы получения этого ценного комиссионного дохода, и они, очевидно, уже изучают идеи, о которых мы все слышали.
Возможно, пришло время присоединиться к растущей армии малых предприятий, которые оставляют крупные банки для небольших банков и кредитных союзов.
Фотография банкира через Shutterstock
27 комментариев ▼
