Скажи, что у тебя нет денег. Вам точно не нужен кредит для малого бизнеса, и у вас нет времени, чтобы пройти процедуру подачи заявки. Хотя вы ожидаете, что крупные клиенты будут оплачивать несколько счетов в ближайшие недели или месяцы, вам сейчас нужны деньги для оплаты труда ваших сотрудников и поставщиков. Какое решение?
Финансирование или факторинг дебиторской задолженности может быть вариантом для вас - в зависимости от вашей отрасли и характера вашего бизнеса.
$config[code] not foundЧто такое финансирование дебиторской задолженности?
Финансирование дебиторской задолженности включает займы под дебиторскую задолженность или продажу вашей дебиторской задолженности компании, которая выплатит вам сумму, эквивалентную сумме счета, причитающегося вам, за вычетом скидки. Размер дисконта варьируется в зависимости от размера транзакции, степени риска, который финансовая компания (иногда называемая «фактором») должна принять для получения причитающейся суммы, и других вопросов. Вы получите больше за счет, выплачиваемый компанией, работающей по принципу «голубых фишек», который скоро должен быть выставлен, по сравнению с тем, который, скажем, просрочен на 90 дней из-за более слабого плательщика.
Факторинг существует не менее 500 лет, говорит Дэн Кейси из AccountsReceivableFinancing.com. Он отмечает, что это включает в себя:
«… Процесс продажи ваших прав на получение счета. Покупатель фактора / счета оплачивает высокий процент номинальной стоимости счета в первый день. При получении фактор учитывает остаток стоимости счета-фактуры за вычетом платы за обслуживание. «
Вот разбивка по различным видам финансирования дебиторской задолженности:
Таким образом, с этими типами услуг вы можете либо взять взаймы под деньги, которые ожидаете получить в ближайшее время, либо продать сам счет со скидкой. Чистый эффект в любом случае состоит в том, что вы получаете много денег намного раньше. Другие преимущества и недостатки вы можете увидеть в приведенной выше таблице.
Преимущества финансирования дебиторской задолженности
Основное преимущество этих финансовых услуг - помочь малым предприятиям быстро получить наличные.
Это особенно полезно для компаний, которые получают крупные счета-фактуры от клиентов, которые могут по той или иной причине платить медленнее (например, крупные корпоративные клиенты или когда они являются частью большого многофазного государственного контракта). Тем не менее, тем временем, у малого бизнеса все еще есть платежная ведомость, чтобы поставить - связывание бизнеса в денежном потоке.
Финансирование дебиторской задолженности также может помочь высвободить оборотный капитал. Поскольку средства многих компаний связаны с запасами, быстрое получение счетов-фактур имеет первостепенное значение. Получение финансирования снимает это беспокойство с малого бизнеса.
Факторинг, когда вы фактически продаете счет-фактуру напрямую, а фактор берет на себя сбор, может избавить вас от головной боли от погони за платежами клиентов. Это само по себе может сэкономить время и деньги малого бизнеса в виде внутренних кадровых ресурсов, предназначенных для последующей деятельности и сбора.
Что такое дебиторская задолженность Финансирование и факторинг
Как и любой другой вид финансирования или займа, вы будете платить за привилегию быстрого доступа к наличным деньгам. Кейси говорит, что в его компании сборы за финансирование счетов могут варьироваться от 1% до 3% в месяц. Ставка, которую вы будете платить, зависит от размера транзакции, вашего месячного объема в долларах и вашей кредитоспособности. Сборы также будут зависеть от того, получаете ли вы факторинговое финансирование или кредиторскую задолженность.
Правильно ли это для вашего бизнеса?
Компании, финансирующие дебиторскую задолженность, часто специализируются на конкретной отрасли или типе транзакции, например, на отраслях кадровых услуг или государственных контрактах. При поиске такого финансирования, проверьте их веб-сайт или спросите, обрабатывают ли они транзакции в вашей отрасли или вашего типа.
Рассмотрите причины, по которым вам нужно быстрое финансирование. Это временная проблема? Если нет, это может свидетельствовать о чем-то большем, что необходимо решить. Финансирование дебиторской задолженности не предназначено для того, чтобы выиграть время, чтобы удержать неизбежное.
Сколько вы готовы заплатить за привилегию быстрого доступа к деньгам? По сути, финансирование дебиторской задолженности похоже на снижение цен. С другой стороны, это может стоить того, если ваш денежный поток будет стабильным и непрерывным - альтернативы (использование дорогих кредитных карт или несвоевременные платежи) могут быть более дорогими. Вы действительно должны смотреть на общую картину и полное влияние. Поговорите со своим бухгалтером, чтобы понять общее финансовое влияние на вашу компанию.
16 комментариев ▼
