Сообщество банков было спасательным кругом для предпринимателей во время рецессии одно из немногих мест, где владельцы малого бизнеса все еще могут получить кредитные линии и кредиты. Но недавно Wall Street Journal взглянул на то, как общинные банки, сталкиваясь с усилением контроля со стороны федеральных органов власти, также проводят более пристальное внимание к своим клиентам малого бизнеса.
$config[code] not foundВо время самой серьезной рецессии организация Independent Community Bankers of America, представляющая около 5000 американских общинных банков, в марте 2009 года сообщила, что ее члены получают больше новых клиентов, чем до кредитного кризиса. Только 11 процентов членов сказали, что экономика вредит их способности выдавать кредиты.
Общинные банки, как правило, держат меньше капитала, чем крупные банки, не используют столько средств и редко участвуют в ипотечном кредитовании с субстандартным кредитом - все это помогло им избежать неприятностей. Но, в конце концов, некоторые рискнули выйти на этот рынок, попали в беду и даже закрылись. Общественные банки также, как правило, активно участвуют в кредитовании коммерческой недвижимости - рынок, который, по мнению некоторых экспертов, ведет к краху, аналогичному тому, который произошел на рынке субстандартного жилья несколько лет назад.
Проблемы привели к более тщательному анализу: федеральные регуляторы требуют, чтобы общинные банки еще больше увеличивали свои резервы капитала и потери по ссудам, привлекали рискованные ссуды, которые являются непогашенными, и проявлять осторожность при выдаче новых ссуд.
Что это значит для владельцев бизнеса? В некотором смысле, это назад в прошлое. Общественные банки ищут гораздо больше информации о вашем бизнесе, прежде чем они предоставят вам кредит. И как только вы получите кредит, вам нужно будет поддерживать постоянный контакт с банкиром, чтобы держать их в курсе о взлетах и падениях вашей компании. У ключевого клиента проблемы? Ты лучше скажи банкиру.
Многие предприниматели неохотно сообщают банку плохие новости, но один из банкиров, процитированный в этой истории, предупреждает, что когда дела идут на юг, как раз тогда, когда вам нужно быть честным с вашим банкиром.
Развитие тесных отношений с общественными банкирами было стандартной операционной процедурой 15 или 20 лет назад. Фактически, это одно из преимуществ, которые общинные банки всегда имели перед более крупными. И хотя это может быть чем-то обременительным, оно также может окупиться, о чем свидетельствует один предприниматель, чья история рассказана в статье. После перехода в общественный банк в поисках кредита ему сказали, что он должен открыть свои книги для банкиров, установить хорошие отношения и дать им полный доступ к своему бизнесу, в том числе совершить поездку по объекту. Он сделал так, как просил, и получил кредитную линию в размере 102 000 долларов, но ему все еще приходится каждый месяц представлять финансовые отчеты кредитным специалистам. Однако он с радостью это сделает, если это будет означать, что банк будет лучше защищать свою кредитную линию, когда регуляторы будут сомневаться в этом.
Стоит ли прыгать через эти обручи для вас? Если вы хотите получить капитал в ближайшее время, возможно, так и должно быть.
Примечание редактора: эта статья была ранее опубликована на OPENForum.com под заголовком: «Теперь, даже ссуды сообщества банка могут быть труднее получить» Переиздано здесь с разрешения.
