Федеральное правительство США заявило, что Великая рецессия закончилась в июне 2009 года. К сожалению, уже как минимум три года, и для многих людей это очень сложный экономический климат. Это не просто протестующие на Occupy Wall Street или в вашем местном сообществе; это каждый проклятый владелец малого бизнеса. Почему они такие злые?
Для владельцев малого бизнеса крупные коммерческие банки вовлекли их в этот беспорядок, и теперь они мешают им выйти. Банкиры стали такими же респектабельными, как и продавцы подержанных автомобилей. Крупные коммерческие банки, которые применяли убыточную кредитную политику, которая была сочтена «слишком большой, чтобы обанкротиться», были выделены федеральным правительством в рамках «Программы помощи проблемным активам». Несмотря на то, что большая часть из 245 млрд. Долл. США TARP, которые она инвестировала в банки, была погашена, банки не делают много с прибылью. Абсолютно, положительно ничего.
Роберт Эйлер, профессор экономики в Государственном университете Сонома в Rohnert Park, Калифорния, дает шокирующее представление о текущем состоянии банковского дела. До рецессии 2008 года он заявляет, что у банков было около 2 миллиардов долларов активов, которые они не выдавали. Сегодня у них на руках 1,5 триллиона долларов!
«Мы кредитуем!» - популярный знак перед многими банками в наши дни. Он предлагает владельцам малого бизнеса подать заявку на кредит, хотя их шансы получить его очень низки. Что еще хуже, банки дразнят малый бизнес, рекламируя низкие процентные ставки по кредитам. Когда я спросил в своем местном банке о том, кто может претендовать, я ответил: «Не много!». Теперь мне нужно объяснить моим сыновьям-подросткам, что банки обычно ссужали деньги, а не просто взимали комиссию, чтобы хранить ваши деньги или раздавать кофе, печенье и безделушки по субботам. (Когда мой сын спросил меня, почему в банке была охрана, я сказал ему, что он должен убедиться, что никто не попросил кредит).
Как это ни парадоксально, но теперь предприниматели должны доказать, что им не нужен кредит, чтобы получить этот кредит. Это напоминает шутку, в которой говорится, что банки дадут вам зонтик, когда не идет дождь, но заберут его, когда начнется гроза. Без кредита большинству владельцев малого бизнеса становится очень трудно расширять свои компании, и это именно то, что нужно экономике. Крупным коммерческим банкам должно быть стыдно за то, как мало их доступных средств было выделено с 2009 года.
В то же время, когда банки накапливают наличные, их комиссионные увеличиваются практически на все. Общественное мнение недавно помешало Bank of America взимать плату за использование своей дебетовой карты. Тем не менее, средний банк имеет 49 различных сборов, в диапазоне от 1,50 до 175 долларов. Среди них плата за:
• Защита овердрафта • Использование банкомата • Получение или отправка банковского перевода • Делать копии выписок или чеков • Замена дебетовой карты • Недостаточно транзакций в месяц • Не вносить деньги в данный месяц • Закрытие счета слишком быстро • Делать онлайн переводы в другие банки
Это побудило владельцев малого бизнеса перевести свои счета в общественные банки и кредитные союзы. Фактически, 5 ноября 2011 года был провозглашен Национальный день банковского перевода, который побудил 40 000 человек перевести 80 миллионов долларов в менее дорогие кредитные союзы. В действительности, Национальная ассоциация кредитных союзов сообщила, что с 29 сентября по 5 ноября в кредитные союзы вступили 5 650 000 человек, что больше, чем за весь 2010 год. Неудивительно, что в секторе розничных банковских услуг все больше клиентов выбирают финансовые услуги Wal-Mart по сравнению с финансовыми услугами, предоставляемыми Wal-Mart. банки. Виноваты не все руководители банков. В стремлении федерального правительства обеспечить, чтобы не произошло очередного политического сбоя банковского дела, FDIC ввел очень строгие правила кредитования. Банкам становится намного сложнее одалживать деньги, даже несмотря на то, что политические лидеры публично подталкивают те же банки к тому, чтобы они больше делали с SBA. Новые законы требуют, чтобы FDIC устанавливал минимальные требования к капиталу и минимальные требования к капиталу для всех банков. Банки также осуществляют платежи в Фонд страхования вкладов FDIC на основе совокупных внутренних активов за вычетом материального капитала банка. FDIC определяет новые соотношения страховых премий к активам, где банки с более высокими рейтингами безопасности получают более низкие соотношения. Другими словами, если вы одалживаете меньше, вы платите меньше. Фактически, крупнейшие банки с активами в 50 миллиардов долларов теперь также должны показать FDIC, как они могут распасться и продать свои активы, если им грозит банкротство. Владельцы малого бизнеса больше не могут ждать, пока маятник вернется в ссудную сторону бухгалтерской книги. FDIC должен принять меры, чтобы позволить банкам давать кредиты для малого бизнеса. Они должны создать фонд для малого бизнеса из прибыли в 20 миллиардов долларов, которую федеральное правительство получило от TARP. Этот «Фонд помощи малому бизнесу» более чем удвоит кредиты, которые в настоящее время доступны через SBA. Если малый бизнес действительно является ключом к широкому экономическому восстановлению, FDIC, SBA и федеральное правительство должны платить ему больше, чем просто на словах. Стабильные и богатые банки по-прежнему являются провалом экономики и каждого владельца малого бизнеса, который в ней участвует. Как вы думаете, что решение проблемы кредитования малого бизнеса? Какой путь следует выбрать? Протест фото через Shutterstock
