Чего хотят кредиторы, предлагающие кредиты для малого бизнеса, не является загадкой. Проведите исследование и узнайте квалификацию и требования кредитора до подачи заявления.
Сравните разных кредиторов и типы займов. Посмотрите на минимальные критерии, требуемые, поскольку у каждого кредитора будут различные методы
Даже при подаче заявки на кредит для малого бизнеса обычно требуется личная гарантия и обеспечение. Кредитор может также взять общее залоговое удержание в отношении активов бизнеса. Будут рассмотрены как ваши личные, так и деловые кредитные рейтинги и истории.
$config[code] not found Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.Как получить кредит для малого бизнеса
Их основное соображение заключается в том, что вы сможете быстро погасить кредит. Они хотят видеть отличные финансовые показатели, высокие личные и деловые кредитные рейтинги и сильный бизнес-план.
Возможность погасить
Важные факторы, рассмотренные для определения способности погашать, включают в себя:
- банковские выписки
- Активы в бизнесе
- Финансовые отчеты
- Коэффициент покрытия обслуживания долга
- Наличие надежного бизнес-плана
- Личный и бизнес кредитный рейтинг
- Рейтинг банка (при заимствовании у банка)
Ссуды часто отклоняются, потому что кредитор не может легко определить, какое из их исследований принадлежит вашему бизнесу по сравнению с исследованиями другого предприятия.
Убедитесь, что вы используете точно такое же название компании, физический адрес и номер телефона в своих банковских выписках, налоговых формах, учредительных документах, счетах за коммунальные услуги и онлайн-сайте. Ваша компания, ООО не то же самое, что ваша компания.
Если адрес или номер телефона изменяется, найдите время, чтобы изменить его в каждой лицензии и документе, связанном с вашей компанией.
Банковские выписки
Кредиторы используют банковские выписки, чтобы определить, насколько вы кредитоспособны. То, что они ищут, это последовательность, как объяснено в этом превосходном видео о том, что кредиторы рассматривают при просмотре банковских выписок.
Они предпочитают компании, которые имеют значительный объем регулярных депозитов. Старайтесь избегать падений или падений, потому что кредиторы предпочитают компании, чей доход постоянно увеличивается с течением времени.
Банки хотят видеть средний минимальный дневной баланс в размере 10 000 долларов США в течение 90 дней. Управляйте своими банковскими счетами, чтобы поддерживать свой средний дневной баланс как можно выше. Избегайте превышения вашей учетной записи и использования защиты от овердрафта.
Активы в бизнесе
Кредиторам нравится видеть активы, которые они могут конфисковать для покрытия ваших кредитных обязательств, если вы не в состоянии погасить кредит. Это включает в себя дебиторскую задолженность и тот высокий ежедневный баланс, который они хотели бы видеть в вашем текущем бизнес-счете.
Личные гарантии часто требуются для кредитов предприятиям с недостаточными активами. Если у вашего бизнеса достаточно активов для обеспечения кредита, по возможности избегайте предоставления личной гарантии. Личные гарантии ставят под угрозу как ваши личные активы, так и активы компании.
Финансовые отчеты
Убедитесь, что ваши финансовые отчеты точны и полны. Кредиторы используют ваш баланс, отчеты о движении денежных средств и отчеты о прибылях и убытках для анализа:
- Прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA)
- Валовая прибыль
- Денежный поток
- Отношение заемного капитала к собственному
- Кредиторская задолженность
- Дебиторская задолженность
Финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным общественным бухгалтером (CPA), являются предпочтительными. Проверка ваших финансовых результатов через CPA быстрее и дешевле, но некоторые кредиторы будут нуждаться в проверенных финансовых отчетах. Спросите кредитора, что им требуется.
Коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR)
Все кредиторы будут использовать вашу финансовую отчетность для расчета коэффициента покрытия долга вашей компании. Как правило, они ищут сумму, которая в 1,25-1,35 раза превышает ваши расходы, включая рассматриваемый кредит.
То, как каждый кредитор рассчитывает DSCR, может отличаться, но будет включать в себя деление годового чистого операционного дохода на общую сумму основного долга и проценты по всем долговым обязательствам.
Часто принимаются во внимание дополнительные факторы, такие как налоговые обязательства, сезонные колебания доходов, потрясения в вашей нише и все остальное, что кредитор считает важным.
DSCR менее 1,0 указывает на отрицательный денежный поток и вероятную неспособность погасить любую новую задолженность.
Бизнес-план
Ваш бизнес-план должен содержать информацию о том, как вы планируете тратить кредитные средства, и реалистичные финансовые прогнозы для будущего роста.
Включите информацию о рынке и подробную информацию о состоянии вашей бизнес-ниши и о том, как растет спрос на ваши продукты и услуги.
Кредиторы хотят знать, что ваша бизнес-стратегия учитывает изменения на рынке и как она повысит вашу прибыльность и обеспечит погашение кредита.
Личные и деловые кредитные рейтинги
Ваши личные и деловые кредитные оценки будут пересмотрены, потому что кредиторы хотят знать, как вы распоряжаетесь своими деньгами. Просмотрите ваши кредитные отчеты и удалите неточности.
Работать в направлении дальнейшего улучшения кредитных баллов путем:
- Планирование ваших платежей, чтобы обеспечить их своевременную оплату
- Сокращение вашего долга
- Сохраняя низкое использование вашего доступного кредита
- Открытие бизнес кредитной карты
Для устоявшегося бизнеса с сильным финансовым положением личные кредитные оценки менее критичны.
Рейтинги банка
Знаете ли вы, что у кредиторов есть свои внутренние банковские рейтинги? Ваш рейтинг банка - это общая сумма заимствований, которую бизнес может получить в банке.
Дата открытия вашего коммерческого банковского счета используется в качестве даты начала вашего бизнеса. Более устоявшимся предприятиям проще брать кредиты.
Чтобы получить рейтинг банка ниже 5, вам необходимо получить справку о банке (человек, с которым вы работаете в своем банке) и, в идеале, среднесуточный остаток в размере 10 000 долларов США в течение трех месяцев. (Низкий 5 означает, что у бизнеса есть АБР от 5000 до 35000 долларов США.)
В то время как вы можете получить кредит с высоким рейтингом 4 банка ($ 7000- $ 9999 АБР), процесс займет больше времени. Подайте заявку на кредит, когда ваш АБР самый высокий, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение кредита.
Устранить недостаток средств (NSF) и генерировать активный положительный денежный поток. Вы не можете просто оставить высокий баланс, сидя там; Ваш бизнес должен активно генерировать стабильный объем регулярных депозитов.
Знаете, как получить кредит для малого бизнеса сейчас?
Понимание того, что кредиторы рассматривают при подаче заявки на кредит, позволяет вам сосредоточиться на повышении ваших шансов получить кредит для улучшения или роста.
Примените эти советы, и вы узнаете, как получить кредит для малого бизнеса.
Фото через Shutterstock
2 комментария ▼
