Итак, прежде чем мы углубимся, что именно я подразумеваю под «вредить» вашему бизнесу? Ну, эти ошибки кредитования и кредитования могут привести к любому из следующих действий (конечно, это не полный список):
- Замедли свой рост
- Повредить свой бренд
- Сделайте разницу между прибылью и убытком
- Ваш бизнес потерпит неудачу
По крайней мере, вы замедлите свой рост или ограничите себя в возможности справляться с кривыми шариками, которые являются частью жизненного цикла бизнеса. Также важно констатировать очевидное, что мы говорим только о решениях по долговому капиталу - заимствовании денег. Мы не будем обсуждать ошибки акционерного финансирования, допущенные с венчурными капиталистами, ангелами, частными акционерными компаниями и так далее.
Условия кредитования и кредитования не только сократились с уровней, которые мы наблюдали в 2005 и 2006 годах, но также стали менее последовательными и постоянно меняются. Это означает, что вы должны быть готовы к множеству факторов, которые могут разочаровать, даже если вы работаете с экспертом или компанией в сфере финансирования малого бизнеса.
На самом деле, такие компании, как Commercial Capital Training Group и Compound Profit, извлекают выгоду из огромной потребности в надежных консультантах с опытом работы в сфере кредитования и кредитования малого бизнеса, предлагая возможности карьерного роста и обучения лицам, которые ищут новую карьерную возможность в виде кредита для малого бизнеса. маклер. Существует такая необходимость, что обе эти компании завалены новыми стажерами.
Нижняя линия: Если у вас есть правильное понимание ваших вариантов заимствования, это должно создать реалистичные ожидания. И если у вас есть эти два ключевых компонента, то вы на полпути.
Вот пять самых больших ошибок, которые мы увидели с начала кредитного кризиса в 2008 году:
1. Использование личных кредитных карт для вашего бизнеса
По данным Meredith Whitney Advisory Group, 82 процента владельцев малого бизнеса используют кредитные карты в качестве «жизненно важной части» своей общей стратегии финансирования. Проблема в том, что большинство владельцев малого бизнеса используют свои кредитные карты неправильно. Они либо используют личные кредитные карты, либо используют деловые кредитные карты, которые фактически сообщаются в их личном кредитном отчете.
Capital One и Discover Card - две наиболее популярные бизнес-кредитные карты, которые сообщают о своей деятельности в личном кредитном отчете. В результате они действительно ничем не отличаются от использования личных кредитных карт в качестве инструмента финансирования для вашего бизнеса. Когда вы используете личные карты вместо правильной деловой кредитной карты, вы повредите свои баллы FICO, повредите свой кредитный файл и упустите шанс разделить ваш личный и деловой кредит.
В прошлом году мы видели сотни владельцев малого бизнеса, которые нуждались в дополнительном финансировании для развития своего бизнеса и не смогли получить его по одной причине: из-за влияния использования личных кредитных карт или неправильных деловых кредитных карт для бизнеса.
2. Использование заемных средств неправильным путем
Как только вы получите одобрение и получите финансирование, как только вы наберете пять очков ближайшему человеку, пришло время убедиться, что вы правильно используете деньги. В настоящее время достаточно сложно получить финансирование, поэтому не тратьте его без плана. (Мы говорим о финансировании «оборотного капитала» здесь. Если вы получаете финансирование недвижимости или оборудования, это замечательно, но обычно на столе не остается дискреционного финансирования, которое вы можете потратить.)
Мы говорим о деятельности, приносящей доход (RGA). Убедитесь, что хороший процент от этого займа или кредитной линии используется для получения дополнительного дохода для развития вашего бизнеса. Мне нравится сочетание краткосрочных усилий (маркетинговая или рекламная кампания или, возможно, серия торговых выставок, чтобы привлечь внимание и развить ключевые отношения), долгосрочных усилий (создание вашего бренда, инициативы в социальных сетях, кредитование бизнеса и т. Д.).) и, возможно, некоторые потребности «моей ситуации».
Примером «моей ситуации» может быть оплата личных кредитных карт (если вы не прочитали эту статью вовремя), чтобы вы могли увеличить свои баллы FICO и затем получить дополнительное финансирование. Другим примером может быть получение небольшого оклада в течение нескольких месяцев, пока вы переходите на более занятую должность в бизнесе, или выплату себе денег, которые вы уже потратили на бизнес.
3. Обеспечение чрезмерного обеспечения своим первым займом или кредитной линией
Кредитование малого бизнеса постоянно меняется, и владельцы малого бизнеса часто думают, что кредитор сходит с ума от того, что говорит «нет», предлагает процентную ставку, превышающую приемлемую, или не оправдывает своих ожиданий по любой другой причине. Добавьте все это, и вы получите идеальный шторм.
Как бы это ни было сложно, если вы не работаете с опытным кредитором или консультантом по малому бизнесу, старайтесь не предоставлять кредитору залог, если вам это не нужно. И, конечно же, не позволяйте кредитору брать чрезмерную сумму залога, иначе у вас возникнут проблемы с получением следующего займа, когда ваш огромный контракт, изменяющий правила игры, встанет у вас на пути, который будет расти в геометрической прогрессии.
4. Проводите собственные исследования и получайте их неправильно
Я предполагаю, что если бы вас обвинили в серьезном преступлении, вы, вероятно, не решили бы представлять себя или защищать себя в суде. Так что, если кредитный и кредитный ландшафт настолько сложен, сложен и постоянно меняется, то почему вы пытаетесь понять это самостоятельно? Мы усвоили опасный урок во времена легких ипотечных денег, когда сайты, где вы можете выбирать из длинного списка кредиторов и предложений, стали популярным способом поиска ипотечных кредитов.
Принцип, лежащий в основе этих сайтов, заключается в том, что если вы говорите с достаточным количеством ипотечных компаний, вы может выяснить, что лучший кредит для вашей ситуации. Не берите в голову, что вы можете не иметь представления о скрытых сборах, ставках тизеров и тактике «наживки и переключения», используемой кредиторами и брокерами, и вы никогда не проходили обучения в кредит, HUD-1 и как читать 50- плюс закрытие ипотечного пакета. Несмотря на все это, вы достаточно умны, чтобы принимать правильные решения - без профессиональной помощи - о самой большой задолженности, которую вы когда-либо создавали. Я знаю, что вы - исключение из правил, но для большинства «других людей» это проблематично.
Большинство банков одобряют менее 10% заявок на кредит, которые они получают от владельцев малого бизнеса. Многие из 10% не получают столько финансирования, сколько им нужно, или должны отказаться от большого количества ценного обеспечения, чтобы получить свое финансирование. Вы делаете математику. Будете ли вы одним из немногих, кто получит все необходимое от банка без залога чрезмерной суммы залога? Знаете ли вы, куда обратиться, чтобы получить наилучшее финансирование после того, как банк откажется? Большинству владельцев малого бизнеса нужен хороший советник. Даже с помощью, получение финансирования все еще является проблемой, но, по крайней мере, вы будете в хороших руках.
5. Не относитесь к своему личному кредиту как к активу (или не превращайте его в актив)
Это действительно просто. Вы владелец малого бизнеса, поэтому при получении финансирования вы будете подписывать пунктирную линию. Да, для моих друзей, которые строят бизнес-кредит, у меня есть карты Staples и газовые карты, а также кредитная линия Dell, которая не требует личной гарантии, но это исключения и ограничения. Мы говорим о большинстве займов и кредитных линий, которые ищут владельцы бизнеса.
Ваш личный кредит является частью критериев андеррайтинга (всегда для решений по банковскому кредитованию и часто для небанковских решений). Ваш личный кредит является активом вашего бизнеса или обязательством. Если это актив, то сохраните его и сохраните - и используйте его надлежащим образом. Если это ответственность, то сделайте что-нибудь с этим. Найдите кредитного специалиста, который может вам помочь. Пожалуйста, не найдите другого ипотечного лакея, который сейчас занимается «ремонтом кредита» в дополнение к трем другим работам. Найдите профессионала, который поможет вам и превратит эту ответственность в актив.
Это некоторые распространенные ошибки, которые мы видели у владельцев малого бизнеса. Мы все будем совершать ошибки, но я надеюсь, что некоторые из моих ошибок, а некоторые из того, что я видел, помогут вам принять одно менее плохое решение и еще одно хорошее решение, пока вы делаете шаг в правильном направлении, чтобы начать, построить или развивать свой бизнес.
13 комментариев ▼
