Владельцы малого бизнеса несут бремя сбережений при выходе на пенсию и не должны рассчитывать на продажу своих компаний, чтобы обеспечить финансовую безопасность, к которой они стремятся. Многие владельцы часто вкладывают дополнительные деньги обратно в бизнес, а не вкладывают его в выгодный план. Хорошая новость: старение дает вам право делать «уплаченные взносы», предназначенные для увеличения сбережений по мере выхода на пенсию.
$config[code] not found Нужен кредит для малого бизнеса? Проверьте, соответствуете ли вы требованиям в течение 60 секунд или меньше.Как догнать пенсионные накопления
1. Доверенные взносы в планы 401 (k)
Максимальный вклад в сокращение зарплаты в план 401 (k) в 2017 году составляет 18 000 долларов. Однако начиная с года, в котором вы достигли 50-летнего возраста, вы можете увеличить взнос на 6000 долларов США, а общий взнос составит 24 000 долларов США. Взнос в размере 6000 долл. США предназначен для увеличения пенсионных накоплений для тех, кто приближается к пенсии. Тем не менее, дополнительные вклады могут быть сделаны без учета предыдущих взносов, поэтому этот термин действительно является неправильным. Как базовый, так и размер наверстываемых взносов могут ежегодно корректироваться с учетом инфляции. Найти больше информации в IRS Публикация 560.
2. Догоняющие вклады в ПРОСТЫЕ IRA
Если в вашей компании есть ПРОСТАЯ ИРА, базовая сумма взноса на 2017 год составляет 12 500 долларов США. Однако начиная с года, в котором вы достигли 50-летнего возраста, вы можете увеличить взнос на 3000 долларов США, что в сумме составит 15 500 долларов США. Как и в случае планов 401 (k), суммы базовых взносов и взносов в счет наверстывания для ПРОСТЫХ IRA могут ежегодно корректироваться с учетом инфляции. Найти больше информации в IRS Публикация 560.
3. Доверенные вклады в ИРА
Независимо от того, есть ли у вас квалифицированный пенсионный план, вы можете увеличить пенсионные сбережения с помощью IRA и Roth IRA. Если вы имеете право делать взносы - существуют ограничения по доходу для IRA Roth и ограничения по доходам для традиционных IRA для тех, кто участвует в квалифицированных пенсионных планах - вы можете увеличить свои ежегодные взносы. Основной вклад в традиционную или Roth IRA на 2017 год составляет 5500 долларов. Однако начиная с года, когда вы достигли 50-летнего возраста, вы можете увеличить взнос на 1000 долларов США, что в сумме составит 6500 долларов США. Основной лимит взносов может быть увеличен ежегодно; сумма уплаченного взноса устанавливается законом. Найти больше в IRS Публикация 590-A.
4. Доверенные взносы в АСП
Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), вы можете внести вклад в счет сбережений здоровья (HSA) на основе налогообложения. Годовой лимит взносов зависит от того, имеете ли вы страховое покрытие только для себя или семейное покрытие. На 2017 год лимит взносов составляет 3400 долл. США для самостоятельного покрытия и 6750 долл. США для семейного покрытия. Однако начиная с года, в котором вы достигли возраста 55 лет, вы можете увеличить свой взнос на 1000 долларов США (каждый из супругов должен иметь свой собственный HSA для внесения взноса).
Почему эта сберегательная программа, связанная со здравоохранением, включена в блог о пенсионных накоплениях? Причина: средства в HSA не подлежат обязательному изъятию и не утрачиваются, если не используются для медицинского обслуживания (для HSA нет функции «используй или теряй»). И, на самом деле, есть важный аспект пенсионных накоплений. Средства, снятые для оплаты квалифицированных медицинских расходов, не облагаются налогом, но средства могут быть сняты для других целей. Когда средства используются для других целей, они облагаются налогом и облагаются 20-процентным штрафом. Наказание, однако, не распространяется на распределение после 65 лет. Другими словами, если вы вносите взнос в HSA и не используете деньги на медицинское обслуживание, вы можете использовать его без штрафных санкций в дополнение к пенсионному доходу. Найти больше информации в IRS Публикация 969.
Замечания: Американский Закон о здравоохранении, который в настоящее время находится на рассмотрении в Конгрессе, будет:
- Увеличьте базовый лимит взносов на сумму наличных расходов для плана медицинского страхования с высокой франшизой (например, 6650 долл. США для самостоятельного покрытия и 13 300 долл. США для семейного покрытия в 2018 году)
- Сократить штраф до 10 процентов
- Разрешить наверстывать уплаченные взносы за каждого супруга на один HSA
- Относитесь к безрецептурным лекарствам как к квалифицированным расходам (рецепт врача не требуется).
5. Задержка пособий по социальному обеспечению
Вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению в возрасте 62 лет, но пособия будут сокращены на всю жизнь. Вы можете получать пособия без снижения в полном пенсионном возрасте, то есть в возрасте 66 лет для лиц, родившихся в период с 1943 по 1954 год. Однако вы можете увеличить свои ежемесячные пособия, отложив пособия сверх полного пенсионного возраста. Более конкретно, пособия увеличиваются на 8 процентов в год. Таким образом, лицо, достигшее полного пенсионного возраста 66 лет, которое откладывает выплату пособия до достижения 70-летнего возраста, увидит увеличение пособий на 132 процента. Дополнительное увеличение отсрочки выплаты пособий после 70 лет не предусмотрено. Используйте калькулятор Администрации социального обеспечения, чтобы определить влияние отсроченного выхода на пенсию на ваши пособия.
Заключение
Если вы достигли среднего возраста и не уверены в размерах своих пенсионных накоплений, изучите возможности их наверстывания. Дополнительные сбережения за годы до выхода на пенсию могут привести к большей финансовой безопасности в пенсионные годы.
Фото на пенсию через Shutterstock
1
